Fintechien menestystarina Latinalaisessa Amerikassa on siirtymässä uuteen vaiheeseen. Viiden vuoden räjähdysmäisen kasvun jälkeen, ekosysteemi on laajentunut yli 340 % viimeisen kuuden vuoden aikana, Kansainvälisen jälleenrakennus- ja kehityspankin mukaan — uusi tekijä voi nyt tasoittaa peliä ja edistää ei vain kasvua, mutta myös enemmän mahdollisuuksia startup-yrityksille. AI-agentit muuttavat tapaa, jolla rahoituspalveluiden startupit ovat yhteydessä asiakkaisiin, laajentavat osallistumista ja vähentävät kustannuksia. Nämä agentit tarjoavat startup-yrityksille mahdollisuuden kasvaa nopeammin ja älykkäämmin kuin heidän edeltäjänsä. Katso, kuinka he uudistavat fintech-sektorin tulevaisuutta Latinalaisessa Amerikassa
Asiakassuhteen vahvistaminen tekoälyagenttien avulla
Os agentes de IA estão revolucionando as interações com clientes nas startups financeiras ao assumir a linha de frente do atendimento 24/7, lisää siihen, että he käsittelevät monimutkaisempia tehtäviä, taloudellinen neuvonta. Finextra:n mukaan, rahoituslaitokset, jotka käyttävät räätälöityjä agentteja, kokevat 30 % parannuksen asiakastyytyväisyydessä ja 20 % kasvun konversioprosenteissa
Joitakin alueen suurimmista toimijoista jo keräävät hedelmää. MercadoLivre, esimerkiksi, integroit AI ja koneoppiminen räätälöityjen rahoituspalveluiden tarjoamiseksi — liike, joka auttoi nostamaan sen markkina-arvon yli 100 miljardiin dollariin, Reutersin mukaan
Nyt, pilvi-infrastruktuurin kasvun myötä Latinalaisessa Amerikassa (kasvua 15 % vuosittain) ja lasku prosessointikustannuksissa, Mikä aiemmin oli teknologiajättien etuoikeus, on nyt tulossa saataville uudelle startup-sukupolvelle. Tämä muutos tarjonnassa mahdollistaa kasvaville yrityksille rakentaa tekoälyratkaisuja sisäisesti tai ottaa käyttöön tekoälypalvelumallin (AIaaS) optimoidakseen toimintaansa. Äskettäin, suuri meksikolainen vähittäiskauppias käytti IAaaS:ia kuluttajaluoton hyväksymisprosessinsa digitalisoimiseen — lyhentämällä odotusaikaa yhdestä viikosta vain 15-20 minuuttiin, mikä parantaa merkittävästi asiakaskokemusta
Rahoittamalla taloudellista osallisuutta
Fintech-ekosysteemin kasvun myötä Latinalaisessa Amerikassa, rahoitusmahdollisuudet ovat myös edistyneet — vaikka epätasaisesti ja rajoitetusti. Kaupankäyntikorttien Mastercard-tutkimuksen mukaan 2023, 21% latinalais-amerikkalaisista pysyy ulkona virallisesta rahoitusjärjestelmästä. Ja, embora 79% tenham cartão de débito e/ou conta bancária, vain kolme kymmenestä pääsee käsiksi kehittyneempiin palveluihin kuten luottoihin, lainat ja vakuutukset
AI-tekijät ovat muodostumassa olennaiseksi työkaluksi taloudellisen osallisuuden edistämisen nopeuttamisessa, sallia finanssipalveluyritykset ottamaan keskeisen roolin tässä laajentumisessa. Maailman talousfoorumi toteaa, että tekoälyagenttien käyttö voi laukaista "teknologisen harppauksen tekoälyn kautta" kehittyvissä talouksissa kuten Latinalaisessa Amerikassa, salliaen, että rahoituspalvelut saavuttavat suoraan alipalvelutut väestöt, perinteisen infrastruktuurin riippumatta
CGAP kertoo, että tekoälyagentit edistävät osallistumista käsittelemällä monimutkaisia tapahtumia ja operaatioita pitäen asiakasyhteydet yksinkertaisina. Esimerkiksi, kun IA-agentti voi analysoida erilaisia tietojoukkoja luodakseen räätälöityjä rahoitustuotteita, hän voi ilmoittaa kaikki vaiheet tapahtumasta WhatsAppin kautta, ymmärtää asiakkaan äänikomentoja tai tarjota yksinkertaistettuja päätöspolkuja — mikä helpottaa mukaan ottamista jopa maaseutualueilla, joilla on alhainen koulutustaso
Lisäksi, älykkäästi käsitellessä monipuolisempia tietojoukkoja, AI-agentit pystyvät myös laskemaan oikeudenmukaisempia lainakustannuksia ja lisäämään hyväksymisprosentteja ihmisille, joilla on vähän tai ei ollenkaan taloudellista historiaa. Brasilianainen rahoituspalveluyritys, joka käytti tekoälyä vaihtoehtoisten luottotietojen analysointiin alirahoitetuille asiakkaille, saavutti 25 %:n kasvun luottopäätöksissä, pitkäaikainen alhaisten maksuhäiriöiden taso
Optimoimalla toimintoja ja vähentämällä kustannuksia
AI-agenttien hyödyt eivät rajoitu asiakaskokemukseen ja taloudelliseen osallisuuteen — aloittavat yritykset, jotka pyrkivät pitämään toimintakustannuksensa alhaisina, löytävät myös tehokkuutta. Fintech Galileo kertoi, että heidän tekoälyagenttinsa vähensi taustajärjestelmän (back-office) puheluita 70%
Na Gupshup, Havaitsee, että tekoälyagentteja ottaneet rahoituslaitokset ovat kokeneet 40 %:n - 50 %:n vähennyksen asiakaspalveluun ja lainojen käsittelyyn liittyvissä toimintakustannuksissa. Nämä tehokkuuden parannukset johtuvat asiakirjojen käsittelyn automaatiosta, manuaalisen toimenpiteen vähentäminen rutiinitehtävissä ja työnkulkujen optimoitu hallinta
Näiden kolmen tekijän edessä — parannettu asiakas sitoutuminen, inklusiivisuuden laajentaminen ja kustannusten vähentäminen — AI-asiantuntijat ovat muodostumassa välttämättömäksi työkaluksi seuraavan sukupolven rahoituspalveluyrityksille. Enemmänkin: useat riskipääomarahastot Latinalaisessa Amerikassa valmistautuvat lisäämään sijoituksiaan luoton ja tekoälyn tarjoaviin startup-yrityksiin. Tämä tarkoittaa, että fintech-yritykset, jotka ottavat käyttöön tekoälyagentteja, tulevat olemaan entistä houkuttelevampia sijoitusvaihtoehtoja
Yhteenvetona, AI-agentit eivät ole vain tulevaisuus rahoituspalveluissa Latinalaisessa Amerikassa — he ovat jo nykyhetken älykkäin veto
