پس از شش ماه تلاش برای راهاندازی یک شرکت تأثیرگذار و متمایز در بخش سلامت سازمانی، فینتک TudoNoBolso فعالیت خود را آغاز میکند و آموزش، راهکارهای اعتباری و مزایا را همه در یک مکان به کارمندان شرکتهای همکار ارائه میدهد. هدف این است که به بخشی از بخش منابع انسانی تبدیل شود.
TudoNoBolso به ۱۰۰٪ از کارمندان شرکتهای عضو خود، دسترسی به وامهای حقوق و دستمزد خصوصی و سایر خطوط اعتباری با راهنمایی مالی را فراهم میکند. این علاوه بر تخفیف در داروخانهها و سایر موسسات، مشارکت با دانشگاهها و سایر طرحها است. مارسلو چیکونه، شریک بنیانگذار و مدیرعامل TudoNoBolso، میگوید: «ما بیش از اعطای وام، بر ارائه رفاه به این متخصصان تمرکز داریم. ما میخواهیم در تمام مراحل زندگی مالی و توسعه شخصی به آنها کمک کنیم. بنابراین، ما با یک مدل مزایای پویا کار خواهیم کرد که در آن تخفیفها و مشارکتهای جدید مرتباً به سبد خدمات اضافه میشوند.»
برای ارائه محصولات این فینتک، شرکتهای همکار هیچ هزینهای متحمل نمیشوند و دسترسی و استفاده از این ابزار آسان است و حتی میتوان آن را برای رفع نیازهای مشتری تطبیق داد. برای کاربران، همه چیز مستقیماً از طریق برنامه تلفن همراه یا وبسایت، بدون بوروکراسی انجام میشود. به گفته چیکونه، تمرکز روی کارگر برزیلی است. این میتواند کسی باشد که بدهکار است، اما همچنین کسی که برای پرداخت شهریه دانشگاه، برنامه تبادل فرزند یا خرید لوازم خانگی به کمک نیاز دارد.
مشاوران مالی و اعتباری متخصص برای پاسخ به سوالات کارمندان و دریافت راهنمایی متناسب با نیازهای خاص آنها در دسترس هستند. چیکونه اضافه میکند: «برای مثال، برخی تنظیمات ساده در حسابهای آنها میتواند از نیاز آنها به دریافت وام جلوگیری کند. تصمیم با خودشان است، اما ما میتوانیم آنها را در مسیر درست راهنمایی کنیم. ما به وامدهی مسئولانه اعتقاد داریم و امیدواریم رابطهای با کارمندان شرکتهای همکار خود داشته باشیم که با هر چیزی که در بازار دیدهاند، متفاوت باشد.»
این مدیر اجرایی همچنین درباره رابطه بین پول و رفاه صحبت میکند. «یک وضعیت مالی دشوار مستقیماً بر عزت نفس یک متخصص و در نتیجه عملکرد او تأثیر میگذارد. دسترسی به ابزاری که به آنها کمک میکند تا امور مالی خود را متعادل کنند، به آنها کمک میکند تا اعتماد به نفس خود را بازیابند.»
قانون برزیل اجازه میدهد وامهای کسر شده از حقوق و دستمزد حداکثر تا ۳۵٪ از حقوق کارمند را شامل شوند. در این شرکت فینتک، سقف اعتبار هر کاربر تا هفت برابر حقوق مالک (pro-labore) او است، مشروط بر اینکه قسط در محدوده آن درصد باقی بماند. این شرکت اجازه میدهد قسط اول حداکثر تا دو ماه پرداخت شود و به کارمند پنج سال فرصت میدهد تا کل وام را که مستقیماً از فیش حقوقی او کسر میشود، بازپرداخت کند. در این مدل، حتی کسانی که محدودیتهای اعتباری دارند نیز میتوانند از این مزایا بهرهمند شوند.
یکی دیگر از عوامل تمایز، نرخ بهره است که بسیار قابل دسترستر از سایر گزینههای اعتباری است. گزارش ماه مه بانک مرکزی برزیل نشان میدهد که میانگین نرخ بهره برای وام شخصی ۷.۸۳٪ در ماه است، در حالی که نرخ بهره برای وام حقوق و دستمزد خصوصی ۳.۲۳٪ در ماه است. این اختلاف با در نظر گرفتن میانگین نرخ بهره برای کارتهای اعتباری گردان، ۳۵.۲۱٪ در ماه، و تسهیلات اضافه برداشت، ۱۰.۷٪ در ماه، حتی بیشتر هم میشود.
همین گزارش نشان میدهد که سبد وامهای شخصی ۲۹۳ میلیون رئال است، در حالی که وامهای حقوق و دستمزد خصوصی در مجموع کمی بیش از ۴۰.۵ میلیون رئال است. چیکونه میگوید: «کارگران برزیلی فرصت مبادله بدهیهای گرانتر با بدهیهای با نرخ بهره پایینتر را از دست میدهند، در نتیجه دستیابی به تعادل مالی و عاطفی ارزانتر میشود. اعداد نشان میدهند که هنوز جای زیادی برای رشد در این بازار وجود دارد.»
این شرکت فینتک با تأمین مالی از صندوق PJM، سرمایهگذاری سنگینی در فناوری برای کمک به این فرآیند انجام داده است. در فاز اول، TudoNoBolso شرکتهای متوسط و بزرگ را در سراسر برزیل هدف قرار میدهد. وجه تمایز اصلی آنها، یکپارچگیای است که این تازهوارد به بازار ارائه میدهد: منابع انسانی قادر خواهد بود از طریق این پلتفرم، کارمندان خود را مدیریت کرده و دید کاملی از آنها داشته باشد. او در پایان میگوید: «ما میخواهیم جایگزینهایی ارائه دهیم تا افراد بتوانند به سلامت مالی دست یابند و بر آنچه واقعاً مهم است تمرکز کنند: کار، خانواده، دوستان... ما میخواهیم با منابع انسانی همکاری کنیم و بهترین مزایا را به شرکتها ارائه دهیم تا بتوانند بهترین کارمندان را داشته باشند.»
