브라질 최초이자 최대 규모의 데이터 기술 기업인 세라사 엑스페리안(Serasa Experian)의 사기 시도 지표 데이터에 따르면, 2024년 은행 및 신용카드 사기 시도 적발 건수는 전년 대비 10.4% 증가했으며, 이는 해당 기간에 등록된 전체 사기 시도의 53.4%에 해당합니다. 만약 이러한 사기 시도가 성공했다면, 예상 손실액은 516억 헤알에 달했을 것입니다.
또한, 세라사 엑스페리안이 소비자를 대상으로 실시한 또 다른 설문조사에 따르면, 브라질인의 50.7%가 작년에 사기 피해를 입었는데, 이는 2023년 대비 9%포인트 증가한 수치입니다. 피해자 중 54.2%는 금전적 손실을 입었다고 답했습니다.
응답자들이 보고한 가장 빈번한 사기 유형 중 신용카드 오용이 47.9%로 가장 높았고, 그 뒤를 이어 위조 은행 영수증 및 Pix 사기와 같은 금융 사기(32.8%), 피싱(21.6%), 은행 계좌 또는 소셜 네트워크 해킹(19.1%) 순이었다.
사기 사건 발생으로 해당 부문에 대한 신뢰도가 타격을 입었습니다.
연구에 따르면 이러한 사건들은 온라인 결제 방식에 대한 소비자 신뢰도에 영향을 미쳤습니다. 브라질의 즉시 결제 시스템인 Pix의 거래 이용률은 2023년 69%에서 2024년 60%로 감소했으며, 해당 결제 방식에 대한 보안 인식 또한 같은 기간 32%에서 22%로 하락했습니다. 반면 신용카드는 증가세를 보이며 전체 결제의 84%를 차지했고(2023년 79% 대비), 응답자의 60%가 신용카드를 신뢰할 만하다고 평가했습니다(전년도 46% 대비). 결제 방식 이용률과 신뢰도 간의 관계는 다음 그래프에서 확인할 수 있습니다.
사기 방지 능력에 대한 기관의 대응과 관련하여, 응답자 중 신용카드 회사가 사기 방지에 효과적이라고 생각하는 비율은 49%에 불과했습니다. 이는 2023년의 41%에서 소폭 상승한 수치이지만, 이상적인 수준에는 미치지 못합니다. 정부 기관(37%)과 전자상거래 플랫폼(33%) 또한 브라질 사람들이 가장 안전하다고 생각하는 부문에 포함되었으며, 결제 서비스 제공업체에 대한 신뢰도는 27%에서 23%로 하락했습니다.
설문 조사에 참여한 소비자 10명 중 7명(76%)은 온라인 보안을 제공하는 브랜드에 더 많은 비용을 지불할 의향이 있거나 매우 있다고 답했습니다. 2023년에는 이 수치가 62%였습니다. 세라사 익스페리언의 인증 및 사기 방지 담당 이사인 카이오 로샤는 "이러한 증가는 데이터 무결성과 평판 위험의 영향에 대한 우려가 커지고 있음을 반영하며, 특히 은행의 경우 안전하고 강력한 사기 방지 솔루션을 제공함으로써 고객 신뢰를 강화해야 할 필요성이 커지고 있다"고 경고했습니다.
사기 방지 솔루션으로서 다층적 보호 시스템.
이러한 확산을 막기 위해서는 더욱 안전한 인증 기술이 필수적입니다. 조사에 따르면 소비자들이 사기 방지 수단으로 가장 많이 인식하는 방법은 생체인식이며, 그 비율은 2023년 59%에서 2024년 67%로 증가할 것으로 예상됩니다. 휴대전화로 전송되는 PIN 코드(45%에서 48%로 증가)와 보안 질문(36%에서 40%로 증가)과 같은 다른 방법들도 사용되고 있지만, 정교한 사기 수법에는 한계가 있습니다. 아래 그래프에서 가장 널리 알려진 인증 방법을 확인하세요.
카이오 로샤는 금융 사기와 디지털 인증 간의 관계가 직접적이라고 설명합니다. 범죄자들은 사회 공학적 기법을 통해 인간의 취약점을 악용하여 데이터를 훔치고 소비자를 사칭하며, 은행 계좌에 접근하고, 사기 거래를 실행하고, 점점 더 정교한 사기 행각을 벌입니다. 인증 과정이 강력할수록 범죄자들의 성공 가능성은 낮아집니다.
"인증 과정이 견고할수록 범죄자의 성공 가능성은 낮아집니다. 딥페이크나 AI 기반 사기와 같은 정교한 사기 수법이 진화함에 따라, 지속적으로 발전하는 기술을 도입하는 것은 물론, 다양한 기술을 결합하여 보안을 강화하고 디지털 서비스에 대한 신뢰를 높이는 다층적인 사기 방지 전략을 고려하는 것이 중요합니다."라고 그는 결론지었습니다.
연구 방법론
세라사 익스페리언 연구는 2023년에 시작된 연구를 이어가는 최종 소비자 대상 2차 조사 결과를 발표합니다. 이 조사는 소비자의 온라인 경험과 인증 및 사기 방지 서비스에 대한 인식 및 가치를 파악하기 위해 실시되었습니다. 연구는 이러한 경험을 분석하고, 세라사 익스페리언을 포함한 인증 및 사기 방지 서비스 제공업체에 대한 인식을 측정하며, 표본 집단 내 사기 발생률과 금전적 손실을 분석하고, 이러한 사기가 디지털 보안에 대한 우려에 미치는 영향을 파악하고자 했습니다. 또한 소비자가 어떤 사기 방지 방법을 더 잘 알고 있으며, 어떤 방법이 가장 큰 보안감을 주는지도 분석했습니다.
데이터는 두 기간에 걸쳐 수집되었습니다. 첫 번째 기간은 2023년 11월 7일부터 22일까지(804건의 인터뷰), 두 번째 기간은 2024년 11월 4일부터 18일까지(877건의 인터뷰)이며, 모든 인터뷰는 개인을 대상으로 진행되었습니다. 결과의 오차 범위는 95% 신뢰 구간에서 2024년은 3.4%, 2023년은 3.5%입니다.
표본은 주로 사회 계층 B에 속하는 사람들로 구성된 인구 통계학적 프로필을 나타내며, 평균 연령은 41세이고 수도에 거주합니다. 응답자 중 54%는 여성이고 47%는 남성입니다. 평균 연령은 2023년 39세에서 2024년 41세로 증가했습니다. 지역별로는 동남부 지역에 가장 많은 응답자가 집중되어 있으며, 중서부 지역은 참여율이 7%에서 10%로 증가했습니다.
