À chaque nouvelle concernant une arnaque impliquant des cryptomonnaies ou un nouveau scandale impliquant des célébrités associées à des sociétés de paris sportifs, les populaires Bets, on a le sentiment que le monde criminel a une longueur d'avance sur le monde civilisé dans ses stratégies visant à transformer des ressources obtenues illégalement en actifs qui semblent légitimes, ce qu'on appelle le blanchiment d'argent.
Après tout, compte tenu de la clameur du monde des affaires pour des innovations qui conduisent à l’émergence et à la diffusion de mécanismes tels que les cryptomonnaies et de la clameur populaire pour la possibilité de combiner l’utile (gagner de l’argent) avec l’agréable (faire confiance à son équipe préférée) dans les paris, comment pouvons-nous surveiller l’occurrence de milliers de transactions chaque minute pour empêcher que toute cette bonne volonté ne soit utilisée pour financer des activités criminelles et le terrorisme, par exemple ?
Au Brésil, la Loi n° 9.613 de 1998, connue sous le nom de Loi sur le Blanchiment d'Argent, constitue la base légale qui définit le crime et prévoit des sanctions sévères pour les personnes impliquées. De plus, elle a créé le Conseil de Contrôle des Activités Financières (COAF), chargé de recevoir les communications d'opérations suspectes et de produire des renseignements financiers pour lutter contre ce type de crime.
À son tour, la Banque centrale agit directement auprès du Système brésilien de prévention et de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (PLD/FT). Il réglemente les normes afin que les institutions financières mettent en œuvre des politiques de LBC/FT, en surveillant et en contrôlant leur conformité, et en appliquant des sanctions administratives si nécessaire. De plus, la BCE maintient le Registre des Clients du Système Financier National (CCS) et communique les activités suspectes au COAF et au Ministère Public.
Mais en pratique, la technologie est la clé dans la prévention du blanchiment d'argent. Outils avancés d'analyse de données permettent aux institutions financières de détecter des schémas d'activités suspectes et d'identifier des cas potentiels. La mise en œuvre et l'intégration de logiciels spécialisés sont recommandées pour améliorer l'efficacité dans la détection et renforcer les processus de conformité et d'audit interne.
Une des exigences fondamentales à cet égard est que les institutions financières connaissent profondément leurs clients. Cela implique de réaliser une identification complète de toutes les parties impliquées dans des transactions financières, tant des personnes physiques que des personnes morales. Le processus de KYC ne se limite pas à collecte de documents, mais inclut également la vérification de l'origine des fonds et l'analyse continue des transactions pour identifier les comportements suspects.
Préoccupé par la question, Febraban organisera la 14e édition duCongrès sur la prévention du blanchiment d'argentet au Financement du Terrorisme (PLDFT), considéré comme le plus grand événement sur le sujet au Brésil. Ce n'est pas un hasard si le thème central de cette année sera « Approche intégrée entre les domaines de contrôle ».
Le programme permettra de réfléchir sur des sujets sensibles et stratégiques non seulement pour les banques, mais pour toute la société qui finit, d’une manière ou d’une autre, par être menacée par cette pratique.
Certains thèmes déjà définis sont par exemple : « Défis dans l'interaction des Unités de Renseignement Financier », « Actions stratégiques de lutte et de prévention contre les infractions », « Utilisation de l'intelligence artificielle dans le PLDFT », « Paris sportifs et leurs impacts » et « Crimes socio-environnementaux – travail forcé, crimes de blanchiment d'argent et corruption ».
Comme on peut le constater à la lumière de l’ampleur des discussions, il devient complètement utopique d’imaginer qu’une nouvelle loi ou une nouvelle solution technologique puisse à elle seule relever le défi.
Dans ce contexte, le partage d'informations et de technologies intégrées est la seule voie pour renforcer la lutte contre la criminalité financière. et atténuer les risques liés au blanchiment d'argent en garantissant la conformité aux réglementations en vigueur.
