AHeronPaybrasilialainen startup, joka keskittyy älykkääseen maksujen hallintaan, ilmoittaa tulostaan markkinoille innovatiivisella maksutiedon analytiikkapohjaisella alustalla, joka keskittyy petosten ehkäisyyn, älykkääseen kulujen hallintaan ja reaaliaikaisiin valvontatoimiin, hyödyntäen voimakkaasti tekoälyä (AI). Ratkaisu, joka hyväksyttiin FebrabanTech 2025:n Fintech Lounge:ssa, yhdistää yhtenäiset tiedot, ennustavat mallit, lähes reaaliaikaiset analyysit ja ääniohjatut hallintajärjestelmät, Voice Your Controls (VYC), tarjoten pankkien ja yritysten käyttäjille turvallisemman, räätälöitävämmän ja proaktiivisemman maksukokemuksen.
Miten alusta toimii
HeronPay yhdistää ja yhtenäistää kaikki maksutiedot, kortit (luotto-, debit-, prepaid-kortit), PIX, digitaaliset lompakot (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, WhatsApp ja muut), tokenit ja tunnisteet, ja tarjoaa räätälöidyt reaaliaikaiset hallintatyökalut. Alusta mahdollistaa pankin asiakkaan määritellä erityissääntöjä kauppatyypin mukaan, kuten apteekit, huoltoasemat, uhkapelit, ravintolat, sekä aikavälin, taloudellisen rajan, geolokaation ja tulevan suunnitellun tapahtuman, ja ne voidaan aktivoida tai muuttaa yhdellä klikkauksella tai äänikomennoilla.
Näiden tietojen ja yhtenäisen tapahtumien näkemyksen perusteella HeronPay toimittaa rahoituslaitoksille jäsenneltyjä tietoja jo ennen tapahtuman hyväksymistä, ennakoiden käsittelijää ja mahdollistamalla ennaltaehkäisevän toiminnan petoksia vastaan.
Väärinkäytöksiä ehkäisevä "suunnitteluratkaisu" tekoälyllä
Kun sovellat valvontatekoisia tekoälyjä asiakkaan matkalla, HeronPay asemoituu ratkaisuksi, joka pystyy katsomaan transaktiotietoja ja erottamaan asiakkaan ainutlaatuiset käyttäytymismallit. Alusta estää luvattomat tapahtumat ennen kuin ne tapahtuvat, mukaan lukien ystävähyökkäykset, puhtaat petokset tai väärinkäytöt perheenjäsenten ja työntekijöiden toimesta. Tämä teknologia mahdollistaa myös operatiivisten kustannusten säästämisen vähentämällä asiakaspalvelu-, takaisinperintä- ja sisäisiä tarkistusprosesseja.
Suuren alustan erikoispiirre on tarjota yhtenäinen ja reaaliaikainen näkymä asiakkaasta, joka asuu pankkien infrastruktuurissa. Se on alustaAI-etukäteen maksutietä pitkin, joka mahdollistaa älykkäitä päätöksiä jo ennen tapahtumaa”, selittää Luanna Vargas Shirozono, HeronPayn perustaja ja tilastotieteen sekä taloustieteen asiantuntija, jolla on laaja kokemus maksualaista.
Alusta pystyy keräämään, yhdistämään ja tarjoamaan transaktiotietoja lähes välittömästi tapahtuman jälkeen, käyttäen Analytics Near Real Time -toimintoa. Tämä lähestymistapa mahdollistaa pankkien sisäisten järjestelmien ja tekoälyjen toiminnan proaktiivisesti ja strategisesti, yhdistetyn näkemyksen asiakkaiden maksukäyttäytymisestä. käytännössä tämä mahdollistaa älykkäät valvonnat, räätälöidyt hälytykset, petosten ehkäisyn ja automatisoidut päätökset tapahtuma-ajassa ilman, että se vaikuttaa negatiivisesti rahoituslaitosten sisäisiin prosesseihin.
Rahoituslaitosten edut
Alusta on suunniteltu kuormittamasta pankkien sisäisiä IT-prosesseja, ja se toteutetaan modulaaristen API:en kautta, jotka ovat skaalautuvia ja helppoja testata. Lisäksi se tarjoaa rikastettuja tietoja pankkien tekoälymalleihin ja kuluttajakäyttäytymisen analysointiin. Näin pankit voivat:
Vähentää petosten ja operaatioiden kustannuksia
Julkaista uusia tuotteita nopeasti;
Lisätä yksityisasiakkaiden ja yritysasiakkaiden sitoutumista;
Toteuta joustavia rajoja, älykkäitä hälytyksiä ja estoja reaaliajassa;
Tarjota kilpailukykyisiä erottuvuustekijöitä markkinoilla.
Muunnamme maksutavat joustaviksi ja älykkäiksi ratkaisuiksi, jotka on räätälöity käyttäjän todellisuuteen. Alusta antaa asiakkaalle mahdollisuuden suojautua huijauksilta ja petoksilta jo ennen niiden tapahtumista, korostaa Douglas Lopes da Silva, HeronPayn perustaja ja tohtorintutkinnon suorittanut sähkö- ja tietotekniikan insinööri, jolla on kokemusta tekoälystä finanssialalla.
Käyttötapaukset: Vanhempien valvonnasta fleet-hallintaan
HeronPay:n joustavuus mahdollistaa räätälöityjen tuotteiden luomisen erilaisiin matkoihin:
Vanhempien valvontaRajoitusten asettaminen ja kategorioiden, kuten baarejen tai vedonlyöntien, esto nuorten korteilla.
hoitajatKortti- ja PIX-asetukset rajoitettuina kategorioihin kuten apteekit ja supermarketit, suojaten ikäihmisiä huijauksilta.
MatkatEnnakkovalvonta tunti-, sijainti- ja kauppakohtaisista menoista, myös äänikomennoilla.
Juhlat ja urheiluRajoitusten aktivointi tapahtuman tai tilaisuuden mukaan.
Fleet managementAutomaattinen kulutusseuranta polttoaineeseen, pysäköintiin ja yritysmatkoihin.
Yön matkaSuojattu aikataulu seuraavien tuntien aikana, olipa kyse illallisen suunnittelusta ravintolassa tai muusta ilta-aktiviteetista.
Sosiaalisten ohjelmien hallinta: Bloqueios para categorias proibidas por políticas internas, como jogos de azar, com rastreabilidade e alertas em tempo real.
Alusta myös automatisoi kuluraportit, luokittelee tapahtumat ja mahdollistaa täydellisen kulujen seurannan kauppakategorioittain.
Autamme pankkeja rakentamaan luottamuksellisia suhteita asiakkaidensa kanssa. HeronPay tuo uuden tason personointia loppukäyttäjälle hallinnan, turvallisuuden ja mukavuuden ansiosta. Se on uusi sukupolvi älykkäiden maksuratkaisujen tarjoamisessa, toteaa Luanna.
Uusi raja maksamisessa
Alustan ehdotus on kunnianhimoinen: luoda rakenne, joka yhdistää reaaliaikaisen maksujen yhteentoimivuuden ja rajat ylittävät tekoälyt, joissa asiakas on keskiössä. Tämän avulla startup aikoo ratkaista "maksutietojen yhdistämisongelman", joka edelleen vaivaa teollisuutta, mikä ei ole pelkästään teknologiaa, vaan myös strategiaa, maksutietojen osaamista ja liiketoiminnan näkemystä.
Kaikki mitä et mittaa, et paranna. HeronPay tarjoaa pankeille ja fintech-yrityksille tehokkaan työkalun valvontaan, analytiikkaan, viestintään ja jatkuvaan innovaatioon, jossa on mahdollista yhdistää asiakkaan maksutiedot, ehkäistä petoksia valvontajärjestelmän tekoälyillä ja hallita kuluja, ratkaisten monia markkinoiden ongelmia, toteaa Lopes.
