Neljä suurinta vaikeudet, joita startup-yritykset kohtaavat luoton saamisessa

Brasiliassa, jossa 99% yrityksistä on pieniä ja keskisuuria ja muodostaa yli puolet muodollisista työpaikoista, luotonsaanti on edelleen yksi suurimmista haasteista liiketoiminnalle Ongelma ei ole uusi, vaan se on edelleen näkymätön este, joka tukahduttaa mahdollisuudet, rajoittaa investointeja ja vähentää kasvupotentiaalia.

SEBRAE-tietojen mukaan maassa on 6,4 miljoonaa toimipaikkaa, tästä kokonaismäärästä yli 6 miljoonaa on pieniä ja keskisuuria yrityksiä. Mutta käytännössä useimmat näistä yrityksistä törmäävät rahoitusmarkkinoille, jotka on rakennettu palvelemaan jättiläisiä, eivät pieniä yrittäjiä.

Kuka kommentoi aiheesta on asiantuntija Gabriel Cesar, toimitusjohtaja M3 Lending, fintech joka helpottaa luotonsaantia yrityksille.Hän huomauttaa joitakin tärkeimpiä vaikeuksia pk-yritysten, kuten byrokratia, tiukat vaatimukset ja puute luottohistoria, esteitä, jotka rajoittavat kasvua näiden yritysten Mutta älä huoli, on vaihtoehtoja voittaa ne.Tarkista:

1 ^ Takauksia koskeva vaatimus

Takausten vaatimus on yksi suurimmista haasteista, joita pk-yritykset kohtaavat luotonhaussa Useimmilla näistä yrityksistä ei ole riittävästi omaisuutta tai omaisuutta pankkien tarjoamiseen, mikä rajoittaa niiden rahoitusvaihtoehtoja ja tekee luotonannon yritysten, erityisesti konsolidointivaiheessa olevien, saavuttamatta. Tämä skenaario rajoittaa yritysten kasvua, koska ilman riittävää luottoa niillä on vaikeuksia investoida laajentumiseen, nykyaikaistamiseen tai parantaa kilpailukykyään.

Lisäksi koska pk-yrityksiä pidetään riskialttiimpina niiden luonteen ja koon vuoksi, rahoituslaitokset vaativat yleensä vankempia takuita, kuten kiinteistöjä tai arvokkaita laitteita, mikä ei useinkaan ole näiden yritysten ulottuvilla.

2 Luottohistoria

Toinen suuri haaste, jota pk-yritykset kohtaavat, on luottohistorian puuttuminen, rahoituksen saantia haittaava tekijä.Hyvän taloudellisen maineen rakentamiseksi yritysten on hankittava luottoa, mutta ilman aikaisempaa historiaa pankkien on usein kieltäydyttävä lainoista Tämä noidankehä estää pienyritysten kasvun rajoittaen niiden mahdollisuuksia laajentumiseen ja investointeihin.

Lisäksi monilla yrittäjillä on vaikeuksia todistaa kykynsä hallita taloutta ja tuottaa voittoa, tärkeitä luotonsaannin tekijöitä. Näin ollen vaihtoehdot, kuten henkilökohtainen luotto, ovat usein kalliimpia eivätkä ole ihanteellisia ylläpitämään yrityksen pitkän aikavälin kasvua.

3. Taloudellinen organisaatio

Myös taloudellinen epäjärjestys on pullonkaula luotonhaussa Tarkan ja hyvin jäsennellyn tiedon puute vaikeuttaa pankkien analysoimista yrityksen taloudellista terveyttä. “Ilman järjestettyjä taseita ja virallista dokumentaatiota monet yritykset eivät voi edes käynnistää luottohakemusta.Byrokratiavaatimusten noudattamisen vaikeus ei ainoastaan viivästytä prosessia, vaan myös turhauttaa yrittäjiä, jotka päätyvät tuhlaamaan aikaa ja mahdollisuuksiaKehittää Caesar.

Siksi rahoitusorganisaatiota ei pidä nähdä pelkästään byrokraattisena asiana vaan strategisena välineenä yrityksen menestymiselle Hyvien taloushallinnon käytäntöjen, kuten tiukkojen kirjanpitotietojen ylläpitämisen, kassavirran suunnittelun ja verovelvoitteiden organisoinnin, omaksuminen on välttämätöntä paitsi luotonsaannin helpottamiseksi myös kestävyyden ja pitkän aikavälin liiketoiminnan kasvun varmistamiseksi.

4 'Väärin viivan valinta

Lisäksi väärän luottolimiitin valitseminen voi muuttua todelliseksi ansaksi.“Korkeat korot ja kassavirran kanssa väärin kohdistetut määräajat johtavat usein vielä vakavampaan taloudelliseen epätasapainoon AUSTRALIAssa oleville pk-yrityksille, varoittaa toimitusjohtajaa.Jo nyt jo vaikeuksissa oleville, kuten maksamattomille veloille ja laiminlyönnin historialle haasteesta tulee entistä suurempi.”Taloudet, joilla on taloudellisia ongelmia, nähdään suurena riskinä, ja pankkien reagointi on usein aina sama: negatiivinenParto, hän lisää.

Lisäksi monet rahoituslaitokset tarjoavat ensi silmäyksellä edullisilta vaikuttavia luottolimiittejä, mutta jotka ajan mittaan osoittautuvat haitallisiksi.Yrityksen taloudellisen profiilin tarkemman analyysin puuttuminen voi johtaa maksuehtoihin, jotka eivät ole yhteensopivia pk-yritysten tulonhankintakyvyn kanssa Tämä riittävän suunnittelun puute voi johtaa jopa yritysten konkurssiin, joka muissa olosuhteissa olisi kyky toipua.

Alustat auttavat korkeampien arvojen ja alhaisempien korkojen kanssa

Siten fintechien ja digitaalisten luottoalustojen kaltaiset vaihtoehdot ovat vahvistuneet.M3 Esimerkiksi luotonanto vedot luottoa tarvitsevien yritysten ja kannattavuutta hakevien sijoittajien välisen suoran yhteyden mallista.“ Korot ovat 22% alhaisemmat kuin perinteisten pankkien harjoittamat, digitaalisen prosessin ja vähentyneen byrokratian lisäksi, Cesar sanoo.

Fintech-ehdotus on vapauttaa pk-yrityksille luottoa helposti saatavilla olevalla, läpinäkyvällä ja vähemmän byrokraattisella tavalla. “Tavoitteenamme on antaa pienille ja keskisuurille yrityksille mahdollisuus kasvaa ilman, että niitä pidetään sellaisen järjestelmän panttivankina, joka ei usein näe niitä ensisijaisena.Teknologia mahdollistaa tämän, ja olemme täällä tekemässä tätä bridgePortal, toimitusjohtaja päättää.

Belo Horizontessa (MG) perustettu M3 Lending aloitti toimintansa vuonna 2021. Fintech yhdistää luottoa etsivät pienet ja keskisuuret yritykset sijoittajille, pääasiassa yksityishenkilöille, jotka haluavat jakaa pääomaa näille yrityksille. Vain R$ 250:llä kuka tahansa sijoittaja voi osallistua alustaan ja monipuolistaa investointejaan samalla kun vauhdittaa brasilialaisten yrittäjien kasvua.

Tällä hetkellä M3: een liittyy yli 2 tuhatta henkilöä sekä lainanottajina että sijoittajina, kertoo toimitusjohtaja.“Se on osallistavampi rahoitusmalli, joka yhdistää toisaalta käyttöpääomaa tarvitsevat, toisaalta ne, jotka aikovat sijoittaa, myötävaikuttaen yritysten kasvuun.Huone”

Pääasiallisia syitä luotonhakuun ovat yhtiön mukaan: uusien varastojen hankinta (20%), uusien yksiköiden avaaminen (25%), tilojen laajentaminen (15%) ja toiminnan laajentaminen (40%). “Tämä osoittaa, että yritykset hakevat luottoa kasvaakseen ja vahvistaakseen käyttöpääomaa, sanoo M3: n toimitusjohtaja Gabriel Sousa Cesar.

Näin fintech voi tarjota paremmat luottoehdot & OLS jopa tavanomaisiin pankkeihin verrattuna Samassa tapauksessa käyttöön asetettu määrä voi olla yli 50% suurempi kuin mitä perinteinen rahoituslaitos tarjoaisi, laskee toimitusjohtaja.