Con cada noticia sobre una estafa que involucra criptomonedas o un nuevo escándalo que involucra a celebridades asociadas a empresas de apuestas deportivas, las populares Bets, la sensación que uno tiene es que el submundo criminal está muchos pasos por delante del mundo civilizado en sus estrategias para transformar recursos obtenidos ilegalmente en activos que parecen legítimos, conocido como lavado de dinero.

Al fin y al cabo, dado el clamor del mundo empresarial por innovaciones que conduzcan al surgimiento y difusión de mecanismos como las criptomonedas y el clamor popular por la posibilidad de combinar lo útil (ganar dinero) con lo placentero (confiar en tu equipo favorito) en las apuestas, ¿cómo podemos monitorear la ocurrencia de miles de transacciones cada minuto para evitar que toda esa buena voluntad se utilice para financiar actividades delictivas y terrorismo, por ejemplo?

En Brasil, la Ley n.º 9.613 de 1998, conocida como Ley de Blanqueo de Capitales, es el marco legal que tipifica el delito y establece severas sanciones para los implicados. También creó el Consejo de Control de Actividades Financieras (COAF), responsable de recibir denuncias de transacciones sospechosas y generar inteligencia financiera para combatir este tipo de delito.

A su vez, el Banco Central colabora directamente con el Sistema Brasileño de Prevención y Combate al Lavado de Dinero y la Financiación del Terrorismo (PLD/FT). Regula las normas que rigen la implementación de políticas de prevención del lavado de dinero y la financiación del terrorismo por parte de las instituciones financieras, supervisando y velando por su cumplimiento, y aplicando sanciones administrativas cuando sea necesario. Además, el Banco Central mantiene el Registro Nacional de Clientes del Sistema Financiero (CCS) y reporta actividades sospechosas al COAF (Comisión de Control Financiero) y al Ministerio Público.

Pero en la práctica, la tecnología es clave para prevenir el lavado de dinero. Las herramientas avanzadas de análisis de datos permiten a las instituciones financieras detectar patrones de actividad sospechosa e identificar posibles casos. Se recomienda la implementación e integración de software especializado para mejorar la eficiencia de la detección y fortalecer los procesos de cumplimiento normativo y auditoría interna.

Uno de los requisitos fundamentales en este sentido es que las instituciones financieras conozcan a fondo a sus clientes. Esto implica identificar plenamente a todas las partes involucradas en las transacciones financieras, tanto personas físicas como jurídicas. El proceso KYC no se limita a la recopilación de documentos; también incluye la verificación del origen de los fondos y el análisis continuo de las transacciones para identificar comportamientos sospechosos.

Preocupada con el tema, Febraban realizará la 14ª edición del evento entre el 15 y 16 de octubre, en São Paulo. Congreso de Prevención del Lavado de Dinero y el Financiamiento del Terrorismo (PLDFT), considerado el mayor evento sobre el tema en Brasil. No es casualidad que el tema central de este año sea "Un Enfoque Integrado en las Áreas de Control".

El programa permitirá reflexionar sobre temas sensibles y estratégicos no sólo para los bancos, sino para toda la sociedad que termina, de una u otra manera, siendo amenazada por esta práctica.

Algunos temas ya definidos son, por ejemplo: “Retos en la interacción de las Unidades de Inteligencia Financiera”, “Acciones estratégicas para combatir y prevenir actividades ilícitas”, “Uso de inteligencia artificial en PLDFT”, “Apuestas deportivas y sus impactos” y “Delitos socioambientales – trabajo esclavo, lavado de activos y delitos de corrupción”. 

Como lo demuestra la amplitud de los debates, resulta completamente utópico imaginar que una nueva ley o una nueva solución tecnológica por sí solas serán capaces de afrontar el desafío.

En este escenario, compartir información y tecnologías integradas es la única manera de fortalecer la lucha contra los delitos financieros y mitigar los riesgos asociados al lavado de dinero, garantizando el cumplimiento de la normativa vigente.

El éxito o fracaso de cualquier negocio dependerá de una serie de variables relacionadas con su gestión. Esto hace que muchos busquen métodos y estrategias para la profesionalización de sus operaciones encaminadas a su continuo crecimiento. En el caso de las empresas familiares, muchas suelen traer ejecutivos experimentados que contribuyen con sus conocimientos a remodelar los procesos y aprovechar la marca en su segmento. algo que puede resultar completamente beneficioso en este objetivo, siempre que se comprendan adecuadamente ciertos cuidados.

Hoy en día, alrededor de 90% de empresas de nuestro país son familiares, según datos del IBGE. De ellos, 60% pretende ampliar sus operaciones a nuevos mercados, junto con 51% que desean lanzar cada vez mejor productos y servicios, según otra información compartida por PwC. Tal ambición es normal de ver en cualquier emprendedor en algún momento de su carrera y, en muchos casos, termina convirtiéndose en la clave en sus visiones de comprender la importancia de la profesionalización antes de estos logros.

Habitualmente, hay tres grandes motivadores de esta profesionalización: cuando la empresa se encuentra en dificultades financieras y ve, en este proceso, la salida para evitar cerrar sus puertas y reestructurarse económicamente; por decisión del propio empresario de pensar en la sucesión de su negocio, entendiendo que sus herederos pueden no estar adecuadamente preparados para asumir su cargo; o en el deseo de realizar una fusión o adquisición, donde la llegada de un ejecutivo es de suma importancia para asegurar este procedimiento con responsabilidad y éxito.

Independientemente de que genere profesionalización, la llegada de este talento representará cambios significativos dentro del ecosistema empresarial, creando un espacio previamente inexistente que necesita estar adecuadamente preparado para que pueda asumir sus responsabilidades (que también necesitan ser claramente habladas y comprendidas). entre las partes para que no haya ningún obstáculo por falta de comunicación.

Una piedra que suele aparecer mucho en el camino de este proceso es la inflexión de ciertos emprendedores para que abandonen sus tareas por este nuevo talento. Esto es algo que no puede existir en la decisión de profesionalizar el negocio, ya que será necesario otorgar y delegar gran parte de sus responsabilidades al ejecutivo. Al fin y al cabo, su rol será estratégico para el resaltado competitivo y, sin el espacio adecuado o autonomía para desempeñar sus funciones, el plan necesario para aprovechar la marca tendrá dificultades para salir del rol.

Por parte de estos ejecutivos, muchos de ellos terminan aceptando este desafío en la búsqueda de una resignificación de sus carreras. Algo más allá, donde puedan aportar su experiencia, conocimiento y, así, sentirse útiles en la construcción de una marca exitosa. Esto les hace necesitar una postura humilde en su comportamiento, entendiendo la posición que asumirán y valorando la unión con el empresario y todos los miembros de ese entorno.

Los consejos son excelentes espacios que estos emprendedores pueden ocupar, en el rol de proveedor de información, para que puedan seguir pilotando su negocio dejando al ejecutivo la responsabilidad, en sí misma, de la gestión de la empresa.

Es una dinámica compleja, que refuerza la necesidad de una planificación profunda que comprenda la definición del rol que desempeñará el ejecutivo, evitando que se mezcle con el del emprendedor; y una generosa dosis de inteligencia emocional por parte de ambas partes IO para que el empresario sepa delegar y dejar determinados cargos, y que el ejecutivo comprenda su posición y hasta dónde puede llegar para alcanzar los objetivos estipulados.

Hay muchas preguntas, pero todas válidas y esenciales para que no haya margen de duda sobre lo que se espera de cada una de ellas. Sobre todo porque, si no existe tal flexibilidad por parte de ambas partes, ¿qué sentido tiene decidir profesionalizar su empresa?

El concepto de Inteligencia Artificial (IA) no es nuevo. Han pasado casi 70 años desde que se acuñó el término, pasando por fases de gran entusiasmo, seguidas de períodos de frustración, como el famoso “inverno de la IA” entre los años 1960 y 1980. Sin embargo, la verdadera revolución de la IA se ha producido en los últimos 15 años. Entre 2010 y 2020, la IA no sólo ha replicado las habilidades humanas, sino que las ha superado en áreas como el reconocimiento de imágenes y el procesamiento del lenguaje natural. Esto fue impulsado por el aumento exponencial de la capacidad computacional y la evolución de los algoritmos.

Durante este período, el marketing comenzó a transformarse con la llegada del Marketing 4.0, concepto acuñado por Philip Kotler. Destacó la transición del marketing tradicional al digital, centrándose en la conectividad, el compromiso y el papel creciente de las comunidades, y la IA ha llegado a jugar un papel crucial en este proceso.  

Hoy, con Marketing 5.0, estamos en una nueva era, en la que la IA, la automatización y el análisis masivo de datos no sólo digitalizan los procesos, sino que también crean experiencias personalizadas y profundas para los consumidores.

En 2024, la IA va mucho más allá de las automatizaciones operativas; transforma la forma en que las empresas toman decisiones estratégicas, predicen tendencias y personalizan experiencias indicaciones para API complejas, ha permitido que la IA se aplique en contextos comerciales cada vez más específicos e impactantes. No se trata sólo de eficiencia, sino de ofrecer al consumidor la sensación de exclusividad.

Según un estudio de McKinsey, las empresas que invierten estratégicamente en IA están creando nuevas fuentes de ingresos y ventajas competitivas, no solo automatizando procesos. Uno de los mayores impactos de la IA en el marketing se produce en combinación con el neuromarketing, un área que explora cómo reacciona el cerebro humano. a estímulos emocionales. Al personalizar la experiencia del cliente de forma dinámica y en tiempo real, la IA puede activar regiones del cerebro vinculadas a la recompensa y la satisfacción, creando un vínculo más profundo y aumentando la lealtad del consumidor.

Esta capacidad de personalización es crucial, especialmente en un momento en el que 75% de las empresas no han cumplido sus objetivos de marketing y 74% han fracasado en las ventas, según el informe RD Station 2024. En este escenario, la IA se destaca como una herramienta esencial para intentar revertir esta tendencia, ayudando a las marcas a alinear sus campañas con el comportamiento del consumidor y las preferencias individuales.

Los datos del Índice de Tendencias del Consumidor Global 2024 de Marigold revelan que diferentes generaciones responden de manera diferente a la personalización:

• Generación Z (1826 años): Es más probable que 64% interactúe con mensajes alineados con el propósito de la marca. Buscan autenticidad y se sienten atraídos por el contenido único y las comunidades de marcas. Sin embargo, 51% se siente frustrado por personalizaciones demasiado automatizadas e irrelevantes.
• Millennials (2742 años): 66% valora el propósito de la marca pero está más involucrado en programas de fidelización. 42% se siente insatisfecho cuando las comunicaciones no se personalizan adecuadamente según sus expectativas.
• Generación X (4358 años): Se centran en la comodidad y la calidad, y 59% prioriza estos aspectos al comprar. Si bien son cautelosos con la privacidad de los datos, tampoco están contentos con las interacciones automatizadas que parecen invasivas o innecesarias.
• Boomers (59+ ani): 46% son leales a marcas con las que tienen una conexión a largo plazo y están dispuestos a pagar más por esta relación. Sin embargo, esta generación también es intolerante con la personalización que no añade valor real.

Estos datos demuestran que la personalización es más que una tendencia; es una necesidad para las marcas que desean construir conexiones genuinas con diferentes audiencias. Cada generación tiene expectativas únicas y la IA permite a las empresas ajustar sus estrategias para crear un impacto más profundo y relevante.

Si bien las ventajas de utilizar la IA en marketing son evidentes, con el mayor uso de la IA en interacciones automatizadas surge el desafío de la saturación. Existe el riesgo de que con tantos mensajes personalizados se pierda autenticidad y relevancia. Para evitar esto, será fundamental encontrar el equilibrio entre escalabilidad y personalización genuina. 

Las marcas que gestionen esta complejidad estarán a la vanguardia, garantizando interacciones significativas y manteniendo la confianza de los consumidores en un panorama cada vez más competitivo y rico en contenidos. Por lo tanto, la IA está en el centro de esta transformación y ofrece no sólo eficiencia sino también la capacidad de crear experiencias únicas y memorables para cada consumidor, en cada etapa de su viaje.