Une passerelle de paiement est une technologie de commerce électronique qui traite les paiements pour les entreprises en ligne, le commerce électronique et les magasins physiques. Il sert d'intermédiaire entre le commerçant et les institutions financières impliquées dans la transaction.
Fonctions principales :
– Crypter les informations de paiement sensibles
– Transmettre les données de transaction en toute sécurité
– Autoriser ou refuser les transactions en fonction des contrôles de sécurité
Caractéristiques:
– Intégration avec différents modes de paiement (cartes de crédit/débit, bulletins de versement, etc.)
– Compatibilité avec plusieurs plateformes de commerce électronique
– Outils de prévention de la fraude
– Rapports et analyses de transactions
Exemples :
Paiements PayPal Pro, Stripe, Adyen
2. Intermédiaire de paiement
Définition
Un intermédiaire de paiement, également connu sous le nom de facilitateur de paiement ou fournisseur de services de paiement (PSP), est une entité qui offre des services plus complets qu'une passerelle de paiement, y compris le traitement complet des transactions et la gestion des comptes marchands.
Fonctions principales :
– Traiter les paiements
– Gérer les comptes marchands
– Offrir une protection contre la fraude
– Faciliter les transferts de fonds pour les commerçants
Caractéristiques:
– Service complet de traitement des paiements
– Prise en charge de plusieurs méthodes de paiement
– Gestion des litiges et des rétrofacturations
– Outils de gestion financière pour les traders
Exemples :
PayPal, PagSeguro, Mercado Pago
Principales différences :
1. Étendue des services :
– Passerelle : se concentre principalement sur la transmission sécurisée des données de paiement.
– Intermédiaire : Offre un ensemble plus large de services, y compris le traitement complet et la gestion des comptes.
2. Relation avec les institutions financières :
– Passerelle : nécessite généralement que le commerçant dispose de son propre compte marchand.
– Intermédiaire : Peut fonctionner avec un compte marchand agrégé, simplifiant ainsi le processus pour le commerçant.
3. Responsabilité financière :
– Passerelle : La responsabilité financière incombe généralement au commerçant.
– Intermédiaire : Assume une plus grande responsabilité financière et de conformité.
4. Complexité de la mise en œuvre :
– Passerelle : peut nécessiter davantage de connaissances techniques pour l’intégration.
– Intermédiaire : Propose généralement des solutions plus prêtes à l’emploi.
5. Flexibilité :
– Passerelle : offre un meilleur contrôle et une meilleure personnalisation pour les grandes entreprises.
– Intermédiaire : Fournit des solutions plus complètes et accessibles, notamment pour les petites et moyennes entreprises.
Conclusion
Tanto les Passerelles de Paiement que les Intermédiaires de Paiement jouent des rôles cruciaux dans l'écosystème du commerce électronique. Le choix entre eux dépend des besoins spécifiques de l'entreprise, en tenant compte de facteurs tels que le volume de transactions, les ressources techniques disponibles et le niveau de contrôle souhaité sur le processus de paiement. Alors que les Passerelles offrent une plus grande flexibilité et un contrôle accru pour les entreprises disposant de ressources techniques plus solides, les Intermédiaires proposent des solutions plus complètes et abordables, particulièrement attrayantes pour les petites et moyennes entreprises recherchant simplicité et efficacité dans leurs opérations de paiement en ligne.
