Kuuden kuukauden yritysvastuuseen keskittyneen, vaikuttavan ja erottuvan yrityksen perustamisen jälkeen fintech-yritys TudoNoBolso aloittaa toimintansa. Yritys tarjoaa koulutusta, luottoratkaisuja ja etuja kaikki yhdessä paikassa yhteistyökumppaniyritysten työntekijöille. Tavoitteena on toimia osana henkilöstöosastoa.
TudoNoBolso tarjoaa yksityisiä palkkalainoja ja muita luottolimiittejä taloudellisen ohjauksen kera 100 %:lle jäsenyritystensä työntekijöistä. Tämän lisäksi tarjoamme alennuksia apteekeissa ja muissa laitoksissa, yhteistyötä yliopistojen kanssa ja muita aloitteita. ”Lainojen myöntämisen lisäksi keskitymme tarjoamaan hyvinvointia näille ammattilaisille. Haluamme auttaa heitä kaikissa taloudellisen elämänsä ja henkilökohtaisen kehityksensä vaiheissa. Siksi työskentelemme dynaamisen etuusmallin kanssa, jossa uusia alennuksia ja kumppanuuksia lisätään jatkuvasti portfolioon”, sanoo Marcelo Ciccone, TudoNoBolson perustajaosakas ja toimitusjohtaja.
Fintech-tuotteiden tarjoaminen yhteistyökumppaneille on ilmaista, ja työkalu on helppokäyttöinen, ja sitä voidaan jopa mukauttaa asiakkaiden tarpeisiin. Käyttäjille kaikki tapahtuu suoraan mobiilisovelluksen tai verkkosivuston kautta ilman byrokratiaa. Cicconen mukaan keskitytään brasilialaiseen työntekijään. Kyseessä voi olla velkaantunut henkilö, mutta myös joku, joka tarvitsee apua korkeakoulumaksujen, lapsensa vaihto-ohjelman tai kodinkoneen ostamisen maksamisessa.
Työntekijöiden käytettävissä on erikoistuneita talous- ja luottokonsultteja, jotka vastaavat heidän kysymyksiinsä ja saavat heidän erityistarpeisiinsa räätälöityä ohjausta. ”Esimerkiksi muutamat yksinkertaiset muutokset heidän tileihinsä voivat estää heitä ottamasta lainaa. Päätös on heidän, mutta me voimme ohjata heitä oikeaan suuntaan. Uskomme vastuulliseen lainanantoon ja toivomme, että meillä on yhteistyöyritystemme työntekijöiden kanssa sellainen suhde, jollaista he eivät ole markkinoilla nähneet”, Ciccone lisää.
Johtaja puhuu myös rahan ja hyvinvoinnin välisestä suhteesta. ”Vaikea taloudellinen tilanne vaikuttaa suoraan ammattilaisen itsetuntoon ja sitä kautta hänen suoritukseensa. Työkalun käyttöoikeus taloutensa tasapainottamiseen auttaa heitä palauttamaan itseluottamuksensa.”
Brasilian laki sallii palkasta vähennettävien lainojen kattavuuden enintään 35 % työntekijän palkasta. Fintech-yrityksessä jokaisen käyttäjän luottoraja vastaa jopa seitsenkertaisesti heidän pro labore -tuottoaan (omistajan palkkaa), edellyttäen, että erä pysyy kyseisen prosenttiosuuden sisällä. Yritys sallii ensimmäisen erän maksamisen enintään kahdessa kuukaudessa, jolloin työntekijällä on viisi vuotta aikaa maksaa takaisin koko laina, joka veloitetaan suoraan heidän palkastaan. Tässä mallissa jopa luottorajoitteiset voivat hyötyä.
Toinen erottava tekijä liittyy korkoihin, jotka ovat paljon helpommin saatavilla kuin muiden luottovaihtoehtojen. Brasilian keskuspankin toukokuun raportin mukaan henkilökohtaisen lainan keskikorko on 7,83 % kuukaudessa, kun taas yksityisen palkkalainan korko on 3,23 % kuukaudessa. Ero on vielä suurempi, kun otetaan huomioon kiertoluottokorttien keskikorot, jotka ovat 35,21 % kuukaudessa, ja tilinylitysten keskikorot, jotka ovat 10,7 % kuukaudessa.
Samassa raportissa henkilökohtainen lainasalkku on 293 miljoonaa Brasilian randia, kun taas yksityisten palkkakuluihin tarkoitettujen lainojen kokonaismäärä on hieman yli 40,5 miljoonaa Brasilian randia. ”Brasilialaiset työntekijät menettävät tilaisuuden vaihtaa kalliimpia velkoja alhaisemman koron lainoihin, mikä tekee taloudellisen ja emotionaalisen tasapainon saavuttamisesta halvempaa. Luvut osoittavat, että näillä markkinoilla on vielä paljon kasvunvaraa”, Ciccone kommentoi.
PJM-rahaston rahoituksen turvin fintech-yritys investoi voimakkaasti teknologiaan tämän prosessin tukemiseksi. Ensimmäisessä vaiheessa TudoNoBolso kohdistaa toimintansa keskisuuriin ja suuriin yrityksiin kaikkialla Brasiliassa. Keskeinen erottava tekijä heille on markkinoille tulokkaan tarjoama integraatio: HR pystyy hallinnoimaan työntekijöitään ja saamaan heistä kokonaisvaltaisen kuvan alustan kautta. "Haluamme tarjota vaihtoehtoja, jotta ihmiset voivat saavuttaa taloudellisen terveyden ja keskittyä siihen, millä on todella merkitystä: työhön, perheeseen, ystäviin... Haluamme yhdistää voimamme HR:n kanssa ja tarjota yrityksille parhaat edut, jotta heillä voi olla parhaat työntekijät", hän päättelee.
