L'ère des faux positifs : quand la prévention des fraudes entrave les ventes légitimes

Imaginez essayer d'acheter un nouveau téléphone mobile, un billet international ou un cadeau spécial & faire signaler votre transaction comme suspecte et bloquée par un système de prévention de la fraude, sans aucune explication plausibleC'est l'inconvénient des achats en ligne Bien que ces systèmes aient été conçus pour protéger contre la fraude et assurer une expérience d'achat satisfaisante, ils peuvent également causer frustration et pertes.

Avec l'augmentation exponentielle de la collecte et du partage de données, la numérisation rapide de systèmes et tactiques de fraude de plus en plus sophistiqués, le marché a durci ses défenses Mais cette décision a créé un paradoxe : essayer de trop protéger coûte cher 'C'est non seulement en revenus, mais aussi en réputation C'est ce que nous appelons les faux positifs, lorsqu'une transaction légitime est identifiée à tort comme frauduleuse.

Le coût caché de la sursécurité

Les fraudeurs modernes fonctionnent comme des entreprises : ils sont rapides, organisés et alimentés par de grands volumes de données Des techniques telles que l'“phishing en tant que service” simulent les identités à partir d'informations divulguées et exploitent les failles comportementales dans les systèmes Ils ne suivent plus des schémas évidents, rendant les modèles traditionnels obsolètes et obligeant les entreprises à rechercher des couches de sécurité plus robustes.

Alors que les fraudeurs innovent, de nombreux services financiers et entreprises de vente au détail s'appuient encore sur des règles fixes pour réagir C'est un modèle rigide et inefficace ‘’ Lorsque l'expérience d'achat est compromise, les taux de conversion chutent et la fidélité des clients est perdue.

Et l'impact va au-delà : 321TP3 T des consommateurs qui passent par un faux positif abandonnent le commerçant pour toujours Un seul défaut du système antifraude peut signifier la perte définitive de revenus et de réputation Selon Javelin Strategy & Research, ces erreurs coûtent déjà aux détaillants américains US1TP4 T 118 milliards par an 13 fois plus que les pertes réelles dues à la fraude Le compte ne ferme pas.

L'importance de l'intelligence en temps réel et de l'analyse comportementale

Pour faire face à ce scénario, la nouvelle ère de prévention nécessite de l’intelligence et non une rigidité excessive. Cela signifie utiliser une combinaison d’intelligence artificielle (IA), de données en temps réel et d’analyse comportementale pour prendre des décisions précises sans compromettre l’expérience utilisateur.

Avec des algorithmes qui apprennent en continu, il est possible de comprendre des modèles individuels : emplacement, heure, appareil, historique des achats et méthode de paiement. Le comportement est plus éloquent que n'importe quelle règle préprogrammée.

Il ne s'agit pas seulement de dire “sim” ou “not”, mais d'interpréter le contexte Le même client peut acheter quelque chose à Sao Paulo le matin et à Rio de Janeiro le soir. Il peut changer de téléphone, changer de navigateur ou mettre à jour le système d'exploitation de l'appareil.Le système antifraude doit comprendre cela et ne pas bloquer la transaction.

En appliquant des techniques d'apprentissage automatique, les entreprises peuvent créer des modèles qui apprennent à partir de données historiques et réduire les faux positifs au fil du temps Le but est de comprendre ce qui est normal pour chaque utilisateur et d'identifier les écarts DO sans se fier uniquement à des règles prédéfinies Une étude du MIT avec des données d'une banque européenne a montré que cette stratégie réduisait les faux positifs de 541TP3 T, générant des économies équivalentes à 220 mille US$.

L'avenir de l'authentification invisible

La combinaison de l'IA et des profils d'utilisateurs pour offrir des recommandations plus précises, combinée à l'utilisation de données pour équilibrer sécurité et conversion, ouvre la porte à de nouvelles technologies L'une d'elles est l'identifiant vectoriel : une solution capable de détecter la fraude même lorsque la tentative s'écarte des appareils avec des cookies propres ou en mode anonyme.

Et quand les fraudeurs comme les bons utilisateurs se cachent derrière le même masque, comment les différencier ? en combinant les données vectorielles avec l'empreinte de l'appareil, le système peut comprendre le comportement typique de cet utilisateur et mieux détecter les anomalies Cela augmente considérablement la précision, évitant les verrous inutiles sans compromettre la sécurité.

Dans ce modèle, les petites variations sont traitées avec une intelligence contextuelle (utilisée pour détecter les anomalies en fonction du modèle attendu de l'utilisateur. Les modifications subtiles (comme une mise à jour logicielle) ne déclenchent pas d'alertes, mais les modifications importantes (comme le changement de système d'exploitation ou le changement de géolocalisation) peuvent être signalées si elles sont en dehors du comportement habituel. C'est la nouvelle frontière de la sécurité : agir en coulisses, sans friction Le meilleur système antifraude est celui que le client ne remarque même pas.

Une sécurité qui stimule les ventes, pas l'inverse

Les entreprises ont tendance à croire qu'il vaut mieux refuser certaines transactions légitimes, même si cela réduit un peu les taux de conversion, que de subir les conséquences d'une fraude.

Par conséquent, adopter une solution de prévention de la fraude qui équilibre sécurité et commodité est un réel besoin du marché La sécurité et l'expérience utilisateur ne doivent pas nécessairement être des forces opposées (elles doivent aller de pair Pour cela, le secret est dans l'exactitude, pas la rigidité.

L'ère des faux positifs oblige les entreprises à investir dans des technologies intelligentes telles que l'IA, l'analyse comportementale et les outils avancés de détection des fraudes. Ces innovations réduisent les pertes sans sacrifier les ventes légitimes et, surtout, sans chasser les clients.

La sécurité et l'expérience client ne sont pas opposées lorsqu'elles sont bien faites, allez de pair Offrir une protection est obligatoire Mais le faire sans compromettre l'expérience est ce qui fait vraiment la différence sur le marché de plus en plus concurrentiel d'aujourd'hui.

Par Thiago Bertacchini, Responsable des ventes chez Nethon