Fintechs: Una segunda mirada a los prospectos rechazados puede generar, en promedio, R$1,74 millones más en ingresos anuales para una fintech sin aumento en la morosidad, según un estudio de Serasa Experian.

Un estudio inédito realizado por Serasa Experian, la primera y mayor datatech de Brasil, demostró que las fintechs pueden ampliar de forma segura su concesión de crédito hasta un promedio de R$ 4 millones por fintech, utilizando un modelo de repescaje de denegados, es decir, revalorizando nuevos clientes que tuvieron denegado el crédito inicialmente, pero que podrían ser elegibles con un análisis complementario. El estudio se realizó con base en la cartera de fintechs simulando un segundo nivel de análisis complementario en la política de crédito.

En términos porcentuales, el monto medio de R$ 4 millones representa un aumento de 20% en las aprobaciones de cada Fintech, a partir de un análisis que considera criterios sobre el solicitante de crédito que no se tuvieron en cuenta en la primera evaluación, como la tendencia de variación del Score, el historial de puntualidad de pago y el grado de severidad de las deudas. Considerando, por ejemplo, que 1/3 de la población tiene deudas de baja severidad, según la base de restrictivos Serasa, este análisis más preciso se vuelve aún más importante, ya que el acreedor podría estar rechazando a un cliente de bajo riesgo.

Para Fernando Galbiatti, director de Ofertas B2B de Serasa Experian, esta segunda mirada sobre los clientes previamente rechazados es esencial para que las Fintechs puedan aumentar los ingresos, sin coste adicional de adquisición – ya que el cliente ya ha llegado a la empresa – y mantener el nivel de morosidad previsto en su política de crédito. “Con la repesca de los denegados, una Fintech que hoy aprueba 25 de cada 100 solicitudes de crédito, por ejemplo, puede, en un segundo análisis, pasar a aprobar casi 30 y, con ello, tener más competitividad, ya que no deja que estos clientes se vayan a la competencia”.

Esta ampliación de la oferta de crédito no afecta las tasas de morosidad, ya que ya tiene en cuenta el porcentaje de riesgo calculado por cada fintech. Con ello, la reprogramación de los préstamos denegados permite ampliar los beneficios, sin comprometer la seguridad de la operación.

Además, la adopción del segundo análisis también trae beneficios directos para el consumidor que, en un primer momento, tendría el crédito denegado. Al ser evaluado con mayor profundidad y, por lo tanto, lograr la aprobación, ya no necesita buscar otros acreedores o, eventualmente, aceptar intereses más altos.

Al analizar a los consumidores que fueron denegados en una primera evaluación por la política de crédito del acreedor, podemos, a partir de la inteligencia generada a partir de información complementaria, recuperar clientes con potencial para consumir crédito sin aumentar la morosidad. Un consumidor, por ejemplo, puede no tener la información mínima que permita el acceso al crédito, pero su CPF (Número de Identificación Fiscal) puede estar vinculado a una MEI (Empresa Individual de Menores) en la que es socio y puede estar generando ingresos recurrentes. Este es un ejemplo de los numerosos perfiles que pueden detectarse al analizar nuevamente los CPFs rechazados. Esta estrategia puede ser muy interesante, en particular para las fintechs, ya que permite probar hipótesis, adoptar una estrategia más agresiva debido a alguna estacionalidad o expandirse gradualmente sin modificar la política de crédito vigente", explica Fernando Galbiatti.

Los números son resultado de un estudio realizado con la solución integrada Repesaje de Negados utilizando como punto de partida casos de Fintech.

El análisis se realiza mediante una evaluación estratégica e individualizada de la base proporcionada, uniendo datos exclusivos y de mercado con la capacidad de inteligencia analítica, permitiendo imprimir una visión amplia del potencial de sus clientes por CPF y/o CNPJ. En la solución es posible identificar al público con mayor potencial para la reestructuración/recuperación crediticia sin aumentar la exposición de riesgo de la Fintech. El estudio también se ha realizado en otros segmentos, como bancos y entidades financieras, donde se observó un importante aumento en la tasa de aprobación final.