Fintech-yritysten menestystarina Latinalaisessa Amerikassa on siirtymässä uuteen vaiheeseen. Viiden vuoden räjähdysmäisen kasvun jälkeen ekosysteemi laajeni yli 340 % viimeisten kuuden vuoden aikana Kansainvälisen kehitysinstituutin mukaan — uusi tekijä voi nyt tasoittaa peliä ja edistää ei vain lisää kasvua, vaan myös enemmän mahdollisuuksia startup-yrityksille. AI-agentit muuttavat tapaa, jolla rahoituspalveluiden startupit ovat yhteydessä asiakkaisiin, lisäävät osallistumista ja vähentävät kustannuksia. Nämä agentit tarjoavat startup-yrityksille mahdollisuuden kasvaa nopeammin ja älykkäämmin kuin heidän edeltäjänsä. Katso, kuinka he uudistavat fintech-sektorin tulevaisuutta Latinalaisessa Amerikassa.
Asiakassuhteen vahvistaminen tekoälyagenttien avulla
AI-agentit mullistavat asiakassuhteet finanssiyrityksissä ottamalla vastaan asiakaspalvelun 24/7 ja hoitamalla monimutkaisempia tehtäviä, kuten talousneuvontaa. Finextra:n mukaan räätälöityjä agentteja käyttävät rahoituslaitokset ovat nähneet 30 %:n parannuksen asiakastyytyväisyydessä ja 20 %:n kasvun konversioprosenteissa.
Joitakin alueen suurimmista toimijoista jo keräävät hedelmää. MercadoLivre esimerkiksi integroi tekoälyn ja koneoppimisen tarjotakseen räätälöityjä rahoituspalveluita – liike, joka auttoi nostamaan sen markkina-arvon yli 100 miljardiin dollariin Reutersin mukaan.
Nyt, pilvipalveluiden nousun myötä Latinalaisessa Amerikassa (kasvua 15 % vuosittain) ja laskeneiden käsittelykustannusten ansiosta, se, mikä aiemmin oli suurten teknologiayritysten etuoikeus, tulee nyt saataville uudelle startup-sukupolvelle. Tämä muutos tarjonnassa mahdollistaa kasvaville yrityksille rakentaa tekoälyratkaisuja sisäisesti tai ottaa käyttöön tekoälypalvelumallin (AIaaS) optimoidakseen toimintaansa. Äskettäin suuri meksikolainen vähittäiskauppias käytti IAaaS:ia kuluttajaluoton hyväksymisprosessin digitalisoimiseksi – lyhentäen odotusajan yhdestä viikosta vain 15–20 minuuttiin, mikä parantaa merkittävästi asiakaskokemusta.
Rahoittamalla taloudellista osallisuutta
Fintech-ekosysteemin kasvaessa Latinalaisessa Amerikassa myös taloudellinen osallisuus on edistynyt — vaikka epätasaisesti ja rajallisesti. Vuoden 2023 Mastercard-tutkimuksen mukaan 21 % latinalaisamerikkalaisista pysyy ulkona virallisesta rahoitusjärjestelmästä. Ja vaikka 79 %:lla on debit-kortti ja/tai pankkitili, vain kolme kymmenestä pääsee käyttämään kehittyneempiä palveluita kuten luottoa, lainoja ja vakuutuksia.
AI-agentit ovat muodostumassa olennaiseksi työkaluksi taloudellisen osallisuuden edistämisessä, mahdollistaen rahoituspalveluiden startup-yritysten ottavan keskeisen roolin tässä laajentumisessa. Maailman talousfoorumi toteaa, että tekoälyagenttien käyttö voi laukaista "teknologisen harppauksen tekoälyn kautta" kehittyvissä talouksissa, kuten Latinalaisessa Amerikassa, mahdollistaen rahoituspalveluiden suoran pääsyn alipalveluille väestöille ilman perinteistä infrastruktuuria.
CGAP kertoo, että tekoälyagentit edistävät osallistumista käsittelemällä monimutkaisia tapahtumia ja operaatioita pitäen asiakasyhteydet yksinkertaisina. Esimerkiksi tekoälyagentti voi analysoida erilaisia tietojoukkoja luodakseen räätälöityjä rahoitustuotteita, se voi kommunikoida kaikki vaiheet WhatsAppin kautta, ymmärtää asiakkaan äänikomentoja tai tarjota yksinkertaistettuja päätöksentekoprosesseja — mikä helpottaa osallistumista jopa maaseutualueilla, joilla on alhainen koulutustaso.
Lisäksi älykkäästi käsittelemällä monipuolisempia tietojoukkoja tekoälyagentit pystyvät myös laskemaan oikeudenmukaisempia lainakustannuksia ja lisäämään hyväksymisprosentteja ihmisille, joilla on vähän tai ei ollenkaan taloudellista historiaa. Brasilianainen rahoituspalveluyritys, joka käytti tekoälyä vaihtoehtoisten luottotietojen analysointiin alirahoitetuille asiakkaille, saavutti 25 %:n kasvun luottopäätöksissä säilyttäen alhaiset luottotappiot.
Optimoimalla toimintoja ja vähentämällä kustannuksia
AI-agenttien hyödyt eivät rajoitu asiakaskokemukseen ja taloudelliseen osallisuuteen — startupit, jotka pyrkivät pitämään toimintakustannuksensa alhaisina, löytävät myös tehokkuutta. Fintech Galileo ilmoitti, että heidän tekoälyagenttinsa vähensi taustajärjestelmän puheluita 70 %.
Gupshupissa havaitaan, että tekoälyagentteja ottaneet rahoituslaitokset ovat kokeneet 40 %:n - 50 %:n vähennyksen asiakaspalvelu- ja lainankäsittelykustannuksissa. Nämä tehokkuuden parannukset johtuvat asiakirjojen käsittelyn automaatiosta, manuaalisen puuttumisen vähentämisestä rutiinitehtävissä ja työnkulkujen optimoidusta hallinnasta.
Näiden kolmen tekijän—parannetun asiakassitoutumisen, lisääntyneen osallistamisen ja kustannusten vähentämisen— vuoksi tekoälyagentit ovat muodostumassa olennaiseksi työkaluksi seuraavan sukupolven rahoituspalveluiden startup-yrityksille. Enemmänkin: useat riskipääomarahastot Latinalaisessa Amerikassa valmistautuvat jo lisäämään sijoituksiaan luoton ja tekoälyn tarjoaviin startup-yrityksiin. Tämä tarkoittaa, että fintechit, jotka ottavat käyttöön tekoälyagentteja, tulevat olemaan entistä houkuttelevampia sijoitusvaihtoehtoja.
Yhteenvetona tekoälyagentit eivät ole vain tulevaisuus rahoituspalveluissa Latinalaisessa Amerikassa — ne ovat jo nykyisen älykkäimmän panostuksen.
