افزایش کلاهبرداری و تقلب بانکی در محیط دیجیتال دیگر مشکلی نیست که محدود به افراد باشد. شرکتها - از ارائه دهندگان خدمات کوچک گرفته تا زنجیرههای خرده فروشی بزرگ - به طور فزایندهای هدف حملات پیچیدهای قرار گرفتهاند که از آسیبپذیریهای فناوری و انسانی سوءاستفاده میکنند. این هشدار از یک نظرسنجی اخیر توسط فدراسیون بانکهای برزیل (فوریه) گرفته شده است که به رشد سریع تلاش برای کلاهبرداری علیه حسابهای شرکتها اشاره دارد و از مواردی که با مصرفکنندگان انفرادی رخ میدهد، پیشی گرفته است.
به گفته وکیل دبورا فاریاس ، متخصص حقوق مصرفکننده و بانکداری و شریک Duarte Tonetti Advogados، کلاهبرداریهای شرکتی معمولاً تأثیر مالی فوری دارند و میتوانند ضررهای کلانی ایجاد کنند. او میگوید: «وقتی حساب یک شرکت هک میشود یا اطلاعات بانکی آن به خطر میافتد، خطر بسیار بیشتر از کلاهبرداری فردی است. ما در مورد تراکنشهایی صحبت میکنیم که شامل حقوق و دستمزد، تأمینکنندگان و کل زنجیره عملیاتی میشود. یک حمله میتواند کسبوکار را فلج کند و در عرض چند ساعت میلیونها ضرر ایجاد کند.»
برخلاف ایده «حفاظت خودکار»، حتی مصرفکنندگان حقیقی نیز از اثبات اینکه تراکنش را تشخیص ندادهاند و از نشان دادن شواهدی مبنی بر نقض امنیت بانکی معاف نیستند، منطقی که در مورد اشخاص حقوقی نیز صدق میکند.
این متخصص توضیح میدهد: «در اختلافات مربوط به تراکنشهای مشکوک، آنچه غالب است، اثبات فنی است: گزارشهای دسترسی، مسیرهای حسابرسی، ناسازگاریهای IP/زمان جغرافیایی، ناهنجاریهای پروفایل تراکنش، نقاط ضعف در فرآیند احراز هویت و همچنین واکنش سریع شرکت به حادثه (مسدود کردن، حفظ شواهد، اطلاعرسانی به بانک). قوه قضائیه تمایل دارد که مجموعه شواهد و میزان دقت هر یک از طرفین - اندازه شرکت، بلوغ کنترلها، تفکیک وظایف و پایبندی به سیاستهای داخلی - را بسنجد.»
از جمله اقدامات پیشگیرانهای که دبورا توصیه میکند، بررسی دورهای قراردادهای خدمات بانکی و دیجیتال، آموزش تیمهای مالی برای شناسایی تلاشهای فیشینگ و مهندسی اجتماعی و نظارت مداوم بر تراکنشهای مشکوک است. او تأکید میکند: «کلاهبرداری شرکتی فقط از طریق نفوذ به سیستمها اتفاق نمیافتد. اغلب، با یک ایمیل جعلی ساده، یک لینک مخرب یا یک کارمند بیخبر شروع میشود. بزرگترین سپر هنوز اطلاعات و کنترلهای داخلی است.»
از نظر دبورا، دیجیتالی شدن روزافزون عملیات تجاری، شرکتها را ملزم میکند که امنیت بانکی را به عنوان بخشی از حاکمیت شرکتی در نظر بگیرند. او در پایان میگوید: «مبارزه با کلاهبرداری باید یک اولویت مدیریتی باشد، نه فقط یک اولویت فناوری. شرکتهایی که این موضوع را درک میکنند، خطرات را کاهش میدهند، از داراییهای خود محافظت میکنند و اعتماد را در روابط خود با بانکها، تأمینکنندگان و مشتریان تقویت میکنند.»
