Brasil alcanzó el hito de los 200 millones de bancarizados, según datos del Banco Central, lo que indica que el 89,9% de la población tiene algún vínculo bancario, según estimaciones del Idwall Ranking, en colaboración con la consultora Cadarn. A pesar de la importante cifra, una parte importante de la población sigue sin estar bancarizada, sin cuenta activa o sin acceso total a los productos financieros más utilizados, como el crédito o la financiación.

Incluso sin un vínculo con una institución financiera, los no bancarizados encuentran alternativas de pago que tienen sentido para su realidad: métodos de pago en línea, ofrecidos por el comercio electrónico, que es uno de los vectores de inclusión financiera, según el Banco Central (BC).

“Los Fintech que actúan como intermediarios de pagos brindan diversos servicios sin necesidad de un vínculo permanente con el cliente. Algunos ejemplos son la tarjeta de crédito hotel de marca privada o el credario web, que beneficia directamente a los no bancarizados, permitiéndoles comprar en línea de forma segura y eficiente”, comenta Marlon Tseng, director ejecutivo de Pagsonrisa, una institución de pago especializada en soluciones que conectan empresas con mercados emergentes.

Los métodos de pago online para quienes no tienen cuenta bancaria son un diferencial en el comercio electrónico

Aunque tener el nombre negativo no impide necesariamente la apertura de una cuenta bancaria, la restricción crediticia puede dificultar el acceso a productos financieros esenciales. Es en este contexto que los métodos de pago alternativos cobran fuerza, al ofrecer medios de consumo concretos para quienes no tienen cuenta bancaria ni acceso a tarjetas de crédito.

Para estos consumidores, los pagos en línea son más que una conveniencia, son un puente esencial hacia el comercio digital. Un ejemplo de esto es el modelo “comprar ahora, pagar después” (comprar ahora, pagar después), ya familiar para el público brasileño y hoy consolidado como una tendencia global de inclusión financiera en el comercio electrónico.
 

El recibo bancario es uno de los métodos de pago más asequibles del país. Recién en 2024 manejó R$ 5,8 billones en Brasil, sumando operaciones de particulares y empresas, según datos de Febraban.“El billete es una solución democrática. Se puede pagar en varios canales, no requiere enlace bancario y es ampliamente aceptado por el comercio minorista online”, analiza el ejecutivo.

Además, las empresas pueden ofrecer a las personas no bancarizadas la tarjeta de crédito de marca privada (hotel de marca privada), que es emitido y gestionado directamente por los minoristas. Permite al cliente comprar online y pagar cuotas, lo que asegura la oferta de crédito de forma segura y reduce los riesgos de impago, ya que cada empresa puede establecer sus propios criterios de crédito. aprobación.

Otra opción es el crédito web, una versión más segura y tecnológica del famoso IOCarne de pago', que ofrece al cliente no bancario otra opción para realizar compras a plazos.
 

La tecnología como aliado de la inclusión

El avance de las tecnologías de pago digital ha impulsado la entrada de millones de brasileños al mercado de consumo. Para las empresas, adoptar soluciones inclusivas es más que una ventaja competitiva, es una oportunidad de fidelización y expansión.

Al integrar métodos que acompañan los hábitos reales de la población, especialmente los no bancarizados, creamos no sólo nuevas oportunidades de negocio, sino también conexiones más duraderas con los consumidores. Así promovemos la inclusión y la relevancia en el entorno digital”, concluye Tseng.

A cultura organizacional deixou de ser um tema abstrato para se consolidar como uma das principais estratégias de negócio. Em um cenário onde resiliência e produtividade são vitais, empresas que priorizam a cultura colhem mais foco, engajamento, colaboração e alinhamento, e com isso entregam resultados mais sustentáveis e consistentes. As outras, pagam caro: com queda nos resultados, retrabalho, baixa produtividade, silos e perda de talentos. 

Para Mariana Damiati, sócia-diretora de Cultura e Transformações Organizacionais da Crescimentum, a cultura tem impacto direto na performance dos times e na entrega de resultados. “Cultura é o que orienta decisões difíceis e molda comportamentos diariamente. Não adianta cobrar performance se os líderes não dão o exemplo nem constroem clareza de como ela deve acontecer”, afirma.

Vale destacar que evidências práticas mostram que a cultura bem trabalhada gera ambientes mais coesos, com maior autonomia e protagonismo. Quando as pessoas entendem claramente o que é esperado delas – não apenas em metas, mas em atitudes –, elas entregam mais. Isso não é discurso idealista: é gestão baseada em consistência, coerência, alinhamento e propósito.

“A cultura vive – ou morre – nas mãos da liderança. Toda decisão, todo feedback, toda escolha ou omissão comunica e reforça o que é valorizado de verdade. Portanto, cultura e liderança são indissociáveis e caminham juntas”, explica Mariana.

A executiva destaca ainda que ambientes desalinhados culturalmente perdem velocidade e, na dinâmica de mercado atual, isso pode se tornar um risco real que pode comprometer a competitividade das empresas. Já culturas fortes e consolidadas, além de direcionar comportamentos, têm um papel fundamental na geração de senso de pertencimento e conexão das atividades do dia a dia ao propósito da empresa, aumentando a motivação, melhorando o clima organizacional, e-NPS, retenção de talentos e impactando diretamente os indicadores de performance.

“O maior erro das organizações é tratar cultura como um projeto paralelo ou um tema secundário. Cultura é uma das estratégias de negócio mais potentes para gerar resultados sustentáveis. E isso só acontece quando a liderança se torna visível, coerente e presente nas decisões cotidianas”, conclui Mariana.

A inteligência artificial já é protagonista em muitas estratégias de marketing digital, otimizando campanhas, personalizando comunicações e acelerando resultados. No entanto, um dos principais desafios enfrentados pelas marcas é usar essa tecnologia sem abrir mão de sua voz única e autêntica.

Ao mesmo tempo em que a IA permite escalar conteúdos e automatizar interações, o consumidor atual valoriza o que é genuíno. Segundo pesquisa de 2024 da Edelman Trust Barometer, 81% das pessoas afirmam que precisam confiar em uma marca para decidir comprar dela. Isso significa, que mais do que eficiência, é preciso manter a humanidade na comunicação.

“Não se trata de escolher entre tecnologia e humanidade. O ponto central é saber usar a inteligência artificial como um meio para potencializar a criatividade, e não como um substituto dela”, afirma Raphael Lassance, especialista em Growth e sócio e mentor do Sales Clube, maior comunidade de vendas do Brasil.

O uso da IA no marketing digital deve seguir algumas diretrizes para manter a autenticidade da comunicação. A IA é uma ferramenta poderosa para escalar, testar e otimizar. Mas é preciso ter um posicionamento bem definido e garantir que a voz da marca esteja sempre presente, mesmo nas mensagens geradas automaticamente. O que gera conexão são as emoções humanas e isso ainda não se automatiza.

Abaixo, Lassance destaca cinco práticas essenciais para quem quer usar IA de forma estratégica, sem perder a essência da marca:

1. Direcionamento claro de tom de voz: as ferramentas precisam ser alimentadas com os valores e a linguagem da marca. Sem isso, correm o risco de gerar mensagens genéricas e despersonalizadas;
2. Curadoria humana ativa: mesmo com a automação, o olhar humano continua fundamental. A revisão de textos, imagens e interações garante empatia e sensibilidade nas mensagens;
3. Conteúdo com propósito: usar IA para acelerar a produção de conteúdo é válido, desde que os materiais tenham utilidade real para o público. A superficialidade compromete a confiança;
4. Dados como aliados da empatia: a ferramenta permite analisar comportamentos e interesses com profundidade. Usar essas informações para entregar valor, e não apenas vender, é o que constrói relacionamento;
5. Testes com responsabilidade: a IA facilita a criação de variações de campanha, mas é essencial avaliar constantemente o impacto dessas variações na percepção da marca.

A combinação entre inteligência artificial e marketing digital tende a se tornar cada vez mais sofisticada nos próximos anos. Mas para que isso gere valor real, será preciso lembrar, que no final das contas, ainda falamos com pessoas. E pessoas se conectam com histórias, não com robôs.

Trabalhar pela construção de um ecossistema empreendedor verdadeiramente inclusivo é o que move a Aliança Empreendedora há 20 anos. Incluir as pessoas que compõem a base da pirâmide não é uma tarefa simples, entretanto a organização aponta algumas diretrizes que permitem maior participação destes empreendedores. As propostas surgiram durante a realização do Summit Aliança Empreendedora – Uma Breve História sobre o Futuro do Empreendedorismo, que aconteceu em Brasília, no início dejunho.

O evento, que integra as celebrações de 20 anos de impacto da Aliança Empreendedora, reuniu centenas de empreendedores, lideranças e autoridades governamentais que apresentaram os desafios e discutiram as soluções para impulsionar esse campo da economia. Esse encontro é uma iniciativa da Aliança Empreendedora e do Programa Empreender 360, em parceria com o Bank of America, Instituto Assaí, Fundação Arymax, Coca-Cola Brasil, Mercado Pago, Fundação Grupo Volkswagen, Instituto Lojas Renner, Itaipu Binacional e Caixa Econômica e Mercado Pago. As discussões resultaram em um documento que apresenta os principais desafios e as possíveis soluções para cada cenário. O documento completo pode ser acessado aquí. 

EL acesso equitativo ao capital e recursos é um ponto exposto no documento e, talvez, o desafio mais crítico e urgente. “Para que a inovação floresça em todas as camadas sociais, é imperativo que o financiamento, a mentoria e a infraestrutura estejam disponíveis de forma igualitária, rompendo barreiras de localização, gênero, etnia ou classe social”, comenta Lina Useche, cofundadora e head de relações institucionais da Aliança Empreendedora.

Além disso, criar e tornar acessíveis programas de capacitação e desenvolvimento personalizados y a criação de redes de apoio e comunidades também foram listados e são primordiais para o sucesso do projeto. “Essas questões são indispensáveis, antes de tudo porque nenhum empreendedor, e nem mesmo uma pessoa, pode crescer sozinho, pois vivemos em sociedade”, explica Lina.  É necessário desenvolver ambientes seguros, especialmente para aqueles que se sentem marginalizados, para trocas e aprendizados. 

Por fim, o documento ainda aponta dois caminhos de superação de obstáculos, que também são questões sociais em evidência: promover a diversidade e a representatividade y remover barreiras sistêmicas e preconceitos. Ambas estão intimamente relacionadas e dizem respeito à pluralidade da sociedade brasileira. Criar políticas públicas e eliminar vieses que desfavorecem determinados públicos e grupos é urgente para que o ecossistema empreendedor seja mais inclusivo. 

O Fórum Brasileiro de Microempreendedorismo, encontro que integrou a programação do Summit Aliança Empreendedora, mostrou que as pessoas se reinventam, resistem e são solidárias para superar os desafios ao empreendedor. Entretanto, essa criatividade não é suficiente para mudar o cenário. Para isso é preciso apoio concreto, articulação institucional e políticas públicas que, ao invés de podar, cultivem mais potencialidades, que é uma das missões da Aliança Empreendedora. 

EL LOI, una consultora especializada en marketing de influencers, e InstitutoZ, de Trope, una consultora Generación Z y Alpha, presentaron un nuevo enfoque estratégico para las marcas que quieren conectarse auténticamente con Generación Z (nacida entre 1996 y 2010) y Generación Alpha (nacida desde 2010).).

Combinando datos de los consumidores, hábitos digitales y percepciones culturales, la presentación lo revela 2,62 mil millones de personas en el mundo pertenecen a la Generación Z (ONU, 2024), siendo 51 millones en Brasil (IBGE, 2024; Desentrañando los hábitos de la Generación Y en Brasil), con a poder adquisitivo estimado de 1.400 millones de rands al año sólo en el país (IBGE, FGV y PNAD Continuo, 2025). Gen Alpha, con aproximadamente 2 mil millones de personas en todo el mundo (Modern Consumer, 2025), comienza a mostrar sus rasgos de consumo, comportamiento digital e influencia social.

Según Felipe Colaneri, cofundador de LOI, “las marcas deben dejar de tratar a los jóvenes como un solo bloque y comprender los múltiples códigos que construyen su identidad, desde lo digital hasta lo físico”. Uno de los aspectos más destacados del estudio es el análisis de la cultura “figital”, que muestra cómo la integración entre experiencias online y offline se ha vuelto fundamental para generar pertenencia.

Otro punto planteado es el papel de la economía creadora en la decisión de compra: 80% de la Generación Z ya ha consumido alimentos indicados por personas influyentes (Estudio “¿Quién influye en la Generación Z?”, 2025), y 66% participó en eventos culturales por recomendación de los criadores (Estudio “¿Quién influye en la Generación Z?”, 2025). La influencia se pulveriza, el 37% confía en más personas con una base de seguidores pequeña o promedio , aunque solo 7% depende más de grandes influencers.

La investigación también lo revela más de 50% de la Generación Z pasa más de siete horas al día conectado (InstitutoZ & YOUPIX 2025), especialmente en Instagram, YouTube y TikTok 60% de empresas brasileñas reportan dificultades para comunicarse con esta audiencia a través de los canales tradicionales (Investigación: “¿Cuáles son las dificultades de las empresas brasileñas con GenZ?”, 2025). Y peor: 1 de cada 3 empresas incluso tiene una estrategia específica para hablar con GenZ (Investigación: “¿Cuáles son las dificultades de las empresas brasileñas con la Generación Z?”, 2025).

Para Luiz Menezes, fundador de Trope y creador de contenidos con experiencia en proyectos para Meta, Disney e Itau, “es necesario que las marcas dejen de intentar impactar a la Generación Z y empiecen a involucrarla”. La presentación también destaca casos como Carmed, Netflix y Roblox, que han sabido adaptar su lenguaje, canales y colaboraciones para dialogar con las nuevas generaciones de forma legítima.