Fintechit ovat saaneet näkyvyyttä Brasilian rahoitusmarkkinoilla, kaventaen luottamuseroa perinteisiin pankkeihin nähden. RADAR Febraban -tutkimuksen mukaan, jonka Brasilian pankkiliitto (Febraban) julkaisi maaliskuussa 2023 yhteistyössä Sosiaalisten, Poliittisten ja Taloudellisten Tutkimusten Instituutin (IPESPE) kanssa, fintech-yritykset ovat jo saavuttaneet 57 % brasilialaisten luottamuksen, mikä on merkittävä kasvu verrattuna vuoteen 2021, jolloin tämä luku oli vain 49 %. Lisäksi epäluottamusprosentti pysyy samana sekä fintech-yrityksissä että perinteisissä pankeissa, ja 32 % haastatelluista ilmaisee epävarmuutta tarjottuja palveluita kohtaan.
Tämä asteittainen luottamuksen kasvu johtuu fintech-yritysten kasvavasta sijoituksesta huipputeknologiaan digitaalisen turvallisuuden vahvistamiseksi. "Fintechit ovat haastaneet perinteisen pankkimallin sijoittamalla digitaaliseen turvallisuuteen ja läpinäkyvyyteen proaktiivisesti samalla kun ne helpottavat brasilialaisten pääsyä erilaisiin luottolompakoihin", sanoo Leonardo Aguiar, EmCashin kaupallinen johtaja, joka on pioneeri fintech As A Service -palvelussa luoton democratisaatiossa Brasiliassa. Digitaalipankit osoittavat rahoitusmarkkinoille, että innovaatio ja turvallisuus voidaan yhdistää tarjoamalla asiakkaille dynaamisempi ja turvallisempi kokemus.
Aguiar kommentoi teknologian roolia erilaisten luottokorttien luomisessa, erityisesti P2P-mallissa (Peer-to-Peer), joka on yksi kilpailuetu, koska se mahdollistaa suorat lainat yksityishenkilöiden ja yritysten välillä ilman perinteisiä välikäsiä. Tämä innovatiivinen lähestymistapa ei ainoastaan takaa korkeaa tuottoa ja pienempää riskiä sijoittajille, vaan myös edistää luotonottajien luottamusta, mahdollistaen useammalle ihmiselle pääsyn erilaisiin ehtoihin, jotka ylittävät perinteisten pankkien asettamat rajoitukset. Älykäs datan käyttö, Open Finance -integraatio ja tekoäly tarjoavat aineksia kestävien rahoitusmallien luomiseen. Vaihtoehtoisten tietojen hyödyntäminen auttaa ymmärtämään luotonottajien lyhyen, keskipitkän ja pitkän aikavälin maksukyvyn, välttäen ylivelkaantumista ja siten myös luottotappioita. Poistumalla ilmeisestä ja hyödyntämällä uusia teknologioita voimme luoda disruptiivisia luottopolitiikkoja, jotka tarjoavat suurempaa turvallisuutta ja läpinäkyvyyttä, mikä on olennaista brasilialaisten luottamuksen vahvistamiseksi meidän rahoitusmalliimme, selittää Aguiar.
Näillä innovaatioilla fintech-yritykset ovat paremmin varustautuneita tunnistamaan ja lieventämään tietoturva- ja luottotappioriskejä. Tekoälyn ja automaation käyttöönotto auttaa ennakoivassa analyysissä, tarjoten nopeamman vastauksen mahdollisiin uhkiin ja varmistaen käyttäjille turvallisemman kokemuksen. Brasilissa LGPD:n ja Euroopassa GDPR:n tarjoama sääntelytuki vahvistaa myös sektoria, mahdollistaen fintech-yritysten yhdistää innovaation vaatimustenmukaisuuteen ja tietosuojaan.
Tarjoamalla tämän yhdistelmän turvallisuutta, läpinäkyvyyttä ja innovaatiota brasilialaiset fintech-yritykset jatkavat alansa laajentamista finanssialalla, edistäen luottamusta ja suojaa käyttäjille yhä digitaalisemmassa ympäristössä.
"Na EmCash olemme tunteneet suurten yhteistyökumppaneiden, kuten MRV:n, kasvavaa luottamusta kykyymme edistää liiketoimintaa ja helpottaa asiakkaiden pääsyä luottoon tehokkaammin. Tämä yhteistyö mahdollistaa yhä useamman ihmisen unelman omakotitalon hankkimisesta, sillä räätälöity luottomme tekee ostoprosessista helpomman. Yhteistyössä MRV:n kanssa pyrimme vähentämään taloudellisia esteitä, mikä ei ainoastaan vaikuta suoraan myyntivolyymeihin, vaan myös muuttaa asunnon ostokokemusta Brasiliassa. Tämä on enemmän kuin liiketoimintasuhde; se on sitoumus unelmien toteuttamiseen ja kiinteistöalan vahvistamiseen", sanoo Aguiar.
