85% de las PYME buscan crédito para crecer, no para pagar deudas, según muestra un estudio de M3 Lending

Con la previsión de ofrecer 50 millones de rands en crédito en 2025, M3 Lending realizó una encuesta en su base de datos para identificar qué está llevando a las empresas a recurrir a la financiación. La startup descubrió que la mayoría absoluta de las razones se refieren a la búsqueda de capital de trabajo.

Las empresas buscan fintech para obtener recursos que se aplicarán en la compra de nuevas acciones (20%), apertura de nuevas unidades (25%), ampliación de las instalaciones actuales (15%) y ampliación de operaciones (40%). “Por tanto, hay empresas que buscan crédito para el crecimiento, para el capital de trabajo y, por ejemplo, para no saldar deudas”, subraya el director general de M3, Gabriel Sousa Cesar.

Así, fintech puede ofrecer mejores condiciones crediticias 'OIS incluso en comparación con los bancos convencionales. En el mismo caso, la cantidad disponible puede ser más de 50% superior a lo que ofrecería una institución financiera tradicional, calcula el CEO. M3 también tiene especial atención a las pequeñas y medianas empresas.

Debido al intenso uso de la tecnología, fintech aplica una metodología diferenciada para el otorgamiento de crédito, lo que permite las condiciones más ventajosas. Todo el flujo es digital, a través de la aplicación. “Esto permite operaciones sin burocracia, por lo tanto con menores costos, lo que significa menores tasas de interés y cero diferencial bancario”, señala César.

Para las empresas prestatarias, el primer paso es enviar la información sobre la solicitud, la cual es analizada por un comité de crédito M3. Con la solicitud y sus condiciones aprobadas, la startup conecta a la empresa con inversores interesados en aportar fondos para su financiación.

En el otro extremo, los inversores también tienen agilidad. Al aplicar M3, evalúan las oportunidades disponibles y hacen su elección. Cuando la empresa elegida aprueba su crédito, los inversores comienzan a recibir una remuneración basada en las cuotas pagadas por la propia empresa.

Un simulador digital, a través del sitio web o aplicación M3, permite a las empresas comprender sus posibilidades crediticias. De los inversores no requiere una gran cantidad de recursos: sólo con R$ 250 es posible iniciar aplicaciones.

Actualmente, hay más de 2.000 personas conectadas a M3, tanto como prestatarios como inversores, informa el director general. "Es un modelo de financiación más inclusivo, que conecta, por un lado, a quienes necesitan capital de trabajo, por otro, a quienes que pretenden invertir, contribuyendo al crecimiento de las empresas”

M3 fue fundada en 2021 en Minas Gerais (Belo Horizonte). Para 2029, se proyecta alcanzar la marca R$ de 600 millones de transacciones.