Dans ces temps d'avancement rapide des nouvelles technologies, l'agilité dans les opérations n'est plus un choix mais est devenue un impératif pour les entreprises. Après tout, être rapide et efficace dans les affaires peut faire la différence au moment de créer un produit ou un service, servir un client ou gérer sa propre caisse. C'est à ce moment-là que les systèmes de paiements instantanés – comme le Pix brésilien – ont beaucoup à offrir aux entreprises, transformant ce qui était un processus lent et coûteux en quelque chose d'immédiat et bon marché
Et cette évolution n'en est qu'à ses débuts. Il est certain que, dans les prochaines années, les paiements instantanés deviendront la norme, probablement en incorporant des technologies telles que l'intelligence artificielle (IA) et l'internet des objets (IoT). Permettant des transactions avec des devises différentes et créant des solutions qui transcendent les frontières, ces paiements boostés par des outils technologiques vont offrir – tant pour celui qui paie que pour celui qui reçoit – plus de commodité et d'efficacité. Ce sont des opérations agiles, sécurisées et permanentes : elles sont disponibles 24 heures sur 24, sept jours par semaine
Diverses industries sont impactées par les paiements instantanés : vente au détail (physique et en ligne), services financiers, chaîne d'approvisionnement et logistique, services publics, industrie des jeux et des paris, juste pour en citer quelques-unes. Plateformes de paris numériques, par exemple, ils ont augmenté le nombre d'utilisateurs, le montant total traité et les recettes après l'adoption de services de paiement instantané
Techniquement, les paiements instantanés (également appelés paiements immédiats ou paiements en temps réel) sont des transferts de fonds qui sortent d'un compte et arrivent à un autre en moins de dix secondes après le traitement de l'opération. Cela indépendamment du fait que le transfert soit d'un compte professionnel à un compte personnel (B2C), de compte juridique à un autre compte juridique (B2B), d'un compte physique à un autre compte physique (C2C) ou entre des comptes (A2A). Avant cela, les virements bancaires prenaient généralement au moins un jour ouvrable d'attente. La rapidité des paiements instantanés provient du fait que ces opérations sont traitées sans intermédiaires, comme des chambres de compensation ou des banques correspondantes
À part la question de l'agilité, les paiements instantanés ont également l'avantage de réduire les coûts. Dans ce nouveau système, il n'y a pas de frais de transaction ni d'autres coûts associés aux paiements traditionnels, comme les frais de traitement des chèques et des transferts entre banques. De plus, les paiements en temps réel ont un impact positif sur la gestion de la trésorerie. C'est parce que, une fois que les transactions sont conclues instantanément, il est évité que le paiement soit rendu impossible en raison d'un manque de fonds
Les paiements instantanés se développent aujourd'hui à plein régime dans plusieurs marchés à travers le monde, se consolidant déjà comme ce qu'il y a de plus avancé dans l'industrie des moyens de paiement. Il est habituel que chaque pays crée des modèles de transferts de ressources adaptés à sa propre réalité, laissant l'opération du système à des banques centrales ou à des entités privées. Des exemples sont déjà en opération et les projets ne manquent pas, et l'expérience montre l'enthousiasme des utilisateurs pour l'adhésion – il suffit de regarder les chiffres dusuccèsle Pix au Brésil
Aux États-Unis, il y a le FedNow, lancé en 2023 et que, comme le nom l'indique, est opéré par la Banque Centrale du pays. Au Canada, le Real-Time Rail (RTR) est prévu pour 2026, tandis que dans la zone euro le SEPA Instant Credit Transfer fonctionne depuis 2017. D'autres expériences sont les paiements plus rapides, lancé en 2018 au Royaume-Uni; l'Interface de Paiements Unifiée (UPI), en opération depuis 2016 en Inde et l'un des exemples de plus grand succès et popularité parmi les paiements instantanés; le Système de Paiement Rapide (SPR), lancé en 2018 à Hong Kong; la Nouvelle Plateforme de Paiements (NPP), opérant en Australie depuis six ans; le FAST (Transferts Rapides et Sécurisés), de Singapour, l'un des premiers moyens de paiement instantané, lancé en 2014
C'est un chemin sans retour. Les prochaines années vont certainement témoigner de la consolidation de ce mode de paiement à travers le monde, et les entreprises qui ne veulent pas rester à la traîne doivent absolument suivre cette évolution. Qu'il y a encore beaucoup, beaucoup à avancer
