Tarjoaa räätälöityjä lainoja asiakkaille, integroituna sujuvasti, automaattisesti, skaalautuvasti ja byrokratiaa välttäen kuluttajamatkalle, mikä saattaa vaikuttaa tulevaisuudelta, mutta palvelu on jo olemassa ja sitä kutsutaanLainaus palveluna(LaaS). Digitaalinen luottopalvelu on yksi tulevan vuoden trendeistä fintech-yrityksissä ja verkkokaupassa. Aarinin perustaja ja toimitusjohtaja, ensimmäinen Pix- ja tech-fin-asiantuntijakeskusupotettu rahoitusBrasiliasta Ticiana Amorim puhuu tästä ja muista työkaluista, jotka tulevat olemaan esillä vuonna 2025.
Henkilökohtainen luottopäätösanalyysi ja hyväksyntä ovat jo todellisuutta, mutta yhdessä Open Finance - ja tekoälyn kanssa niiden tulisi laajentua ja nopeutua. Ei enää tarvitse, että analyytikko hyväksyy lainan jollekin, joka ostaa esimerkiksi jääkaapin internetistä. Open Finance -järjestelmän avulla tämän asiakkaan tietoja ja historiaa voidaan analysoida tekoälyn avulla, joka voi myöntää tai olla myöntämättä luottoa lähes välittömästi, ilman että asiakas edes poistuu sivulta.
Vähittäiskaupan luottotarjonta on melko tunnettu, mutta nyt se on siirtynyt digitaaliseen muotoon. Se mahdollistaa lainan saamisen ilman, että tarvitsee poistua verkkokaupasta. API:iden käyttö, tekoälyn kanssa ja yhteydessä asiakkaan historiaan luottopäätöksen tekemiseksi, tulee olemaan suuri helpotus tässä prosessissa, tarjoten kuluttajille kokonaisvaltaisemman kokemuksen, toteaa toimitusjohtaja.
API:t ovat työkaluja, jotka rakentavat sillan eri järjestelmien ja ohjelmistojen välille, mahdollistavat automaation ja tehokkaan tietojen vaihdon niiden välillä. Niiden kautta erottuvat super-sovellukset, sovellukset, jotka kokoavat useita toimintoja ja palveluita samaan paikkaan. Mutta tämä kasvava integraatio saa turvallisuuden keskittymään, erityisesti rahoitusratkaisuihin; kuten tekoäly ja monivaiheinen todennus integroidaan suoraan maksupäätteiden rajapintoihin suojellakseen kuluttajia ja yrityksiä.
Kuluttajille Embedded Finance eli Upotetut Taloudet parantavat ja räätälöivät ostokokemusta tarjoamalla erilaisia rahoitus- ja ei-rahastopalveluita yhdellä alustalla. Ja tämä tulee olemaan normi. Nämä super-sovellukset yhdistävät kuluttajien talouden, tarjoten palveluita kuten maksut, luoton, vakuutukset ja sijoitukset, kaikki yhdessä paikassa, korostaa toimitusjohtaja.
Sääntely ja turvallisuus: lisää suuntauksia vuodelle 2025
Brasilia valmistautuu uusiin sääntelyinnovaatioihin vuonna 2025. Painopiste on Banking as a Service (BaaS), tekoälyn (AI) ja omaisuuserien tokenisoinnin sääntelyssä. Nämä aloitteet pyrkivät tasapainottamaan innovaation ja kuluttajansuojan, edistäen enemmän läpinäkyvyyttä ja turvallisuutta rahoituspalveluissa.
THElohkoketjujo jo finanssialalla vuodesta 2019 lähtien, sen odotetaan saavan enemmän näkyvyyttä, erityisesti kiinteistö- ja vakuutusaloilla. Sääntelyn edistyessä sen käyttö laajenee, tehden transaktioista turvallisempia ja jäljitettävämpiä, sekä poistaen välittäjiä ja vähentäen kustannuksia.
Vuonna 2025 Pix-maksujärjestelmä laajenee uusilla ominaisuuksilla, kuten Pix Offline ja Pix Kansainvälinen, mahdollistamalla internet-yhteyden ilman tapahtuvat siirrot ja kansainväliset maksut nopeasti ja tehokkaasti. Tämä innovaatio on erityisen hyödyllinen pienille yrityksille ja kuluttajille alueilla, joilla on heikko yhteys.
Turvallisuuden osalta, vaikka digitalisaatio lisää petostentapauksia, biometrinen tunnistautuminen ja koneoppiminen auttavat ehkäisemään ja havaitsemaan petoksia reaaliajassa, tarjoten enemmän suojaa kuluttajille ja yrityksille. Asiakas tuntemus (KYC) -prosessi on myös keskeinen petosten vähentämisessä.
"Innovaatio, yhdessä sääntelyn edistymisen ja kasvavan digitalisaation kanssa, tulee olemaan tämän uuden finanssiajanjakson menestyksen avain", korostaa Ticiana.
