Brasilian kaltaisessa dynaamisessa ja jatkuvasti kehittyvässä talousympäristössä petosten torjunta rahoitusalalla on etusijalla. Joka vuosi rahoituslaitokset kohtaavat huomattavia tappioita petollisen toiminnan vuoksi, mikä ei ainoastaan vaikuta niiden taseisiin, vaan myös heikentää kuluttajien luottamusta ja koko rahoitusjärjestelmän eheyttä.
Brasilian pankkiliiton (Febraban) mukaan pankkipetokset aiheuttavat vuosittain yli kahden miljardin Brasilian randin tappiot. Tämä summa sisältää sähköiset petokset, kuten tietojenkalastelun, haittaohjelmat ja sosiaalisen manipuloinnin hyökkäykset, sekä perinteiset petokset, kuten asiakirjojen ja shekkien väärentämisen.
Vaikka sähköiset petokset aiheuttavat 70 % tappioista, perinteisillä huijauksilla on edelleen vaikutusta. Näistä asiakirja- ja sekkien väärentäminen erottuu. Pankit ovat ottaneet käyttöön tiukkoja varmennus- ja todennusmenetelmiä näiden riskien lieventämiseksi, mutta huijarit kehittävät jatkuvasti uusia menetelmiä turvajärjestelmien kiertämiseksi.
Finanssiala: BPO:n käyttöönotto petosten torjumiseksi.
Petokset eivät ainoastaan heikennä asiakkaiden luottamusta, vaan aiheuttavat myös merkittäviä tappioita rahoituslaitoksille.
Tässä yhteydessä rahoituslaitokset ovat ottaneet BPO-palvelut (liiketoimintaprosessien ulkoistaminen) käyttöön strategisena ratkaisuna riskien lieventämiseksi ja valvontamekanismien vahvistamiseksi.
Yksi alue, jolla BPO:lla voi olla merkittävä vaikutus, on asiakkaiden rekisteröintiprosessi. Tämän prosessin ulkoistaminen BPO-yritykselle antaa pankeille ja muille rahoituslaitoksille mahdollisuuden hyötyä edistyneistä henkilöllisyyden varmennuskäytännöistä, taustatarkistuksista ja tietojen validoinnista, mikä vähentää identiteettipetosten todennäköisyyttä.
Lisäksi BPO-yritykset käyttävät usein huipputeknologiaa, kuten tekoälyä ja koneoppimista, havaitakseen epäilyttäviä kaavoja ja poikkeavuuksia, jotka perinteisillä menetelmillä saattaisivat jäädä huomaamatta.
Toinen hyötymiskelpoinen rahoitusprosessi on palkasta vähennettävät lainat. Tämäntyyppinen laina, joka on melko suosittu Brasiliassa, on altis useille petosriskeille, aina asiakirjojen väärentämisestä asiakastietojen manipulointiin. Ulkoistamalla palkasta vähennettävien lainojen hallinnan rahoituslaitokset voivat toteuttaa tiukkoja ja järjestelmällisiä tarkastuksia varmistaen, että jokainen hakemus arvioidaan huolellisesti.
BPO-yritykset voivat tarjota lisäkerroksen tietoturvaa käyttämällä kehittynyttä data-analytiikkaa ja reaaliaikaista tietojen ristiviittausta, mikä on ratkaisevan tärkeää petosten tunnistamiseksi ja estämiseksi.
Tilin avaaminen on toinen prosessi, jossa pankkitilejä hallinnoivat palvelut voivat auttaa petosten torjunnassa. Huijarit käyttävät väärennettyjä tai varastettuja henkilöllisyyksiä luodakseen petollisia pankkitilejä, joita käytetään myöhemmin laittomaan toimintaan, kuten rahanpesuun tai rikollisen toiminnan rahoittamiseen. Vahvojen henkilöllisyyden varmennusmenetelmien käyttöönotto ja edistyneiden teknologioiden käyttö epäilyttävän toiminnan havaitsemiseksi ovat olennaisia näiden riskien lieventämiseksi.
BPO voi vähentää petoksia jopa 30 prosenttia.
Tutkimukset osoittavat, että talousprosessien ulkoistaminen liiketoimintaprosessien hallintayrityksille voi vähentää merkittävästi petosriskiä. Everest Groupin tekemä tutkimus paljasti, että liiketoimintaprosessien hallintapalveluita käyttävät yritykset kokevat jopa 30 %:n vähennyksen havaittujen petosten määrässä verrattuna niihin, jotka hallinnoivat näitä prosesseja sisäisesti.
Tämä johtuu siitä, että tietojen varmentamisen lisäksi näiden palvelujen tarjoajat noudattavat lainsäädäntöä erittäin tarkasti ja käyttävät jopa lohkoketjuteknologiaa luodakseen läpinäkyviä ja muuttumattomia tapahtumatietoja.
Näiden toimittajien tarjoamien kyberturvallisuusratkaisujen integrointi on myös keskeinen tekijä arkaluonteisten asiakastietojen suojaamisessa ja kyberhyökkäysten estämisessä, jotka voivat johtaa vakaviin tietoturvaloukkauksiin ja taloudellisiin menetyksiin.
Brasilian kontekstissa, jossa haasteet ovat ainutlaatuisia ja petosten uhka on jatkuva, BPO-palveluiden käyttöönotto voi olla avain turvalliseen ja tehokkaaseen taloustoimintaan ja varmasti tappioiden vähentämiseen.
