Maksutapa PIX :n kautta tapahtuvien transaktioiden eksponentiaalinen kasvu Brasiliassa on ollut rinnakkaista talouspetosten. määrän merkittävän nousun kanssa. ACI Worldwide, :n, maksutapoihin erikoistuneen teknologiayhtiön, tuoreen tutkimuksen mukaan Brasilia voi saavuttaa 11 miljardin realin petosmäärän PIX:in kautta vuoteen 2028 mennessä.
:n nopeus ja käytännöllisyys, jotka ovat mullistaneet maan maksujärjestelmän, herättävät myös PIX, petkuttajien mielenkiinnon, jotka hyödyntävät rahoitusjärjestelmän haavoittuvuuksia petosten toteuttamiseen, mukaan lukien, tekoälyn (AI) käyttö..
Tässä tilanteessa on välttämätöntä ymmärtää rahoituslaitosten vastuun rajat ja pankkihuijausten uhrien oikeudet.
Keskipankin säädökset ja rahoituslaitosten turvallisuusvelvollisuus
A Määräys nro 147/2021 tehdä Brasilian keskipankki (BCB) :n antama määrittelee ohjeet petosten ehkäisemiseksi ja vähentämiseksi PIX:issä. Pykälät 39-B ja 78-F määräävät, että epäillessään petosta rahoituslaitosten on varotoimenpiteenä estettävä siirretyt varat, joko oma-aloitteisesti tai asiakkaan pyynnöstä.
Lisäksi saman määräyksen pykälän 32, kohta V, määrää PIX:in osallistujille velvollisuuden vastata petoksista, jotka johtuvat heidän riskienhallintamekanismeissaan olevista puutteista. Tämä sisältää turvallisuustoimenpiteiden noudattamatta jättämisen, kuten epäilyttävien transaktioiden seurannan ja nopean reagoinnin mahdollisiin petoksiin.
Keskipankin ohjeet tekevät selvästi tiedoksi, että rahoituslaitosten on jatkuvasti seurattava tarjoamiaan palveluita, ja niiden on otettava käyttöön ennaltaehkäiseviä toimenpiteitä estääkseen petosten ja huijausten esiintymisen. Näiden toimenpiteiden joukossa korostuvat:
- Epäilyttävien transaktioiden välitön estäminen;
- Epätavallisten liikkeiden jatkuva seuranta;
- Tiukkojen turvallisuus- ja tunnistautumiskäytäntöjen käyttöönotto;
- Rahoituslaitosten välinen yhteistyö petostietojen jakamiseksi.
Milloin rahoituslaitoksia voidaan pitää vastuussa?
Rahoituslaitosten vastuu voi toteutua seuraavissa tilanteissa:
- : Kun huijauksen uhriilmoittaa välittömästi petoksesta pankille ja pyytääsumman estämistä , mutta pyyntöä ei käsitellä ajoissa, mikä mahdollistaa petkuttajien siirtää varat., Turvallisuusjärjestelmässä olevat puutteet.
- : Jospankin sisäiseen järjestelmään murtaudutaan , mikä osoittaa suojamekanismeissa olevan haavoittuvuuden, laitosta voidaan pitää vastuussa aiheutuneista vahingoista., Keskipankin ohjeiden noudattamatta jättäminen.
- : Jos laitosei noudata vahvistettuja turvallisuuskäytäntöjä , kuten asianmukaisen seurannan puuttuminen tai ennaltaehkäisevien toimenpiteiden toteuttamisen epäonnistuminen, se voidaan tuomita korvaamaan vahingon kärsineelle käyttäjälle täysimääräisesti., Kun.
palvelun tarjoamisessa tapahtunut laiminlyönti tai epäonnistuminen on todistettu omissão ou falha na prestação do serviço, Rahoituslaitos voidaan velvoittaa korvaamaan asiakkaalle kärsityt taloudelliset tappiot.
Ennaltaehkäisyt toimenpiteet rahoituslaitoksille ja käyttäjille
Vilpin vaikutusten minimoimiseksi ja asiakkaiden paremman turvallisuuden takaamiseksi rahoituslaitosten tulee ottaa käyttöön ennaltaehkäiseviä strategioita, kuten:
Määritä rajat siirtomääriin korkea-arvoisten huijausten vaikutusten vähentämiseksi;
Valvo käyttäjien käyttäytymismalleja epäilyttävien toimien havaitsemiseksi;
Investoi teknologiaan ja tekoälyyn tunnistus- ja turvallisuusmekanismien vahvistamiseksi;
Jaa tietoja vilpistä pankkien ja sääntelyviranomaisten kesken parantaakseen talouspetosten torjuntapolitiikkaa.
Olennaiset varotoimet PIX-käyttäjille
Toisaalta myös käyttäjien tulee ryhtyä toimiin suojautuakseen petoksilta, mukaan lukien:
Vältä napsauttamasta tuntemattomia linkkejä tai antamasta pankkitietoja kolmansille osapuolille;
Ole epäileväinen epäilyttäviä viestejä kohtaan jotka vaativat kiireellisiä tilisiirtoja;
Tarkista aina vastaanottajan aitous ennen minkä tahansa tapahtuman suorittamista;
Ota käyttöön pankkitapahtumailmoitukset valvoaksesi tapahtumiasi reaaliaikaisesti.
Mitä tehdä, jos sinut uhri PIX-vilpille?
Jos sinut joudut PIX-vilpin kohteeksi, käyttäjän tulee toimia nopeasti yrittääkseen saada rahat takaisin:
1 ^^^^ Ota välitön yhteys rahoituslaitokseen ja ilmoita vilpistä;
2 ^^^^ Pyydä siirrettyjen varojen jäädyttämistä por meio do Erityispalautusmekanismi (MED);
3 ^^^^ Tee rikosilmoitus ja kokoaa todisteita vilpistä;
4 ^^^^ Jos rahoja ei palauteta, hakeudu oikeusapuun arvioidaksesi rahoituslaitoksen vastuun.
O Erityispalautusmekanismi (MED) Mahdollistaa varojen palauttamisen tapauksissa, joissa vilppi tai pankkijärjestelmän virhe on todistettu.
Jos rahoituslaitos ei palauta varoja ja todetaan, että on tapahtunut keskuspankin sääntöjen noudattamatta jättämistä tai järjestelmäturvallisuuden epäonnistumista, uhri voi vaatia kärsityjen aineellisten vahinkojen täydellistä korvaamista.
Vitor Henrique Mainardes – Siviili- ja yritysoikeuden asiantuntija PUC/PR:stä ja asianajaja Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Advocacia -asianajotoimistossa.
