Yksi uusi tutkimus, jonka on tehnyt Serasa Experian, Brasilian ensimmäinen ja suurin datatech-yritys, osoitti, että vähittäiskauppiaat voivat turvallisesti laajentaa luotonantoaan älykkään hallinnan ja säännöllisen asiakasluottokannan analyysin avulla jopa 200 miljoonaan Brasilian realiin asiakasrekisterissään oleville luottokorttia käyttäville asiakkaille. Tutkimus tehtiin räätälöidyn analyysin avulla neljän vähittäiskaupan toimijan portfoliosta, yhdistäen ainutlaatuisia ja markkinatietoja Serasa Experianin analyyttisen älykkyyden kanssa.
Taloudellisesti tutkimus osoitti, että analysoitujen lompakoiden asiakkaiden luottorajojen rajat voivat kasvaa 60 %, mikä vastaa 200 miljoonan R$:n lisäluottoa.
Ymmärtää kunkin asiakkaan profiili, ostopotentiaali ja riski on olennaista räätälöidyn salkunhallinnan ja luottokorttirajan uudelleenjärjestelyn kannalta jokaiselle CPF:lle. Tämä mahdollistaa tarkemman riskinarvion jakamalla asiakkaat kolmeen ryhmään: ne, joiden rajoitusta tulisi pienentää maksuhäiriöriskin vuoksi, ne, joille voidaan nostaa luottoa, koska heillä on matalan riskin ostopotentiaali, ja ne, joiden raja on sopiva. Näin voidaan lisätä tuloja työskentelemällä jo asiakkaiden kanssa – mikä on paljon edullisempaa, vähemmän monimutkaista ja houkuttelevampaa kuin hakea uusia asiakkaita markkinoilta. Samalla saadaan näkyvyys korkeimman riskin CPF:ihin, jotka tarvitsevat tarjonnan säätöä tai lähempää seurantaa, jotta ne eivät muutu maksuhäiriöisiksi, toteaa Serasa Experianin Decisioning ja Advanced Analytics -johtaja Pedro Braga.
Tutkimus tunnisti myös asiakasperustan osan, jonka luottorajat aiheuttavat mahdollisia luottotappioriskejä. Tälle ryhmälle analyysi ehdottaa 25 %:n vähennystä rajasta, mikä vähentäisi kokonaisluotonantoa 235 miljoonasta R$:sta 175 miljoonaan R$, yhteensä 60 miljoonan R$:n vähennyksen.
Vähittäiskaupan korttityypit
Segmentti tarjoaa yleensä kahta tyyppiä luottokortteja: brändättyjä ja private label -kortteja. Ensimmäinen vaihtoehto on perinteinen luottokortti, jota hyväksytään kaikissa toimipaikoissa, jotka käyttävät myöntäjätarraa, ja joka yleensä myönnetään yhteistyössä kaupan ja myöntäjätarran välillä. Yksityismerkki on malli, jota voidaan käyttää vain vähittäismyyjän emittoimissa myymälöissä. Ja molemmille säännöllinen salkun riskienhallinta ei ole vain soveltuvaa, vaan myös suositeltavaa.
Ensimmäiselle ryhmälle, korttityypin mukaan, tiedot osoittavat, että luottoa voidaan lisätä 63 %, nousemalla 179 miljoonasta R$:sta 292 miljoonaan R$, mikä tarkoittaa 113 miljoonan R$:n kasvua. Sama ajattelu pätee maksuhäiriöriskiin. Tälle ryhmälle rajojen vähentäminen olisi noin 25 %, mikä vastaa 16 miljoonaa R$. Tämän seurauksena myönnetty uusi raja laskisi noin 65 miljoonasta R$:sta noin 49 miljoonaan R$.
Vähittäiskauppiaille, jotka myyvät private label -korttia, lisäys arvossa olisi 73 miljoonaa R$, eli 46 %, nostamalla rajat 159 miljoonasta R$ 232 miljoonaan R$. Asiakkaiden, joilla on maksuhäiriöriski, rajojen vähentäminen olisi 25 %, eli 43 miljoonaa R$, jolloin kokonaismäärä laskisi 170 miljoonasta R$:sta 126 miljoonaan R$.
Määritellä vankka politiikka ei vain luoton myöntämisessä, vaan myös luoton ylläpidossa, sovellettuna asiakasportfolion profiiliin ja perustuen asiakkaan ja myymälän historiaan, markkinatietoihin kyseisestä henkilötunnuksesta, on yksi tärkeimmistä pisteistä yritysten, jotka tarjoavat kortteja, matkalla. Tämä on vieläkin tärkeämpää vähittäiskaupassa, koska kuluttajien historia ja taloudellinen käyttäytyminen eivät ole keskitettyjä heidän kanssaan. Tavoitteenamme on tukea asiakkaitamme analyyttisellä älyllä ja loppuun asti automatisoiduilla analyysiprosesseilla riskien vähentämiseksi, mahdollisuuksien laajentamiseksi ja liiketoimintapäätösten nopeuttamiseksi ja tehostamiseksi. Lisäksi on mahdollista esimerkiksi tehdä personoituja tarjouksia uusille myynneille ja ristiinmyynneille asiakkaille, jotka ovat jo asiakasrekisterissä, vähentäen yritysten operatiivisia kustannuksia, päättää Pedro.
Metodologia
Numerot ovat tulosta tutkimuksesta, joka perustuu integroituun Asiakashallintaratkaisuun, käyttäen lähtökohtana neljän vähittäiskaupan alan yrityksen tapaustutkimuksia, jotka ovat omaksuneet ratkaisun.
Analyysi tehdään strategisen ja yksilöllisen arvioinnin avulla tarjotusta perustasta, yhdistäen ainutlaatuisia ja markkinatietoja sekä analyyttisen älykkyyden kyvyn, mahdollistaen laajan näkemyksen asiakkaidesi potentiaalista CPF- ja/tai CNPJ-tasolla. Ratkaisussa on mahdollista tunnistaa yleisö, jolla on suurin potentiaali olla oikeutettu luottotuotteisiin, sekä riskin että taipumuksen näkökulmasta, ja luottoraja ehdotetaan asiakkaan taloudellisen käyttäytymisen perusteella markkinoilla. Outros segmentos como bancos e seguradoras, por exemplo, também já são adeptos da solução Gestão de Clientes.
