Ainutlaatuinen tutkimus, jonka on tehnyt Serasa Experian, Brasilian ensimmäinen ja suurin datatech-yritys, osoitti, että fintech-yritykset voivat turvallisesti laajentaa luotonmyöntöään jopa 4 miljoonaan R$:iin keskimäärin per fintech käyttämällä uudelleenarviointimallia hylätyistä, eli uudelleenarvioimalla uusia asiakkaita, jotka alun perin saivat luoton epäsuotuisasti, mutta jotka voivat olla kelvollisia lisäanalyysin avulla. Tutkimus tehtiin fintech-portfolioon perustuen simuloiden toisen tason lisäanalyysiä luottopolitiikassa.
Keskimääräinen summa, joka on 4 miljoonaa R$, edustaa 20 %:n kasvua kunkin Fintechin hyväksymissä määrissä, perustuen analyysiin, joka ottaa huomioon luotonottajan kriteerit, joita ei otettu huomioon ensimmäisessä arvioinnissa, kuten Score-muutosk trendi, maksuhistoria ja velkojen vakavuusaste. Ottaen huomioon esimerkiksi, että yksi kolmasosa väestöstä on pienissä veloissa Serasan rajoitustietokannan mukaan, tämä tarkempi analyysi on vieläkin tärkeämpää, koska velkoja saattaa hylätä matalariskisen asiakkaan.
Fernando Galbiattin, Serasa Experianin B2B-tarjousten johtaja, pitää tätä toista näkökulmaa aiemmin hylättyihin asiakkaisiin olennaisena, jotta fintechit voivat lisätä liikevaihtoa ilman lisäkustannuksia asiakashankinnassa – koska asiakas on jo saavuttanut yrityksen – ja ylläpitää ennustettua maksuhäiriöiden tasoa luottopolitiikassaan. Kieltäytyneiden uudelleen arvioinnilla yksi Fintech, joka tällä hetkellä hyväksyy 25 jokaisesta 100 luottopyynnöstä, voi toisessa arvioinnissa hyväksyä lähes 30 ja siten olla kilpailukykyisempi, koska se ei anna näiden asiakkaiden siirtyä kilpailijoille.
Tämä luotonannon laajentaminen ei vaikuta myöhästymisasteisiin, koska se ottaa jo huomioon kunkin fintechin käsittelemän riskiprosentin. Tämän avulla hylättyjen uudelleenarviointi mahdollistaa voittojen kasvattamisen ilman, että operatiivinen turvallisuus vaarantuu.
Lisäksi toisen analyysin käyttöönotto tuo suoria etuja kuluttajalle, joka aluksi saisi luoton hylätyksi. Kun hänet arvioidaan perusteellisemmin ja hän saa hyväksytyn, hänen ei enää tarvitse etsiä muita velkoja tai mahdollisesti hyväksyä korkeampia korkoja.
"Kun zoomaamme niihin kuluttajiin, jotka on hylätty ensimmäisessä analyysissä luotonantajan luottopolitiikan vuoksi, voimme, lisätietojen avulla, tavoittaa uudelleen asiakkaita, joilla on potentiaalia käyttää luottoa, ilman että lisäämme maksuhäiriöitä. Esimerkiksi kuluttaja ei välttämättä anna vähimmäistietoja, jotka mahdollistaisivat luoton saannin, mutta hänen henkilötunnuksensa voi olla liitettynä toiminimeen, jossa hän on osakas, ja se voi tuottaa toistuvaa tuloa. Tämä on yksi monista esimerkeistä, jotka voidaan havaita analysoimalla uudelleen hylättyjä henkilötunnuksia. Tämä strategia voi olla erittäin mielenkiintoinen, erityisesti fintech-yrityksille, koska se mahdollistaa hypoteesien testaamisen, aggressiivisemman strategian käyttöönoton jonkin kausiluonteisen syyn vuoksi tai asteittaisen laajentumisen ilman, että nykyistä luottopolitiikkaa tarvitsee muuttaa", selittää Fernando Galbiatti.
Numerot ovat tulosta tutkimuksesta, joka tehtiin integroidulla kieltäytyneiden uudelleenlaskentaratkaisulla, lähtökohtana Fintech-yritysten tapaukset.
Analyysi tehdään strategisen ja yksilöllisen arvioinnin avulla tarjotusta perustasta, yhdistäen ainutlaatuisia ja markkinatietoja sekä analyyttisen älykkyyden kyvyn, mahdollistaen laajan näkemyksen asiakkaidesi potentiaalista CPF- ja/tai CNPJ-tasolla. Ratkaisussa on mahdollista tunnistaa suurimman uudelleenvalintapotentiaalin omaava yleisö ilman Fintechin riskin kasvattamista. Tutkimusta tehtiin myös muilla sektoreilla, kuten pankeissa ja rahoituslaitoksissa, joissa havaittiin merkittävä kasvu lopullisessa hyväksymisprosentissa.
