Transaktioiden eksponentiaalinen kasvu kauttaPIXBrasiliassa tapaukset ovat lisääntyneet merkittävästitaloudellisia petoksia. Tuoreen tutkimuksen mukaanACI maailmanlaajuisesti, maksutapojen teknologiaan erikoistunut yritys, Brasilia voi saavuttaa virstanpylvään11 miljardia R$ huijauksia PIX:n kautta vuoteen 2028 mennessä.
Nopeus ja käytännöllisyysPIX, joka mullisti maksujärjestelmän maassa, herättää myös kiinnostustahuijareita, jotka käyttävät hyväkseen rahoitusjärjestelmän haavoittuvuuksia huijausten suorittamiseen, mukaan lukientekoäly (AI).
Tämän skenaarion vuoksi on välttämätöntä ymmärtäärahoituslaitosten vastuun rajojajapankkipetosten uhrien oikeudet.
Keskuspankkisäännökset ja rahoituslaitosten turvallisuusvelvollisuus
APäätös nro 147/2021tehdäBrasilian keskuspankki (BCB)vahvistaa ohjeetpetosten ehkäisy ja lieventäminen PIX:ssä. Artikkelit39-B e 78-Ftodeta, että rahoituslaitosten on petosta epäilessäänväliaikaisesti estää siirretyt määrät, joko omasta aloitteestaan tai asiakkaan pyynnöstä.
Lisäksi,32 artiklan V jakso, jonka resoluutio on samaPIX osallistujatvelvollisuusolla vastuussa petoksista, jotka johtuvat sen riskinhallintamekanismien epäonnistumisesta. Tämä sisältääturvatoimien noudattamatta jättäminen, kuten epäilyttävien tapahtumien seuranta ja nopea reagointi mahdollisiin petoksiin.
Keskuspankin ohjeistukset tekevät sen selväksiRahoituslaitoksilla on velvollisuus jatkuvasti valvoa tarjoamiaan palveluita, adoptoiminenennaltaehkäiseviä toimenpiteitäestää petosten ja huijausten esiintymistä. Näistä toimenpiteistä erottuvat:
- Epäilyttävien tapahtumien välitön estäminen;
- Epätyypillisten liikkeiden jatkuva seuranta;
- Tiukkojen turvallisuus- ja todennusprotokollien käyttöönotto;
- Rahoituslaitosten välinen yhteistyö petostietojen jakamiseksi.
Milloin rahoituslaitokset voidaan asettaa vastuuseen?
Rahoituslaitosten vastuuta voidaan konfiguroidaseuraavissa tilanteissa:
- Laiminlyönti estopyynnön noudattamisessa: Kun huijauksen uhrikommunikoida välittömästipankkipetoksen ja pyytääarvon lukko, mutta siihen ei vastata ajoissa, joten huijarit voivat siirtää summia.
- Turvajärjestelmän vikoja: Jos tunnistetaanhyökkäys pankin sisäiseen järjestelmään, joka osoittaa suojamekanismien haavoittuvuuden, laitos voidaan saattaa vastuuseen aiheutuneista vahingoista.
- Keskuspankin ohjeiden noudattamatta jättäminen: Jos laitosälä noudata vahvistettuja suojausprotokollia, kuten riittävän seurannan puuttuminen tai ehkäisevien toimenpiteiden toteuttamatta jättäminen, voidaan määrätä korvaamaan täysimääräisesti loukkaantunut käyttäjä.
Kerran todistettupalvelun tarjoamatta jättäminen tai epäonnistuminen, rahoituslaitos voidaan vaatiakorvata asiakkaalle aiheutuneet taloudelliset menetykset.
Ennaltaehkäisevät toimenpiteet rahoituslaitoksille ja käyttäjille
Petosten vaikutusten minimoimiseksi ja asiakkaiden paremman turvallisuuden takaamiseksi rahoituslaitosten on otettava käyttöön ennaltaehkäiseviä strategioita, kuten:
Aseta tapahtumarajatvähentää arvokkaiden huijausten vaikutusta;
Seuraa käyttäjien käyttäytymismallejahavaita epäilyttävä toiminta;
Investointi teknologiaan ja tekoälyynvahvistaa todennus- ja turvamekanismeja;
Jaa tietoa petoksistapankkien ja sääntelyelinten välillä parantaakseen politiikkaa rahoitushuijausten torjumiseksi.
Essential Care PIX-käyttäjille
Toisaalta käyttäjien tulee myös ryhtyä toimiin suojautuakseen petoksilta, mukaan lukien:
Vältä tuntemattomien linkkien napsauttamistatai antaa pankkitietoja kolmansille osapuolille;
Varo epäilyttäviä viestejäjotka pyytävät kiireellisiä siirtoja;
Tarkista aina vastaanottajan aitousennen minkään liiketoimen suorittamista;
Ota pankkitapahtumailmoitukset käyttöönseurataksesi tapahtumiasi reaaliajassa.
Mitä tehdä, jos joudut PIX-petoksen uhriksi?
Jos joudut PIX-huijauksen uhriksi, käyttäjän on toimittava nopeasti saadakseen summat takaisin:
1 –Ota välittömästi yhteyttä rahoituslaitokseenja ilmoittaa petoksesta;
2 –Pyydä siirrettyjen summien estämistäkauttaErityinen palautusmekanismi (SDM);
3 –Tee rikosilmoitusja kerätä todisteita petoksesta;
4 –Jos summaa ei palauteta, hakea oikeusapua arvioidakseen rahoituslaitoksen vastuuta.
THEErityinen palautusmekanismi (SDM)mahdollistaa arvojen palauttamisentapauksissa, joissa pankkijärjestelmän petos tai epäonnistuminen osoitetaan.
Jos rahoituslaitosälä palauta summiaja havaitaan, että siellä olikeskuspankin sääntöjen noudattamatta jättäminen tai järjestelmän suojausvirhe, uhri voi vaatiatäysi korvaus aiheutuneista aineellisista vahingoista.
Vitor Henrique Mainardes –PUC/PR:n siviili- ja liikeoikeuden asiantuntija ja asianajaja toimistossa Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro asianajotoimisto.
