Com a crescente digitalização e a interconexão de dispositivos, as ameaças cibernéticas têm se tornado cada vez mais sofisticadas e variadas, representando um desafio significativo para consumidores e empresas em todo o mundo.

Levantamento encomendado pela Mastercard ao Datafolha revela que sete em cada dez brasileiros já sofreram alguma ameaça digital, e 13% já tiveram seus dados vazados.

Ainda segundo a edição do “Barômetro da Segurança Digital”, divulgado em 2024, 64% das empresas brasileiras são alvo de fraudes e ataques digitais com média ou alta frequência, o que representa um crescimento de 7% na comparação com a primeira edição do estudo, divulgada em 2021.

“O segundo semestre é um período em que as compras online são intensificadas, por conta de datas como Dia das Crianças, Black Friday e festas de fim de ano. Por isso, é preciso tomar cuidado redobrado”, diz José Luiz Assoni Jr., Solutions Integrator Analyst Master da Softtek Brasil, multinacional líder no setor de TI na América Latina.

Algumas das ameaças cibernéticas mais comuns em compras pela internet, são:

• Phishing: uma isca digital onde criminosos encaminham e-mails ou mensagens como sendo de empresas confiáveis para enganar o consumidor e roubar suas informações pessoais;
• Roubo de informações de pagamento: criminosos utilizam técnicas como sites falsos ou interceptação de dados para capturar as informações de cartão de crédito ou débito dos consumidores durante uma compra online;
• Sites falsos: cópias falsas de lojas online legítimas, criadas para coletar os dados pessoais e financeiros do consumidor e realizar compras fraudulentas em seu nome;
• Ataques de Man-in-the-Middle: nesta modalidade, criminosos se inserem na comunicação entre o consumidor e o site para interceptar e roubar as suas informações confidenciais, como senhas e dados de pagamento;
• Injeção de SQL: uma técnica de hacking que permite aos criminosos manipularem os bancos de dados de um site para roubar informações pessoais ou até mesmo controlar o site;
• Fraudes de cartão de crédito: os dados de cartão de crédito do consumidor podem ser utilizados para realizar compras não autorizadas, mesmo que ele não tenha fornecido essas informações diretamente a um site malicioso;
• Roubo de credenciais: criminosos coletam senhas roubadas de diferentes sites e tentam usá-las em outras plataformas para acessar as contas dos usuários.

“Essas ameaças cibernéticas exploram a confiança dos usuários para obter acesso não autorizado a informações pessoais e financeiras. É fundamental estar atento a essas práticas e adotar medidas de segurança para proteger seus dados durante as compras online”, explica Assoni.

Cómo protegerse

Abaixo, o executivo elenca algumas dicas para o consumidor se proteger destas ameaças:

·        Verifique a autenticidade do site: confirme o endereço e busque selos de segurança;

·        Use conexões seguras: evite Wi-Fi público e prefira HTTPS;

·        Crie senhas fortes e únicas: use senhas complexas e ative autenticação em duas etapas;

·        Mantenha seu software atualizado: instale atualizações de segurança;

·        Utilize um antivírus: mantenha o antivírus atualizado e faça varreduras regulares;

·        Desconfie de ofertas muito boas: se parecer irreal, provavelmente é;

·        Não clique em links suspeitos: evite links de fontes desconhecidas;

·        Use cartão de crédito virtual: proteja-se em compras online;

·        Monitore suas contas: revise extratos para detectar fraudes;

·        Faça backups regulares: garanta cópias de segurança dos seus dados.

Assoni alerta, ainda, para o papel que as redes sociais desempenham na propagação de fraudes, sobretudo durante a Black Friday, e como os consumidores podem se proteger.

“As redes sociais desempenham um papel crucial, tanto positivo quanto negativo, durante a Black Friday. Dentre as principais fraudes que se propagam nas redes sociais nesse período estão anúncios e promoções enganosas, links maliciosos, perfis e lojas falsas, golpes de phishing e sorteios fraudulentos. Além disso, pode haver engenharia social, que manipula consumidores a entregar informações confidenciais”, alerta o executivo.

“Para evitar esses golpes, o consumidor pode realizar algumas práticas como consultar a reputação da loja e ler as avaliações de outros consumidores, bem como inserir manualmente o site da loja no navegador e verificar o HTTPS, confirmando se o site tem o cadeado de segurança. Também recomendo utilizar métodos de pagamento seguros, que tenham algum fator de proteção, como autenticação multifator e tokenização”, recomenda Assoni.

Vale ressaltar que os varejistas online também devem tomar medidas para proteger os dados dos consumidores e garantir transações seguras.

“A segurança online envolve desde a proteção técnica dos dados até a conscientização da equipe e a transparência com os clientes. Algumas medidas que os varejistas online podem tomar para proteger seus consumidores são a criptografia, protegendo dados sensíveis durante a transmissão usando HTTPS, obtenção de certificações e selos que comprovem a segurança do site, mantendo-o sempre atualizado e monitorado a fim de corrigir possíveis falhas, além de detectar e bloquear atividades suspeitas”, conclui.

Com a Black Friday batendo na porta, o varejo e o e-commerce precisam redobrar a atenção para manter a gestão fiscal em ordem. Durante esse período, a movimentação financeira e o volume de transações se intensificam, por consequência, a necessidade de dar mais atenção às obrigações tributárias é maior. 

“Erros na apuração de impostos, atraso no lançamento de documentos e um fluxo fiscal moroso acarretam no descumprimento de prazos e obrigações, o que pode resultar em multas e comprometimento do fluxo de caixa, algo desfavorável num momento em que as empresas estão focadas em aproveitar o pico de consumo com a maior agilidade e assertividade possível em seus lançamentos”, diz Adriana Karpovicz, Diretora de Vendas de Grandes Contas da Qive, uma plataforma responsável por gerenciar documentos fiscais de mais de 150 mil empresas no Brasil. 

Para ajudar empreendedores a navegar nesse cenário, a especialista reuniu oito dicas essenciais que podem melhorar a gestão fiscal da sua empresa e assegurar que, além do sucesso nas vendas, as empresas também mantenham sua saúde financeira intacta.

1. Antecipe-se na organização fiscal

O período que antecede a Black Friday é interessante para rever como está a organização fiscal da empresa. É preciso levar em consideração as particularidades da Black Friday, como descontos e promoções, que podem impactar a base de cálculo dos tributos. Para empresas menores, isso é ainda mais crucial, já que a margem para erros e imprevistos financeiros pode ser mais impactante para os resultados.  É importante checar se os sistemas de gestão estão preparados para o aumento do volume de vendas e se as informações fiscais estão corretas. Fazer um breve treinamento do time para lidar com o aumento da demanda e emitir notas fiscais corretamente também pode ser positivo. Manter a documentação fiscal, como notas fiscais de entrada e saída, organizada também facilita a emissão de notas fiscais e a apuração dos impostos.

2. Monitore a legislação vigente

As regras fiscais podem sofrer alterações ao longo do ano, e estar atualizado é fundamental. Acompanhe mudanças que possam impactar a tributação de vendas online ou físicas durante a Black Friday. Pequenas empresas e e-commerces devem prestar atenção especial às mudanças em tributos como o ICMS e ISS, que podem variar por região. 

3. Atenção às condições de parcelamento e impostos

Oferecer parcelamentos é comum durante a Black Friday, mas é preciso lembrar que os impostos são recolhidos na emissão da nota fiscal, independentemente do pagamento a prazo. Portanto, é preciso considerar o fluxo de caixa no planejamento de forma a não comprometer a saúde financeira do negócio com parcelas a longo prazo.

4. Reforce a documentação e arquivamento

Organize todos os documentos fiscais gerados nesse período: notas fiscais, recibos e comprovantes de pagamento de impostos. Isso facilita a prestação de contas e auditorias futuras. Para PMEs, que muitas vezes operam com equipes reduzidas, essa organização pode evitar complicações legais e retrabalhos.

5. Realize auditorias internas

Antes do início da Black Friday, considere realizar auditorias internas para revisar processos fiscais e garantir que não haja pendências ou falhas que possam resultar em penalidades. Esse cuidado é ainda mais relevante para empresas de varejo físico, que tendem a lidar com uma quantidade elevada de documentos fiscais durante o período. Crie processos para ter um controle eficiente de estoque e, assim, evitar problemas de tributação. Garantir que os produtos sejam devidamente registrados é essencial para evitar diferenças no cálculo de impostos. Mantenha o estoque atualizado e acompanhe a entrada e saída de mercadorias para alinhar o faturamento ao estoque real.

6. Planeje o fluxo de caixa com precisão

A alta nas vendas da Black Friday é uma oportunidade para aumentar o caixa, mas os tributos podem consumir parte desse resultado. Mantenha uma previsão clara dos impostos que deverão ser pagos nos meses seguintes, para evitar surpresas e garantir um balanço positivo após o período de promoções.

7. Aproveite incentivos fiscais e regimes tributários

Pesquise e aproveite possíveis incentivos fiscais que possam beneficiar sua empresa durante a Black Friday. Pequenas empresas optantes pelo Simples Nacional, por exemplo, podem se beneficiar de um regime de tributação simplificada, enquanto grandes varejistas podem buscar incentivos estaduais ou federais para aliviar a carga tributária.

8. Uso de tecnologias de gestão fiscal 

Adotar tecnologias é crítico para garantir uma gestão fiscal eficiente. Ferramentas digitais, como softwares de gestão, automatizam processos como emissão de notas fiscais, cálculo de impostos e controle de estoque, praticamente anulando a possibilidade de erros, perda de prazos de pagamentos e emissão de notas fiscais com informações incorretas. Além disso, plataformas de e-commerce e pagamento integradas ajudam a monitorar vendas em tempo real, garantindo que todas as operações estejam em conformidade com as exigências fiscais. O uso de tecnologias simplifica a gestão e reduz erros manuais, permitindo que o empreendedor foque nas estratégias de vendas durante a Black Friday.

Garantir qualidade de atendimento e aumentar a segurança das transações financeiras são apenas alguns dos benefícios que a Inteligência Artificial trouxe para o mercado de meios de pagamentos. A IA já está sendo usada para influenciar o desempenho do e-commerce, influenciando na melhora da experiência do cliente e personalização das compras através de assistentes virtuais.  E depois da compra, o cliente ainda pode contar com outra inteligência artificial no seu aplicativo bancário, para organizar suas finanças. 

Garantir qualidade de atendimento e aumentar a segurança das transações financeiras são apenas alguns dos benefícios que a Inteligência Artificial trouxe para o mercado de meios de pagamentos. A IA já está sendo usada para influenciar o desempenho do e-commerce, influenciando na melhora da experiência do cliente e personalização das compras através de assistentes virtuais.  E depois da compra, o cliente ainda pode contar com outra inteligência artificial no seu aplicativo bancário, para organizar suas finanças. 

Em constante evolução, recentemente a Evertec lançou para o mercado uma IA que organiza e atende clientes de instituições financeiras para exibir em segundos dados específicos e minuciosos sobre os seus hábitos de consumo, calcular abatimentos de parcelas de financiamentos imobiliários ou qualquer outra ajuda que o usuário precisar. Com dados organizados, o assistente elucida, em tempo real, questões que levariam horas ou dias de análise de extratos para responder.

A inteligência artificial não é apenas uma fase. É uma onda de inovação que já é realidade e presente na vida das pessoas. Nós oferecemos isso, pois sabemos que proporcionar tudo o que há de melhor em experiências de pagamentos é a obrigação de quem vai se manter ativo no mercado – resume, Daniel. 

O machine learning dessas ferramentas também estão transformando as transações financeiras, minimizando riscos e aumentando as taxas de autorização, beneficiando significativamente as vendas online.