Yhä digitaalisemmassa maailmassa Open Finance, keskuspankin luoma pankkien välinen datanjakoekosysteemi, tuo jatkuvasti uusia käyttömahdollisuuksia, jotka helpottavat kuluttajien rutiineja. Brasilian pankkiliiton (Febraban) mukaan aktiivisten tilausten määrä nousi 43 miljoonasta tammikuussa 2024 62 miljoonaan tammikuussa 2025, mikä on 44 prosentin kasvu vain yhdessä vuodessa. Järjestelmä rekisteröi myös yli 2,3 miljardia onnistunutta viestintää viikossa, mikä vakiinnuttaa sen aseman yhtenä maan finanssisektorin muutoksen tärkeimmistä työkaluista.
Vaikka tilanne on monella tapaa myönteinen, maa kohtaa merkittävää vastustusta tämän uuden järjestelmän käyttöönotossa. Datafolhan kyselyjen mukaan 55 % brasilialaisista ei ole koskaan kuullutkaan Open Financesta ja toiset 19 % sanoo olevansa "huonosti informoituja" ja "tietävänsä siitä juuri mitään".
Ja tämän epäröinnin syyt saattavat juontaa juurensa arvon käsityksestä. Esimerkiksi Pix, äskettäinen rahoitusjärjestelmän innovaatio, on tuonut kuluttajille konkreettisia etuja mahdollistamalla välittömät ja ilmaiset rahansiirrot, mikä on mahdollistanut sen laajamittaisen ja onnistuneen käyttöönoton. Open Finance taas ei ole vielä onnistunut hyödyntämään todellisia etujaan ja näyttää olevan vähemmän konkreettista suurelle yleisölle.
Monet kuluttajat eivät esimerkiksi vieläkään ymmärrä, että tiedon jakaminen laitosten välillä voi tuottaa suoria etuja, kuten parempia luottokorkoja, yksilöllisiä tarjouksia ja keskitettyä taloushallintoa. Ilman hyötyjen ymmärtämistä asiakkaat eivät osallistu, tuntevat olonsa epävarmaksi, ja tämä skenaario johtaa käyttöönoton puutteeseen, mikä lopulta rajoittaa järjestelmän vaikutusta.
Lisäksi luottamus ja tietoturva ovat toinen kriittinen seikka. Vaikka Open Financea säännellään ja se toimii tiukkojen turvallisuusstandardien mukaisesti ja yleisen tietosuojalain (LGPD) mukaisesti, suuri osa brasilialaisista suhtautuu edelleen skeptisesti yksityisyyteen ja tietojensa eettiseen käyttöön.
Tätä huolta pahentaa digitaalisten petosten historia, joka pitää rahoituslaitokset jatkuvassa valppaudessa suojaus- ja viestintätoimenpiteiden vahvistamisen tarpeen suhteen. Siksi on ratkaisevan tärkeää, että laitokset osoittavat Open Financen turvallisuuden, ja tämä edellyttää strategioita, jotka yhdistävät koulutuksen, teknologian ja asiakaskokemuksen. Esimerkiksi koulutuskampanjat tarjoavat käytännön esimerkkejä siitä, miten järjestelmä voi parantaa ihmisten taloudellista elämää.
Intuitiivisiin käyttäjäpolkuihin panostaminen osoittaa selvästi asiakassuhteiden arvon ja samalla vahvistaa läpinäkyvyyttä ja asiakkaan hallintaa omiin tietoihinsa. Teknologian osalta turvallisten API-rajapintojen (sovellusohjelmointirajapintojen), monivaiheisen todennuksen ja edistyneen salauksen käyttö on olennaista.
Toinen tärkeä seikka on kehittää tekoälyyn (AI) perustuvia ratkaisuja, jotka tarjoavat yksilöllisiä taloudellisia suosituksia ja vahvistavat järjestelmän merkitystä käyttäjän jokapäiväisessä elämässä. Näitä suosituksia ovat esimerkiksi hälytykset velkojen uudelleenneuvottelusta, ehdotukset edullisemmista sijoituksista tai jopa luottoehdotukset eriytetyillä ehdoilla.
Digitaalisten pankkien, fintech-yritysten ja teknologiayritysten väliset kumppanuudet ovat myös avainasemassa tässä prosessissa. Yhdessä nämä toimijat voivat edistää ratkaisuja, jotka vastaavat kuluttajien erityistarpeisiin yhdistämällä vankan turvallisuuden selkeisiin kannustimiin, kuten käteispalautuksiin, palkintoihin ja pääsyyn eksklusiivisiin rahoitustuotteisiin.
Avoimen rahoituksen menestys Brasiliassa riippuu ennen kaikkea yritysten kyvystä olla merkityksellisiä kuluttajille. Aivan kuten Pix osoitti hyödyllisyytensä yksinkertaisuudellaan, tämän järjestelmän on osoitettava käytännössä, miten se voi muuttaa brasilialaisten suhdetta rahaan ja luoda osallistavamman, läpinäkyvämmän ja innovatiivisemman rahoitusekosysteemin.
