Préstamo como Servicio: el crédito personalizado debería consolidarse como tendencia en 2025

Ofrecer préstamos personalizados a los clientes, integrados en el recorrido del consumidor de forma ágil, automática, escalable y sin burocracia, parece algo del futuro, pero el servicio ya existe y se llama Préstamo como servicio (LaaS). El servicio de crédito digital es una de las tendencias del próximo año en fintechs y comercio electrónico. Fundador y director ejecutivo de Aarin, el primer centro de tecnología y finanzas especializado en Pix y finanzas integradas desde Brasil, Titiana Amorim, habla de esta y otras herramientas que se destacarán en 2025.

El análisis y aprobación del crédito personalizado ya es una realidad, pero sumado a las Finanzas Abiertas y la Inteligencia Artificial, debe ampliarse y racionalizarse. Ya no será necesario que un analista autorice un préstamo para alguien que esté comprando un frigorífico a través de Internet, por ejemplo. Con Open Finance, el intercambio de datos e historial de este cliente puede ser analizado por una IA, que puede otorgar o no el crédito casi instantáneamente, sin que el cliente salga siquiera de la página.

“La oferta de crédito minorista es bien conocida, pero ahora ha migrado a lo digital. Permite obtener un préstamo sin salir de la tienda online. El uso de API, con Inteligencia Artificial y conectadas con el historial del cliente para el análisis crediticio, será un gran facilitador de este proceso, ofreciendo a los consumidores una experiencia más completa”, afirma el CEO.

Las API son herramientas que cierran la brecha entre diferentes sistemas y software, permitiendo la automatización y el intercambio eficiente de datos entre ellos. Es a través de ellos que destacan las superaplicaciones, aplicaciones que reúnen múltiples funciones y servicios en un mismo lugar. Pero esta creciente integración hace que la seguridad se centre, especialmente en las soluciones financieras; Tecnologías como la IA y la autenticación multifactor se integrarán directamente en las API de pago para proteger a los consumidores y las empresas. 

“Para los consumidores, Embedded Finance, o Embedded Finance, mejorará y personalizará la experiencia de compra con diversos servicios financieros y no financieros en una sola plataforma. Y esta será la norma. Estas súper aplicaciones consolidarán las finanzas de los consumidores, ofreciendo servicios como pagos, crédito, seguros e inversiones, todo en un solo lugar”, afirma el director general.

Regulación y Seguridad: más tendencias para 2025

Brasil se está preparando para nuevas innovaciones regulatorias en 2025. La atención se centrará en la regulación de la Banca como Servicio (BaaS), la Inteligencia Artificial (IA) y la tokenización de activos. Estas iniciativas buscarán equilibrar la innovación con la protección del consumidor, promoviendo una mayor transparencia y seguridad en los servicios financieros.

EL cadena de bloques, ya presente en las finanzas desde 2019, debería ganar más protagonismo, especialmente en áreas como inmobiliaria y seguros. Con el avance de la normativa, su uso se ampliará, haciendo las transacciones más seguras y rastreables, además de eliminar intermediarios y reducir costos.

En 2025, el sistema de pago Pix se ampliará con nuevas funciones como Pix Offline y Pix International, lo que permitirá transacciones y pagos internacionales sin Internet de forma rápida y eficiente.

En cuanto a la seguridad, aunque la digitalización conlleva un aumento de los intentos de fraude, innovaciones como la autenticación biométrica y el Machine Learning ayudarán a prevenir y detectar el fraude en tiempo real, proporcionando más protección a los consumidores y las empresas. El proceso Conozca a su cliente (KYC) también será clave para reducir el fraude. 

“La innovación, junto con el avance de las regulaciones y el aumento de la digitalización, serán la clave del éxito de esta nueva era financiera”, afirma Titiana.