Yhä digitaalisemmassa maailmassa Open Finance, pankkien välisen tietojen jakamisen ekosysteemi, jonka on luonut Keskuspankki, tarjoaa yhä uusia käyttötapoja, jotka helpottavat kuluttajan arkea. Brazilian Banking Federationin (Febraban) mukaan aktiivisten allekirjoitusten määrä nousi 43 miljoonasta tammikuussa 2024 62 miljoonaan tammikuussa 2025, mikä on 44 % kasvu vain yhdessä vuodessa. Järjestelmä rekisteröi myös yli 2,3 miljardia onnistunutta viestintää viikossa, vahvistaen sen yhdeksi maan finanssialan muutosvoimista.
Vaikka tilanne on monin tavoin myönteinen, maa kohtaa merkittävää vastustusta tämän uuden järjestelmän omaksumisessa. Datafolha-tutkimusten mukaan 55 % brasililaisista ei ole koskaan kuullut Open Finance -järjestelmästä, ja 19 % sanoo olevansa "huonosti informoituja" ja "ei tiedä melkein mitään".
Jahtojen syyt voivat perustua arvon käsitykseen. Pix, esimerkiksi, joka on rahoitusjärjestelmän uusi innovaatio, toi konkreettisia etuja kuluttajille mahdollistamalla välittömät ja ilmaiset siirrot, mikä mahdollisti sen laajan ja menestyksekkään käyttöönoton.Open Finance ei ole vielä onnistunut hyödyntämään todellisia etujaan ja vaikuttaa vähemmän konkreettiselta yleisölle.
Monet kuluttajat eivät esimerkiksi vielä ymmärrä, että tietojen jakaminen eri instituutioiden välillä voi tuoda suoria etuja, kuten parempia luottokorkoja, räätälöityjä tarjouksia ja keskitettyä taloushallintaa. Ilman ymmärrystä eduista asiakkaat eivät sitoudu, he tuntevat olonsa epävarmoiksi ja tämä tilanne johtaa sitoutumisen puutteeseen, mikä lopulta rajoittaa järjestelmän vaikutusta.
Lisäksi luottamus ja tietojen turvallisuus ovat toinen kriittinen kohta. Vaikka Open Finance on säädelty ja sitä harjoitetaan tiukkojen turvallisuus- ja vaatimustenmukisuusstandardien alaisena, suuri osa brasilialaisista pysyy skeptisinä koskien yksityisyyttä ja tietojensa eettistä käyttöä.
Tämä pelko lisääntyy digitaalisten petosten historian vuoksi, mikä asettaa rahoituslaitokset jatkuvaan valppautteen suojaus- ja viestintätoimenpiteiden vahvistamisen tarpeesta. Siksi on tärkeää, että instituutiot osoittavat, kuinka avoin rahoitus on turvallista, ja tämä edellyttää strategioita, jotka yhdistävät koulutuksen, teknologian ja asiakaskokemuksen. Koulutuskampanjoiden toteuttaminen, esimerkiksi, tarjoaa käytännön esimerkkejä siitä, kuinka järjestelmä voi parantaa ihmisten taloudellista elämää.
Käyttäjäpolkujen intuitiiviseen investointiin on selvää sitoutumisen arvo, samalla kun ne vahvistavat asiakkaan läpinäkyvyyttä ja hallintaa hänen tietojensa yli. Teknologian osalta turvallisten API-rajapintojen (portugalista 'applikaatioiden ohjelmointirajapinta'), monivaiheinen tunnistautuminen ja kehittynyt salaus ovat olennaisia käytäntöjä.
Toinen tärkeä kohta on kehittää tekoälypohjaisia ratkaisuja tarjotakseen räätälöityjä taloussuosituksia, vahvistaen järjestelmän merkitystä käyttäjän arjessa, mukaan lukien hälytykset velkojen uudelleenneuvotteluun, suositukset kannattavammista sijoituksista tai jopa ehdotukset luotonsaajille erilaisilla ehdoilla.
Yksityisten pankkien, fintech-yritysten ja teknologiayritysten väliset kumppanuudet ovat myös keskeisessä roolissa tässä prosessissa. Yhdessä nämä toimijat voivat edistää ratkaisuja, jotka vastaavat kuluttajien erityistarpeita, yhdistäen vahvan turvallisuuden selkeisiin kannustimiin, kuten käteispalautuksiin, palkintoihin ja pääsyyn eksklusiivisiin rahoitustuotteisiin.
Open Finance -menestyksen Brasilissa riippuu ennen kaikkea yritysten kyvystä tulla kuluttajalle merkityksellisiksi. Samoin kuin Pix osoitti hyödyllisyyden voiman yksinkertaisuudellaan, tämä järjestelmä tarvitsee näyttää käytännössä, miten se voi muuttaa brasilialaisten suhdetta rahaan, luoden osallistavamman, läpinäkyvämmän ja innovatiivisemman finanssiekosysteemin.
