Dynaamisessa ja jatkuvasti kehittyvässä taloudellisessa ympäristössä kuten Brasiliassa, petosten ehkäisy rahoitusalalla on etusijalla. Joka vuosi rahoituslaitokset kohtaavat merkittäviä menetyksiä petollisten toimintojen vuoksi, jotka eivät ainoastaan vaikuta niiden taloudelliseen tulokseen, vaan myös heikentävät kuluttajien luottamusta ja koko rahoitusjärjestelmän eheyttä.
Brazilian pankkien liitto (Febraban) mukaan pankkihuijaukset aiheuttavat vuosittaisia menetyksiä, jotka voivat ylittää 2 miljardia R$. Tämä summa sisältää sähköiset petokset, kuten kalastelun, haittaohjelmat ja sosiaalisen manipuloinnin hyökkäykset, sekä perinteiset petokset, kuten asiakirjojen ja shekkien väärentämisen.
Ja vaikka sähköiset petokset muodostavat 70 % vahingoista, perinteiset huijaukset vaikuttavat edelleen. Näistä erityisesti korostuvat asiakirjojen ja shekkien väärennökset. Pankit ovat ottaneet käyttöön tiukkoja tarkistus- ja todennustoimenpiteitä näiden riskien vähentämiseksi, mutta huijarit kehittävät edelleen uusia menetelmiä turvallisuusjärjestelmien kiertämiseksi.
Rahoitusala: BPO:n käyttöönotto petosten vähentämiseksi
Huijaukset eivät ainoastaan heikennä asiakkaiden luottamusta, vaan aiheuttavat myös merkittäviä taloudellisia menetyksiä rahoituslaitoksille.
Tässä yhteydessä BPO-palvelut (Business Process Outsourcing) on otettu käyttöön rahoituslaitoksissa strategisena ratkaisuna riskien vähentämiseksi ja valvontamekanismien vahvistamiseksi.
Yksi alue, jossa BPO voi vaikuttaa merkittävästi, on asiakasrekisteröintiprosessi. Tämän prosessin ulkoistaminen BPO-yritykselle mahdollistaa pankkien ja muiden rahoituslaitosten hyödyntää edistyneitä henkilöllisyyden vahvistusmenetelmiä, taustojen analysointia ja tietojen validointia, mikä vähentää identiteettivarkauksien todennäköisyyttä.
Lisäksi BPO-yritykset käyttävät usein huipputeknologiaa, kuten tekoälyä ja koneoppimista, havaitakseen epäilyttäviä kuvioita ja poikkeavuuksia, jotka perinteiset menetelmät saattaisivat jäädä huomaamatta.
Toinen taloudellinen prosessi, joka voi hyötyä, on palkkaluotto. Tämäntyyppinen luotto, joka on erittäin suosittu Brasiliassa, on alttiina useille petosriskeille, alkaen asiakirjojen väärennöksestä asiakastietojen manipulointiin. Kun ulkoistetaan palkkaluoton hallinta, rahoituslaitokset voivat toteuttaa tiukkoja ja systemaattisia tarkastuksia varmistaakseen, että jokainen hakemus arvioidaan huolellisesti.
BPO-yritykset voivat tarjota lisäsuojakerroksen käyttämällä kehittyneitä tietoanalytiikkoja ja reaaliaikaista tietojen ristiinvertausta, mikä on ratkaisevan tärkeää petosten tunnistamisessa ja ehkäisemisessä.
Tilinavaus myös muodostaa toisen prosessin, jossa BPO-palvelut voivat auttaa petosten ehkäisyssä. Huijarit käyttävät vääriä tai varastettuja henkilöllisyyksiä luodakseen petollisia pankkitilejä, joita käytetään myöhemmin laittomiin toimintoihin, kuten rahanpesuun tai rikollisten toimintojen rahoittamiseen. Vahvojen henkilöllisyyden todentamistoimenpiteiden toteuttaminen ja kehittyneiden teknologioiden käyttö epäilyttävien käyttäytymisten havaitsemiseksi ovat olennaisia näiden riskien lieventämiseksi.
BPO voi vähentää petoksia jopa 30%
Tutkimukset osoittavat, että talousprosessien ulkoistaminen BPO-yrityksille voi merkittävästi vähentää petosriskejä. Everest Groupin tutkimus paljasti, että BPO-palveluita käyttävät yritykset havaitsevat jopa 30 % vähemmän petoksia verrattuna niihin, jotka hallinnoivat nämä prosessit sisäisesti.
Ja tämä johtuu siitä, että näiden palveluiden tarjoajat eivät ainoastaan tarkista tietoja, vaan noudattavat myös erittäin tiukkoja säädöksiä, käyttämällä jopa teknologioita kuten blockchainia luodakseen läpinäkyviä ja muuttumattomia rekistereitä tapahtumista.
Näiden toimittajien tarjoamien kyberturvallisuusratkaisujen integrointi on myös ratkaiseva tekijä asiakkaiden arkaluonteisten tietojen suojaamisessa ja kyberhyökkäysten ehkäisemisessä, jotka voivat johtaa vakaviin tietoturvaloukkauksiin ja taloudellisiin menetyksiin.
Brasilian kontekstissa, jossa haasteet ovat ainutlaatuisia ja petosuhat ovat aina läsnä, BPO-palveluiden käyttöönotto voi olla avain turvalliseen ja tehokkaaseen taloudelliseen toimintaan sekä varmasti vahingon vähentämiseen.
