À chaque nouvelle affaire d'escroquerie aux cryptomonnaies ou de scandale impliquant des célébrités liées à des sociétés de paris sportifs, les populaires Bets, on a l'impression que le monde criminel a une longueur d'avance sur le monde civilisé dans ses stratégies de transformation de ressources obtenues illégalement en actifs d'apparence légitime, ce qu'on appelle le blanchiment d'argent.
Finalement, compte tenu de la demande croissante du monde des affaires pour des innovations qui conduisent à l'émergence et à la diffusion de mécanismes comme les cryptomonnaies, et de la demande populaire pour la possibilité de combiner l'utile (gagner de l'argent) et l'agréable (faire confiance à son équipe favorite) dans les paris, comment pouvons-nous surveiller l'occurrence de milliers de transactions par minute pour empêcher que toute cette bonne volonté ne soit utilisée pour financer des activités criminelles et le terrorisme, par exemple ?
Au Brésil, la loi n° 9 613 de 1998, dite loi sur le blanchiment d’argent, constitue le cadre juridique définissant ce délit et prévoyant des sanctions sévères pour les personnes impliquées. Elle a également créé le Conseil de contrôle des activités financières (COAF), chargé de recevoir les signalements d’opérations suspectes et de produire des renseignements financiers afin de lutter contre ce type d’infraction.
La Banque centrale intervient directement dans le cadre du Système brésilien de prévention et de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (PLD/FT). Elle réglemente les règles que doivent respecter les institutions financières pour la mise en œuvre des politiques PLD/FT, en contrôle l'application et applique des sanctions administratives le cas échéant. Par ailleurs, la Banque centrale gère le Registre national des clients du système financier (CCS) et signale les activités suspectes au COAF (Conseil de contrôle des activités financières) et au Parquet.
En pratique, la technologie est essentielle à la prévention du blanchiment d'argent. Les outils d'analyse de données avancés permettent aux institutions financières de détecter les schémas d'activités suspectes et d'identifier les cas potentiels. La mise en œuvre et l'intégration de logiciels spécialisés sont recommandées pour améliorer l'efficacité de la détection et renforcer les processus de conformité et d'audit interne.
L'une des exigences fondamentales à cet égard est que les institutions financières possèdent une connaissance approfondie de leurs clients. Cela implique une identification complète de toutes les parties prenantes aux transactions financières, qu'il s'agisse de personnes physiques ou morales. Le processus KYC ne se limite pas à la simple collecte de documents ; il comprend également la vérification de l'origine des fonds et l'analyse continue des transactions afin de détecter tout comportement suspect.
Préoccupée par cette problématique, Febraban organisera la 14e édition du Congrès sur la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme (PLDFT) à São Paulo, les 15 et 16 octobre. Cet événement, considéré comme le plus important sur le sujet au Brésil, aura pour thème central, sans surprise, « Une approche intégrée entre les différents domaines de contrôle ».
Ce programme permettra une réflexion sur des sujets sensibles et stratégiques, non seulement pour les banques, mais pour la société dans son ensemble, qui finit par être menacée d'une manière ou d'une autre par cette pratique.
Parmi les thèmes déjà définis figurent : « Les défis liés à l'interaction des cellules de renseignement financier », « Les actions stratégiques pour lutter contre les activités illicites et les prévenir », « L'utilisation de l'intelligence artificielle dans la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme », « Les paris sportifs et leurs impacts » et « Les crimes socio-environnementaux – travail forcé, blanchiment d'argent et corruption ».
Comme en témoigne l'ampleur des discussions, il devient totalement utopique d'imaginer qu'une nouvelle loi ou une nouvelle solution technologique puisse à elle seule relever le défi.
Dans ce contexte, le partage d'informations et l'intégration des technologies constituent le seul moyen de renforcer la lutte contre la criminalité financière et d'atténuer les risques liés au blanchiment d'argent, tout en garantissant le respect de la réglementation en vigueur.
