Sillä aikaa kun vähittäiskauppa keskittyy digitaaliseen innovaatioon, monikanavaisiin kampanjoihin ja asiakasuskollisuuden lisäämiseen, hiljainen pahis jatkaa yritysten kassojen verestämistä: rahanhallinnan huono hallinta. Arvioidaan, että brasilialainen vähittäiskauppa menettää miljardeja reaisia vuodessa virheiden, väärinkäytösten, erehdysten ja fyysisen rahan liikkeeseen liittyvien tehottomuuksien vuoksi.
Maailmanpankin mukaan yli 38 % Brasilian vähittäiskaupan maksuista tehdään edelleen käteisellä — luku, joka nousee yli 60 %:iin periferiaseuduilla ja sisämaassa. Huolimatta PIX:n ja digitaalisten lompakoiden kasvusta, käteinen raha on edelleen käytännön todellisuus tuhansille kivijaupoille.
Global Payments Report 2025, jonka on julkaissut WorldPay, osoittaa, että vuonna 2014 käteinen ja kortit muodostivat 97 % vähittäiskaupan ostoksista fyysisissä myyntipisteissä (PDV), kun taas digitaaliset maksutapahtumat vastasivat vain 3 %. Vuonna 2024 digitaalisten maksujen osuus oli 38 %, kun taas käteisen rahan ja korttien käyttö laski 62 %:iin. Ennuste vuodelle 2030 osoittaa, että käteinen raha ja kortit pysyvät merkittävinä, kattaaen 47 % fyysisistä myyntipisteistä.
Käytössä olevien setelien määrä vuoden 2024 lopussa oli 7,72 miljardia, mikä on suurin määrä vuodesta 2020 lähtien. Vuonna 2024 vain 22 % ostoksista Brasiliassa tehtiin käteisellä, kun taas loput maksettiin kortilla, PIX:llä ja muilla sähköisillä keinoilla. Mutta vaikka PIX on saanut lisää voimaa, raha on edelleen tärkeä osa päivittäistä taloutta — erityisesti kivijalkakaupan segmenteissä.
Maaliskuussa 2025 fyysinen käteinen kiertäminen oli 349,2 miljardia R$, josta 340 miljardia R$ seteleitä ja 8,4 miljardia R$ kolikoita, keskuspankin mukaan. Ei ei ei, raha sinänsä ei ole riski, vaan se, miten sitä hallitaan. Vähittäiskaupan on kohdeltava käteistä samalla älykkyydellä ja automaatiolla kuin digitaalisia kanavia, toteaa Hailton Santos, Sesamin myyntijohtaja.www.sesami.ioYritys, joka on johtava tehokkaiden ja innovatiivisten ratkaisujen tarjoaja turvallisuuden, tuottavuuden ja hallinnan alalla vähittäiskaupan, pankkien ja käteisenhallinnan segmenteissä.
Kansainväliset tutkimukset osoittavat, että käteisen vähennys — eli käteisen käsittelyyn ja kuljetukseen liittyvät menetykset — muodostavat 0,3 %:sta 0,7 %:iin vuosittaisesta vähittäiskauppaverkon liikevaihdosta. Yrityksessä, jonka liikevaihto on 1 miljardi R$, tämä voi tarkoittaa jopa 7 miljoonan R$ vuosittaista tappiota, joka on johtajan silmistä näkymätön.
Syyt ovat moninaiset: inhimilliset virheet laskennassa ja kassankirjauksessa, toimijan jäljitettävyyden puute, epävarma rahansiirto myymälän ja pankin välillä sekä työntekijöiden tuottamaton aika rahaa käsitellessään manuaalisesti.
Älykkäitä häviöttömiä ratkaisujaSesamilla on teknologioita kuten älykkäitä kassakaappeja ja kierrätyslaitteita, jotka muuttavat kivijalkakaupan logiikkaa. Automaattisen rahankäsittelyjärjestelmänä setelit ja kolikot lasketaan ja vahvistetaan automaattisesti, mikä tuottaa lopullisen raportin päivän aikana talletetuista kaikista arvoista, ja täten sovitteluprosessi on optimoitu.
Älykkään kassakaapin avulla vähittäiskauppias varmistaa rahamäärän automaattisen laskennan, seuraa kassavirtaa ja voi integroitua arvon kuljetusyrityksiin. Hän laskee setelit, hylkää väärennetyt setelit ja laatii raportteja talletuksista, älykäs kassakaappi säästää tiimin aikaa ja auttaa kassanhallinnan parantamisessa.
Käteisen automaatio on jo vakiintunut suurissa globaaleissa vähittäiskaupoissa. Brasiliassa suuret supermarketketjut, muoti- ja apteekkiketjut ovat jo aloittaneet tämän muutoksen Sesamin kanssa – optimoiden aikaa, turvallisuutta ja taloudellista suorituskykyä. "Nykyään vähittäismyyjän minimikustannukset käteisen hallintaan ovat noin 20 % (jopa 50 %). Puhumme siitä, että jokaisesta 100 R$:stä hän käyttää 20 hallintaansa. Siihen sisältyvät esimerkiksi kassanhallinnan ja arvopäiväkuljetusten kustannukset. Ne ovat korkeat kustannukset pienillä marginaaleilla toimivalla sektorilla," sanoo Santos.
Toinen turvallinen ja tehokas tapa käsitellä rahaa ja poistaa kassojen erot on suljettu käteishallintokierto. Se vaihtaa kassakoneen manuaalisen laatikon järjestelmään, joka kierrättää ja suojaa rahaa siitä hetkestä, kun se lähtee asiakkaan kädestä, aina laskentakeskukseen takana.backoffice). Asiakas tekee maksun suoraan laitteessa ja saa vaihtorahan automaattisesti, olipa se seteleinä ja/tai kolikoina. Kassanhoitotyö on päivän lopussa kassatoiminnan päätyttyä tallennetun rahan kerääminen.
Hyödyt ohjelmiston avulla –Kaikki Sesamin kassojen ja kierrättäjien tarjoamat edut perustuvat yrityksen kehittämään ohjelmistoon, Sesami Enterprise Softwareen, joka mahdollistaa toimintojen hallinnan älykkäästi ja reaaliaikaisesti. Sen heidän moduulinsa mahdollistavat liiketoimintaraportit ja analyysit, tietojen jakamisen ja yhteydenpidon, palveluiden seurannan ja optimoinnin sekä kassanhallinnan loppuun asti.
