Arvioiden tarjoavansa 50 miljoonaa R$ luottoa vuonna 2025, M3 Lending suoritti tutkimuksen tietokannastaan selvittääkseen, mikä saa yritykset turvautumaan rahoitukseen. Startup havaitsi, että suurin osa syistä liittyy käyttöpääoman hankintaan.
Yritykset hakevat fintechiltä rahoitusta uusien varastojen hankintaan (20%), uusien yksiköiden avaamiseen (25%), nykyisten tilojen laajentamiseen (15%) ja toimintojen laajentamiseen (40%). "Ne ovat siis yrityksiä, jotka hakevat lainaa kasvua varten, käyttöpääoman tarpeisiin, eivätkä esimerkiksi velkojen maksamiseen", korostaa M3:n toimitusjohtaja Gabriel Sousa César.
Näin fintech pystyy tarjoamaan parempia luottoehtoja – jopa perinteisiin pankkeihin verrattuna. Samassa tapauksessa sijoitettavissa oleva määrä voi olla yli 50 % suurempi kuin perinteinen rahoituslaitos tarjoaisi, arvioi toimitusjohtaja. M3 keskittyy edelleen erityisesti pieniin ja keskisuuriin yrityksiin.
Teknologian intensiivisen käytön vuoksi fintech soveltaa erilaista menetelmää luoton myöntämisessä, mikä mahdollistaa edullisimmat ehdot. Koko prosessi on digitaalinen, sovelluksen kautta. Tämä mahdollistaa byrokratianvapaisten operaatioiden tekemisen, mikä tarkoittaa alhaisempia kustannuksia, ja siten alhaisempia korkoja ja nollaa pankkikurssia, korostaa César.
Luotonantajayrityksille ensimmäinen askel on lähettää tiedot pyynnöstä, jotka analysoi M3-lainavaliokunta. Tila ja sen ehdot hyväksyttyinä, startup yhdistää yrityksen sijoittajiin, jotka ovat kiinnostuneita sijoittamaan rahoitukseen. Kun panokset on kerätty, luotto myönnetään.
Toisella puolella sijoittajilla on myös ketteryyttä. M3-sovelluksen kautta he arvioivat saatavilla olevat mahdollisuudet ja tekevät valintansa. Kun valittu yritys saa luottopäätöksen, sijoittajat alkavat saada tuottoa yrityksen maksamien erien perusteella.
Digitaalinen simulaattori M3:n verkkosivustolla tai sovelluksessa mahdollistaa yrityksille heidän luottomahdollisuuksiensa ymmärtämisen. Sijoittajilta ei vaadita suuria summia: aloittamiseen riittää vain 250 R$.
Tällä hetkellä on jo yli 2000 ihmistä yhteydessä M3:een, sekä lainanottajina että sijoittajina, kertoo toimitusjohtaja. Se on inklusiivisempi rahoitusmalli, joka yhdistää toisaalta käyttöpääomaa tarvitsevat ja toisaalta sijoittavat, edistäen yritysten kasvua.
M3 perustettiin vuonna 2021 Minas Geraisissa (Belo Horizonte). Tähän mennessä vuoteen 2029 mennessä on tarkoitus saavuttaa 600 miljoonan reaisin transaktiorivistö.
