Rahoitusmarkkinat kehittyvät jatkuvasti, ja tekoäly (AI) näyttelee yhä merkittävämpää roolia. Teknologian kehittyessä rahoituslaitokset etsivät tapoja mukautua ja innovoida säilyttääkseen kilpailukykynsä. McKinseyin äskettäisessä maailmanlaajuisessa tutkimuksessa noin kolmasosa suurimmista ja keskisuurta yrityksistä käyttää jo tekoälyä rutiininomaisten toimintojensa yhteydessä. Lisäksi 40% niistä lisää investointejaan tähän innovaatioon, pääasiassa johtuen eksponentiaalisesta kehityksestä generaatiotekoälyssä.
TeK tarjoaa laajan valikoiman ratkaisuja, jotka vaihtelevat suurten datamäärien analysoinnista monimutkaisten prosessien automatisointiin parantaen toiminnan tehokkuutta. Jatkuvan oppimisen ja parantumisen kykynsä ansiosta tekotaidot ovat auttamassa muokkaamaan finanssipalvelujen tarjoamista ja hallintaa.
AI:n sovellus finanssimarkkinoilla ei rajoitu pelkästään tehtävien automatisointiin. Sitä käytetään myös parantamaan asiakaskokemusta, ennustamaan markkinatrendejä, tunnistamaan petoksia ja hallitsemaan riskejä tehokkaammin. Otimukset kiinnittävät sijoittajien huomiota markkinoilla – Gartner ennustaa jo kasvua AI-pohjaisten yritysostojen määrässä ja teknologian käyttämistä prosessien parantamiseen, kuten fuusioiden ja yrityskauppojen trendeissä on nähtävissä.
Asiantuntija Thiago Oliveira, Monestin (yritys, joka palauttaa varoja laskujen AI-pohjainen perintä) toimitusjohtaja ja perustaja, selittää, että teknologiaa on hyväksytty yrityksissä nykyään hyvin ja se on tuottanut hyviä tuloksia sovelluksissa. "Tämä tuo markkinoille uusia liiketoimintamahdollisuuksia ja uusien tuotteiden luomista. Nykyään kaikki mitä yritykset suunnittelevat tekemisekseen, ne ajattelevat, miten käyttävät AI:ta parantamaan prosesseja ja tarjotakseen käyttäjille parempaa kokemusta", hän korostaa.
Tämä ei ole erilainen rahoitusmarkkinoilla. Sektori muuttuu entistä dynaamisemmaksi ja reagoivaksi muutoksiin, mikä mahdollistaa yrityksille nopean sopeutumisen uusiin mahdollisuuksiin ja haasteisiin, kuten: toiminnan tehokkuuden parantuminen sisäisten prosessien optimoinnilla, päättäväinen päätöksenteko, asiakkaille saatavuus ja käteisyys, innovaatiot ja uusien tuotteiden kehittäminen, kyberturvallisuus ja kustannusten sekä petosten riskin pienentäminen.
Finanssitarkkuuden IA-trendejä ovat:
- Robottisoitu prosessien automaatio (RPA)
RPA:ta laajasti otettu käyttöön rutiininomaisesti toistuvien tehtävien, kuten transaktiojen käsittelyn, vaatimustenmukaisuuden tarkistuksen ja tilinhoidon automatisointiin. Tämä automaatio ei ainoastaan paranna toiminnan tehokkuutta, vaan myös vähentää kustannuksia ja minimoi ihmisen virheet, jolloin työntekijät voivat keskittyä strategisempiin tehtäviin.
- Suurien datamassojen analyysi ja koneoppiminen
Suurien datamäärien analyysi koneoppimisalgoritmeilla auttaa rahoituslaitoksia saamaan syvempiä ymmärryksiä asiakkaiden käyttäytymisestä, markkinasuuntauksista ja mahdollisista riskeistä. Tämä mahdollistaa paremmin perusteltuja päätöksiä ja tarkempia sijoitusstrategiaa. Kehittyneitä ennustavia malleja käytetään markkinoiden liikkeiden ennustamiseen, petosten tunnistamiseen ja tuotetarjousten personointiin.
- Virtuaaliassistentit ja chatbotit
AI-pohjainen virtuaalinen avustaja ja chatbotit ovat tulossa olennaiseksi osaksi asiakaspalvelua finanssisektorilla. Ne voivat vastata asiakkaiden kysymyksiin reaaliajassa, tarjota räätälöityä tukea ja suorittaa yksinkertaisia transaktioita, parantaen asiakaskokemusta ja vähentäen ihmisasiakaspalvelijoiden työtaakkaa.
- Risk Management and Fraud Detection
Teollisuusanalytiikkaa käytetään parantamaan riskienhallinta- ja petostenpaljastusjärjestelmiä. Koneoppimisalgoritmit voivat analysoida suuria tietomääriä reaaliajassa tunnistaakseen epäilyttäviä toimintoja ja poikkeavuuksia, jotka voisivat jäädä perinteisillä menetelmillä huomaamatta. Tämä mahdollistaa nopeamman ja tehokkaamman reaktion tietoturvauhiin.
- Algorithmic Trading
Algoritminen kaupankäynti, eli automatisoitu kaupankäynti, käyttää tekoälyalgoritmeja toteuttamaan rahoitusmarkkinoilla kauppoja ennalta määriteltyjen parametrien ja reaaliaikaisten tietojen analyysien perusteella. Nämä algoritmit voivat reagoida markkinoiden muutoksiin murto-osassa sekunnista hyötyen kaupankäyntimahdollisuuksista, joita ihmiskauppiaiden olisi mahdotonta havaita ja toteuttaa samalla nopeudella.
Yrityksille, jotka haluavat aloittaa tekoälyn soveltamisen prosesseihinsa, on tärkeää ottaa käyttöön strateginen ja huolellisesti suunniteltu lähestymistapa, aloittamalla sopivista automaatioprosesseista, turvallisten työkalujen valinnasta ja luotettavien tekoälymallien kehittämisestä ennakoivaan analyysiin ja petosten havaitsemiseen.
Asiantuntija Thiago Oliveira selittää myös, että näiden teknologioiden integrointi olemassa oleviin järjestelmiin ja niiden suorituskyvyn jatkuva seuranta takaavat paitsi toiminnan tehokkuuden myös tietoisemman päätöksenteon ja parantuneen asiakaskokemuksen automatisoitujen ja yksilöllisten vuorovaikutusten ansiosta. "On selvää, että tekoäly määrittelee tulevaisuuden. Tärkeää on tietää, mitkä yritykset hyödyntävät tämän innovaatiomahdollisuuksien aallon. Ne, jotka eivät mukautu, jäävät varmasti teknologisen kilpailun taakse", hän päättää.