Luoton saanti on edelleen yksi suurimmista haasteista pienille ja keskisuurille yrityksille (PK-yritykset) Brasiliassa, erityisesti kasvavan käyttöpääoman ja investointien kysynnän vuoksi yhä kilpailukykyisemmässä markkinassa.
Tästä osoituksena on, että vuonna 2024 yritysluottojen kysyntä kasvoi merkittävästi, painopisteenä pk-yritykset, jotka kirjasivat Serasa Experian Credit Demand Indicatorin mukaan 13,1 %:n kasvun edelliseen vuoteen verrattuna.
Lisäksi 1,46 miljoonan yrityksen avaaminen vuoden 2024 toisella neljällä kuukaudella liittovaltion Business Map Bulletinin mukaan ja 830 tuhannen yrityksen sulkeminen samalla ajanjaksolla, 11,7 % enemmän kuin vuonna 2023, heijastelee myös markkinoiden dynaamisuutta, korkeaa kilpailukykyä ja vaikeutta ylläpitää kestäviä resursseja ilman helppoa taloudellista toimintaa.
Niiden pääasiallisia esteitä ovat korkeat korot, kuten vuoden 2024 kansallinen keskiarvo 42,49 % mikroyrityksille, sekä vakuusvaatimukset, jotka vaikeuttavat rahoituksen saantia perinteisissä pankeissa. Tästä eteenpäin syntyy joukko muita lisäongelmia, kuten korkeita luottotappioita, byrokraattisia vaikeuksia ja rajoituksia perinteisessä luottopääoman analyysissä.
Juuri tämä skenaario motivoi innovatiivisten ratkaisujen syntymistä rahoitusmarkkinoille: yritykset, jotka teknologian avulla tarjoavat helpommin saavutettavia ja tehokkaampia malleja, mikä tekee luotoista osallistavampaa pienille ja keskisuurille yrityksille.
Yksi esimerkki on Minasista oleva M3 Lending, joka tarjoaa luottoja, joiden korko on 22 % alhaisempi kuin perinteisillä pankeilla, sekä tarjoaa digitaalisen ja byrokratiavapaan kokemuksen. "Missiomme on helpottaa jo vakiintuneiden yritysten pääsyä luottoihin, mahdollistaen niiden investoinnin uusiin projekteihin tai hyödyntää kilpailukykyisiä mahdollisuuksia markkinoilla", selittää fintechin toimitusjohtaja Gabriel César.
Alusta toimii nopeasti: kiinnostuneet yritykset syöttävät tietonsa ja asiakirjansa verkossa, ja M3 suorittaa yksityiskohtaisen luottotarkastuksen. Jos tapaus hyväksytään, tarjous esitetään sijoittajille, joilla on enintään seitsemän päivää päättääksensä sijoituksesta. Saatavilla olevat arvot vaihtelevat 50 000 R$:sta 500 000 R$:iin, ja korkoprosentit alkavat 1,4 %:sta kuukaudessa sekä maksuaikataulut ovat jopa 24 kuukautta.
César korostaa, että monet yrittäjät luopuvat liiketoiminnastaan epäsuotuisien perinteisten instituutioiden tarjoamien olosuhteiden vuoksi. Korkeat korot ja vaatimukset, kuten omaisuusvakuudet, heikentävät pienten yritysten kannattavuutta ja vaarantavat yrittäjien henkilökohtaisen omaisuuden, varoittaa.
Lisäksi kilpailukykyisten palkkioiden lisäksi fintech pyrkii tasapainottamaan riskin ja tuoton suhdetta tarjoamalla sijoittajille keskimääräisen tuoton 2,8 % kuukaudessa. Tämä malli luo positiivisen kierteen: sijoittajat saavat keskimääräistä paremman tuoton, kun taas yritykset voivat saada edullisempaa rahoitusta kasvaakseen ja vahvistaakseen toimintaansa, selittää toimitusjohtaja.
Se on taloudellisen kasvun kannustin. Helpotetun pääsy luottoon avulla pk-yritykset voivat sijoittaa projekteihin, jotka laajentavat liiketoimintaansa ja luovat suoraa taloudellista vaikutusta. Tavoitteemme on juuri edistää näiden yritysten kehitystä, jotka ovat olennaisia Brasilian talouden kasvulle, sanoo César. Lopuksi ne vastaavat yli 52 % yksityisen sektorin virallisista työpaikoista, hän toteaa.
