Em um mundo onde cada toque no smartphone pode se traduzir em uma transação financeira, a demanda por serviços personalizados e seguros nunca foi tão alta. Empresas estão investindo cada vez mais em inteligência artificial e aprendizado de máquina para oferecer uma experiência financeira que vai além do básico: trata-se de prever o que o cliente quer antes mesmo que ele saiba. O objetivo é que, ao acessar o banco ou abrir o aplicativo financeiro, você sinta que tudo foi cuidadosamente desenhado para você — desde recomendações de investimento sob medida até alertas personalizados que acompanham suas movimentações.

Enquanto a personalização, impulsionada pela IA, está transformando a maneira como instituições financeiras interagem com seus clientes, o aprendizado de máquina analisa padrões de comportamento, oferecendo insights sobre preferências, hábitos de gasto e necessidades futuras. Desde ofertas de crédito individualizadas até recomendações de investimentos adaptadas ao perfil de risco de cada indivíduo, o objetivo é claro: proporcionar uma experiência única e intuitiva.

Para Marcell Rosa, Gerente-Geral e Vice-Presidente de Vendas LATAM da Toque inteligente, plataforma de marketing digital especializada em retenção e engajamento de usuários, “estamos em uma era onde os clientes esperam mais do que apenas um bom atendimento. Eles querem sentir que a marca os conhece. E é isso que a IA oferece: a capacidade de transformar dados em relacionamento. Quando bem aplicada, a personalização não é apenas um diferencial competitivo, é o novo padrão de mercado”. 

Um exemplo prático são os sistemas que enviam notificações proativas sobre limites de gastos ou sugerem ajustes no orçamento antes que problemas financeiros surjam. Essas interações, que podem parecer pequenas, têm o potencial de melhorar significativamente a gestão financeira de milhares de pessoas.

Prevenção de fraudes: IA e a batalha invisível

Enquanto a personalização ganha espaço no setor financeiro, a segurança não fica atrás. Se por um lado os sistemas de IA facilitam a vida do cliente, por outro, são os guardiões silenciosos que monitoram e detectam atividades suspeitas em tempo real. A tecnologia analisa um vasto volume de dados, identificando comportamentos atípicos e alertando para possíveis fraudes em questão de segundos.

“Uma das maiores vantagens do aprendizado de máquina é sua capacidade de aprender e se adaptar continuamente. Isso significa que, enquanto os fraudadores tentam novas abordagens, os sistemas estão sempre um passo à frente, protegendo os usuários de forma praticamente invisível”, comenta Marcell Rosa.

Nos bastidores, algoritmos detectam padrões irregulares – como transações em locais incomuns ou compras em valores discrepantes – e conseguem interromper essas ações antes mesmo que causem danos. Além disso, a IA ajuda a diferenciar atividades legítimas de tentativas de fraude, reduzindo os falsos positivos e permitindo que os clientes realizem suas operações sem interrupções desnecessárias.

A humanização da tecnologia financeira

Ao integrar IA e aprendizado de máquina, o setor financeiro consegue não apenas oferecer mais segurança, mas também humanizar o atendimento, tornando-o mais relevante para a vida de cada cliente. Com a personalização cada vez mais alinhada às expectativas individuais e a prevenção de fraudes se tornando mais eficaz e menos invasiva, o relacionamento com as instituições financeiras está sendo redefinido.

“Estamos vendo uma mudança de paradigma”, observa Marcell Rosa. “As instituições financeiras que conseguem usar IA para criar experiências mais fluidas, seguras e personalizadas têm uma vantagem clara. No fim das contas, a tecnologia só faz sentido quando melhora a vida das pessoas.”

A aplicação dessas inovações no dia a dia já está transformando a forma como interagimos com o dinheiro, criando uma jornada financeira mais segura e eficaz, onde o cliente tem o controle e a segurança necessária para realizar suas operações com confiança.

O futuro do setor financeiro

O uso de IA e aprendizado de máquina ainda está em expansão, e o setor financeiro apenas arranha a superfície do que essas tecnologias podem oferecer. A tendência é que, nos próximos anos, a personalização seja ainda mais refinada, enquanto as ferramentas de prevenção de fraudes se tornem cada vez mais robustas e sofisticadas.

A pergunta que fica não é se a IA vai transformar o setor financeiro, mas até onde essa transformação pode ir. Seja para personalizar um serviço ou impedir fraudes com precisão cirúrgica, a inteligência artificial está tornando o mundo financeiro mais eficiente, seguro e, acima de tudo, humano.

Em um futuro próximo, talvez você nem perceba, mas seu banco já saberá qual é o próximo passo antes mesmo de você pensar nele. E isso, como bem disse Marcell Rosa, “não é apenas sobre tecnologia, é sobre criar conexões significativas em um mundo digital.”

As APIs (Interfaces de Programação de Aplicações) estão profundamente inseridas no cotidiano moderno. Conectando serviços como operações online, transações bancárias, aplicativos de transporte e redes sociais, a segurança das APIs é um aspecto crucial no desenvolvimento e na implementação de sistemas, uma vez que essas interfaces são frequentemente alvos de ataques cibernéticos e vulnerabilidades. 

“As APIs funcionam como uma porta de entrada nas empresas, e por isso devem ter um nível de segurança específico. Por serem pontos de conexão entre diferentes aplicações e serviços, APIs podem expor dados sensíveis e funcionalidades críticas se não forem devidamente protegidas”, comenta Filipe Torqueto, Head de Soluções na Sensedia, empresa de tecnologia referência global em soluções de integração moderna baseadas em APIs.

Segundo relatório da OWASP API Security Project, elaborado por especialistas em segurança de todo o mundo, entre as vulnerabilidades mais comuns para APIs, estão: acesso irrestrito a fluxos de negócios sensíveis; falsificação de solicitação no servidor; configuração incorreta de segurança; gerenciamento de estoque inadequado e consumo inseguro de APIs. Outro estudo, realizado pela F5, empresa global de segurança e entrega de aplicativos Multicloud, levantou que a média de APIs gerenciadas por organizações é de mais de 400, muitas delas com lacunas significativas de proteção.

Para ajudar a minimizar os riscos de ataques, o executivo da Sensedia elenca 5 dicas para garantir a proteção das APIs nas empresas.

1) Defina Responsabilidades

Normalmente, uma API não possui um proprietário específico, e a responsabilidade por ela pode ficar dividida entre o time que a desenvolveu, o time que a mantém, ou até mesmo um time de segurança. 

“É preciso definir de forma clara quais os papéis e responsabilidades de cada um, mesmo no caso dessa responsabilidade ser compartilhada entre todos. Além disso, recomendo o uso de algum ‘Guardrail’, ou ‘barreira de proteção’, fundamental para garantir a segurança, a eficiência e a governança no desenvolvimento e na operação dessas interfaces. São diretrizes e práticas que ajudam as equipes a manterem padrões de segurança e qualidade, minimizando riscos e evitando erros comuns”, diz Torqueto.

2) Atenção às boas práticas de governança

As práticas de governança no uso de APIs são essenciais para garantir segurança, conformidade e eficiência. 

Elas estabelecem diretrizes claras que promovem a padronização e a interoperabilidade, facilitando a integração entre sistemas. Além disso, a governança permite um controle eficaz do acesso e do uso das APIs, protegendo dados sensíveis e mitigando riscos.

“Recomendo que a empresa tenha um catálogo de APIs estabelecido e centralizado, visível e de fácil acesso para os responsáveis definidos. Isso pode funcionar, inclusive, para reuso, evitando retrabalho no desenvolvimento de novas APIs que possam já ter sido criadas”, explica Torqueto.

“Além disso, é essencial utilizar a forma correta de autenticação e autorização, específica para aquilo que a API se propõe a resolver. No caso de aplicativos, por exemplo, com APIs expostas ao público geral, e que costumam sofrer diversas tentativas de quebra, é preciso não apenas seguir um modelo de autenticação e autorização muito robusto, como realizar testes de penetração frequentemente, identificando possíveis vetores de ataque e garantindo que o modelo está funcionando”, acrescenta o executivo.

3) Use a IA como mais uma camada de proteção 

O uso de inteligência artificial (IA) na segurança das APIs tem se tornado uma estratégia cada vez mais eficaz para detectar e mitigar ameaças em tempo real. 

Algoritmos de aprendizado de máquina podem analisar padrões de tráfego e identificar comportamentos anômalos, permitindo a detecção precoce de ataques, como tentativas de injeção de código ou acesso não autorizado. 

“É preciso pensar nas camadas de segurança de APIs como as camadas de uma cebola, uma atrás da outra, dificultando a vida do atacante. Isso inclui a implementação de medidas de proteção como autenticação, autorização, criptografia, monitoramento de tráfego, uso de HTTPS, e até mesmo a Inteligência Artificial, que pode ser uma grande aliada neste quesito”, diz Torqueto.

“A IA pode automatizar processos de autenticação e autorização, melhorando a eficiência e a resposta a incidentes. Com a capacidade de adaptar-se a novas ameaças e aprender com dados históricos, soluções baseadas em IA tornam a segurança das APIs mais proativa e robusta, garantindo a integridade e a confidencialidade das informações trocadas entre sistemas”, completa.

4) Invista em automação

A automação nas APIs é crucial para aumentar a eficiência e a agilidade no desenvolvimento e na gestão de sistemas. 

Ao automatizar processos como testes, integração contínua e implantação, as equipes podem reduzir erros humanos, acelerar ciclos de desenvolvimento e garantir uma entrega mais rápida de novas funcionalidades.

Ainda, a automação facilita a monitorização e o gerenciamento de APIs, permitindo que as organizações identifiquem e resolvam problemas em tempo real, melhorando a confiabilidade e a performance das aplicações, e liberando os desenvolvedores para se concentrarem em tarefas mais estratégicas e criativas, impulsionando a inovação e a competitividade no mercado.

“Não existe escala de segurança no padrão necessário sem automação. Considerando que a média de APIs gerenciadas por organizações é de mais de 400, é recomendável que as empresas tenham um time de plataforma que automatize o que for necessário para manter a segurança de suas APIs em dia”, diz Torqueto.

5) Cuidados na hora de escolher o fornecedor de APIs

Escolher o fornecedor de APIs adequado é uma decisão crítica que pode impactar diretamente o desempenho e a segurança dos sistemas de uma empresa.

“Alguns fatores que devem ser levados em conta na escolha de um fornecedor de APIs são a reputação e confiabilidade da empresa, práticas de segurança e conformidade, suporte, escalabilidade e desempenho. Esses cuidados ajudarão a garantir a escolha de um fornecedor de APIs que atenda às suas necessidades e contribua para o sucesso de sua empresa”, conclui.

Marcada para o dia 29 de novembro, a Black Friday, como de costume, deve movimentar bilhões em vendas no Brasil e no mundo. Segundo o estudo “Comportamento de compra e tendências para a Black Friday 2024”, feito pela Dito com a OpinionBox, 68% das 1.500 pessoas entrevistadas fizeram compras no período.  

Assim, a preparação adequada para essa data é fundamental, e as marcas precisam ajustar suas estratégias para maximizar os resultados. “Planejar com antecedência é essencial, pois o mercado se torna cada vez mais competitivo, e as expectativas dos consumidores por ofertas atrativas crescem a cada ano. Empresas que se antecipam em suas campanhas podem se posicionar de maneira vantajosa para conquistar uma fatia maior desse público ávido por descontos”, enfatiza Rodrigo Tognini, CEO da Cuenta sencilla, plataforma brasileira de gestão de despesas corporativas.

Investir nos canais e estratégias certas pode ser o diferencial entre o sucesso e o fracasso na Black Friday. A automação e análise de dados são fundamentais para uma gestão eficiente de campanhas. Canais como Google Ads, campanhas de mídia social e plataformas de automação desempenham papéis cruciais. O uso de plataformas que automatizam o processo, desde a criação de anúncios até o monitoramento de desempenho, pode economizar tempo e aumentar a precisão nas decisões de investimento.

EL Simples de anuncios, por exemplo, é uma ferramenta voltada para a otimização de campanhas digitais, oferecendo automação e análise de dados avançados. Com ela, é possível diminuir o prejuízo com testes, potencializando, assim, os resultados.

Conheça abaixo outras dicas para auxiliar no sucesso das vendas durante a Black Friday:

• Tráfego pago – As campanhas de tráfego pago, especialmente através de Google Ads e redes sociais, continuarão sendo uma das principais estratégias para atrair novos consumidores durante a Black Friday. O investimento em publicidade paga aumenta a visibilidade, melhora a segmentação de público e gera resultados rápidos, permitindo que as marcas acompanhem o ritmo frenético das vendas.
• Comunicação omnichannel – Uma abordagem omnichannel – isto é, que faz com que o consumidor não veja diferença entre o mundo on-line e o off-line, integrando-os às lojas físicas e online – permite que as marcas alcancem o público em diversos pontos de contato, oferecendo uma experiência integrada. Isso significa que as empresas precisam estar presentes e consistentes tanto em plataformas on-line quanto em lojas físicas, criando um fluxo de comunicação contínuo e eficaz entre diferentes canais.
• Técnicas de SEO – Otimizar o site e os conteúdos para motores de busca é uma maneira poderosa de atrair tráfego orgânico. Técnicas de SEO, como a escolha adequada de palavras-chave e a produção de conteúdo relevante, são essenciais para garantir uma boa posição nos resultados de busca durante a temporada de promoções.
• Redes sociais – As redes sociais continuam a ser uma ferramenta indispensável para engajar os consumidores e promover ofertas. Estratégias de conteúdo interativo, parcerias com influenciadores e campanhas segmentadas são algumas das formas mais eficazes de potencializar o alcance nas mídias sociais.
• Inbound marketing e outros canais – Além de SEO e redes sociais, o inbound marketing, que inclui estratégias como o envio de e-mails personalizados, pode ajudar a atrair e reter clientes. Outros canais, como o marketing de afiliados e parcerias estratégicas, também merecem atenção especial para diversificar os investimentos.
• Influencers digitais – O uso de influencers digitais pode ser uma excelente maneira de aumentar a credibilidade e o alcance da marca durante a Black Friday. Parcerias estratégicas com criadores de conteúdo oferecem uma conexão autêntica com o público e são uma aposta crescente para muitas empresas.
• Experiências hiperpersonalizadas – Com os consumidores exigindo cada vez mais ofertas personalizadas, a hiperpersonalização — com o uso de IA e análise de dados — se torna uma ferramenta essencial. Empresas que utilizam esses recursos para criar experiências sob medida têm mais chances de converter visitas em vendas.
• Suporte eficiente – Durante a Black Friday, um suporte eficiente ao cliente é crucial para evitar problemas que possam comprometer a experiência de compra. Um atendimento rápido e eficaz pode ser a diferença entre uma venda finalizada e uma oportunidade perdida.
• Sustentabilidade – A sustentabilidade ganha força como um fator decisivo para os consumidores. Empresas que incorporam práticas sustentáveis em suas campanhas, como o uso de embalagens ecológicas ou a compensação de emissões de carbono, ganham a preferência de um público cada vez mais consciente.
• Programas de fidelidade – Os programas de fidelidade são outra grande aposta para a Black Friday 2024. Oferecer benefícios exclusivos para clientes fiéis pode ajudar a reter consumidores e aumentar as vendas, incentivando a recompra.
• Parcerias estratégicas e logística – Formar parcerias estratégicas pode ser um grande diferencial para co-marketing e promoções cruzadas, ampliando o alcance das campanhas. Além disso, a logística eficiente e uma boa gestão de estoque são cruciais para garantir que os produtos sejam entregues no prazo.
• Tecnologia e automação – A automação continua sendo uma peça-chave no sucesso das campanhas de Black Friday. Tecnologias emergentes, como chatbots, CRMs e plataformas de automação de marketing, melhoram a eficiência e permitem uma gestão de campanhas em tempo real. Os vendedores também podem se beneficiar da tecnologia na análise do comportamento do consumidor e ajustar as estratégias com base nesses dados para maximizar os resultados. Ferramentas de análise ajudam a acompanhar o desempenho das campanhas e a realizar ajustes rápidos para potencializar as conversões.

Tognini reforça que as ferramentas financeiras, como a Conta Simples, são aliadas importantes na gestão de despesas durante campanhas de grande porte, como a Black Friday. “Elas ajudam a organizar e controlar custos, permitindo uma melhor alocação de recursos. Por aqui, oferecemos soluções eficientes para centros de custo e um controle financeiro centralizado”, finaliza.