Automatisoitu PIX-lanseeraus Centralbankilta herättää uudelleen keskustelun pankkilaskujen vanhentumisesta Brasiliassa. Työkalu mahdollistaa toistuvien maksujen, kuten koulumaksujen, tilauspalveluiden ja käyttölaskujen, aikatauluttamisen ilman tarvetta manuaalisiin valtuutuksiin jokaisen veloituksen yhteydessä.
Kuitenkin, jottaReinaldo Boessorahoitusasiantuntija, toimitusjohtaja ja TMB-fintechin perustaja, pankkikuitin jatkaa edelleen olevan keskeinen osa useissa Brasilian talouden konteksteissa. "Lasku, huolimatta haasteistaan, on edelleen pääasiallinen tapa päästä kuluttamaan miljoonille brasilialaisille, erityisesti osamaksukaupoissa ja kun kierrätyslainaa ei ole saatavilla", toteaa Boesso. Kansallinen Kauppiaiden Johtajien Konfederaation (CNDL) tutkimuksen mukaan 47 % brasilialaisista kuluttajista suosii ostostensa osamaksua ja tekevät niin usein tämän menetelmän avulla.
ATMBfintech, joka on erikoistunut osamaksulla tapahtuvaan laskutusratkaisuun, havaitsee myynnin kasvun niille yrityksille, jotka tarjoavat tämän vaihtoehdon. "Joka, joka tarjoaa tätä helppoutta, voi kaksinkertaistaa liikevaihtonsa. Tämä johtuu siitä, että he palvelevat aiemmin ostosprosessista suljettua asiakaskuntaa, jolla ei ollut luottokorttia tai riittävää luottorajaa", selittää toimitusjohtaja.
Automaattinen PIX on edistysaskel, mutta sillä on rajoituksia
Uuden keskuspankin ominaisuuden tavoitteena on ensisijaisesti modernisoida vanha automaattinen veloitus, jonka käyttöönotto on vielä rajallista. Automaattinen PIX on tehokkaampi kiinteiden arvojen, kuten puhelin- tai kuntosalisuunnitelmien, perimisessä. Kuitenkin Boesson mukaan osamaksuluoton rakenne vaatii joustavuutta, jota PIX ei toistaiseksi tarjoa. Kun asiakas ostaa osamaksulla kurssin tai mentoroinnin, on odotusaika, kampanjoita, neuvotteluja maksuhäiriön tapauksessa. Lasku mukautuu tähän todellisuuteen. Automaattinen PIX ei, toteaa johtaja.
Toinen ratkaiseva näkökohta on kuluttajan taloudellinen hallinta. Opinion Boxin tutkimus osoittaa, että 63 % brasililaisista välttää ylittämästä luottokortin rajaa säilyttääkseen varaa hätätilanteisiin. Tässä mielessä boleto esiintyy maksuvaihtoehtona pyynnöstä: kuluttaja maksaa kun voi, eräpäivään mennessä, ilman automaattisia maksuja tai yllätyksiä.
Rahoituslaitosten osallistuminen ja pankkimaailman todellisuus
Tietojen perusteella SPC Brasil -luottotietopalvelusta Brasilian keskimääräinen luottokortin limitti on vain 1 401 R$, kun taas keskimääräinen ostosumma kursseihin ja digitaalisiin tuotteisiin on 1 997 R$. Brasilian pankkimaailman todellisuus vaatii edullisempia vaihtoehtoja. Boleto antaa asiakkaalle mahdollisuuden päättää maksuistaan, mikä johtaa suurempaan sitoutumiseen, kommentoi Boesso.
Lisäksi, Pnad TIC 2023 -tietojen mukaan, 88 % brasilialaisväestöstä yli 10-vuotiaista on yhteydessä internetiin, mikä on merkittävä edistysaskel, mutta joka edelleen kohtaa alueita, joissa pankkitoiminta on vähäistä ja luoton saanti rajoitettua. Tässä tilanteessa laskun pysyminen inklusiivisena maksuvaihtoehtona saa entistä suurempaa merkitystä.
Tulevaisuuden hybridi
Boesson mukaan tulevaisuuden maksut ovat hybridisiä, ja automaattinen PIX saavuttaa erityisesti toistuvien maksujen ja tilauksien alueella lisää tilaa. Kuitenkin lasku jatkaa olevan välttämätön työkalu tilanteissa, jotka vaativat räätälöintiä, joustavaa erämaksua ja taloudellista saavutettavuutta.
"Automaattinen PIX on kiitettävä edistysaskel, mutta se ei ratkaise kaikkia markkinoiden ongelmia. Taloudellinen osallistuminen vaatii maksutapojen moninaisuutta. Boleto-kortin roolin sivuuttaminen olisi merkittävä osa brasilialaisväestöä jättämättä huomiotta", päättää TMB:n toimitusjohtaja.
