Com a crescente digitalização e a interconexão de dispositivos, as ameaças cibernéticas têm se tornado cada vez mais sofisticadas e variadas, representando um desafio significativo para consumidores e empresas em todo o mundo.

Levantamento encomendado pela Mastercard ao Datafolha revela que sete em cada dez brasileiros já sofreram alguma ameaça digital, e 13% já tiveram seus dados vazados.

Ainda segundo a edição do “Barômetro da Segurança Digital”, divulgado em 2024, 64% das empresas brasileiras são alvo de fraudes e ataques digitais com média ou alta frequência, o que representa um crescimento de 7% na comparação com a primeira edição do estudo, divulgada em 2021.

“O segundo semestre é um período em que as compras online são intensificadas, por conta de datas como Dia das Crianças, Black Friday e festas de fim de ano. Por isso, é preciso tomar cuidado redobrado”, diz José Luiz Assoni Jr., Solutions Integrator Analyst Master da Softtek Brasil, multinacional líder no setor de TI na América Latina.

Algumas das ameaças cibernéticas mais comuns em compras pela internet, são:

• Phishing: uma isca digital onde criminosos encaminham e-mails ou mensagens como sendo de empresas confiáveis para enganar o consumidor e roubar suas informações pessoais;
• Roubo de informações de pagamento: criminosos utilizam técnicas como sites falsos ou interceptação de dados para capturar as informações de cartão de crédito ou débito dos consumidores durante uma compra online;
• Sites falsos: cópias falsas de lojas online legítimas, criadas para coletar os dados pessoais e financeiros do consumidor e realizar compras fraudulentas em seu nome;
• Ataques de Man-in-the-Middle: nesta modalidade, criminosos se inserem na comunicação entre o consumidor e o site para interceptar e roubar as suas informações confidenciais, como senhas e dados de pagamento;
• Injeção de SQL: uma técnica de hacking que permite aos criminosos manipularem os bancos de dados de um site para roubar informações pessoais ou até mesmo controlar o site;
• Fraudes de cartão de crédito: os dados de cartão de crédito do consumidor podem ser utilizados para realizar compras não autorizadas, mesmo que ele não tenha fornecido essas informações diretamente a um site malicioso;
• Roubo de credenciais: criminosos coletam senhas roubadas de diferentes sites e tentam usá-las em outras plataformas para acessar as contas dos usuários.

“Essas ameaças cibernéticas exploram a confiança dos usuários para obter acesso não autorizado a informações pessoais e financeiras. É fundamental estar atento a essas práticas e adotar medidas de segurança para proteger seus dados durante as compras online”, explica Assoni.

Cómo protegerse

Abaixo, o executivo elenca algumas dicas para o consumidor se proteger destas ameaças:

·        Verifique a autenticidade do site: confirme o endereço e busque selos de segurança;

·        Use conexões seguras: evite Wi-Fi público e prefira HTTPS;

·        Crie senhas fortes e únicas: use senhas complexas e ative autenticação em duas etapas;

·        Mantenha seu software atualizado: instale atualizações de segurança;

·        Utilize um antivírus: mantenha o antivírus atualizado e faça varreduras regulares;

·        Desconfie de ofertas muito boas: se parecer irreal, provavelmente é;

·        Não clique em links suspeitos: evite links de fontes desconhecidas;

·        Use cartão de crédito virtual: proteja-se em compras online;

·        Monitore suas contas: revise extratos para detectar fraudes;

·        Faça backups regulares: garanta cópias de segurança dos seus dados.

Assoni alerta, ainda, para o papel que as redes sociais desempenham na propagação de fraudes, sobretudo durante a Black Friday, e como os consumidores podem se proteger.

“As redes sociais desempenham um papel crucial, tanto positivo quanto negativo, durante a Black Friday. Dentre as principais fraudes que se propagam nas redes sociais nesse período estão anúncios e promoções enganosas, links maliciosos, perfis e lojas falsas, golpes de phishing e sorteios fraudulentos. Além disso, pode haver engenharia social, que manipula consumidores a entregar informações confidenciais”, alerta o executivo.

“Para evitar esses golpes, o consumidor pode realizar algumas práticas como consultar a reputação da loja e ler as avaliações de outros consumidores, bem como inserir manualmente o site da loja no navegador e verificar o HTTPS, confirmando se o site tem o cadeado de segurança. Também recomendo utilizar métodos de pagamento seguros, que tenham algum fator de proteção, como autenticação multifator e tokenização”, recomenda Assoni.

Vale ressaltar que os varejistas online também devem tomar medidas para proteger os dados dos consumidores e garantir transações seguras.

“A segurança online envolve desde a proteção técnica dos dados até a conscientização da equipe e a transparência com os clientes. Algumas medidas que os varejistas online podem tomar para proteger seus consumidores são a criptografia, protegendo dados sensíveis durante a transmissão usando HTTPS, obtenção de certificações e selos que comprovem a segurança do site, mantendo-o sempre atualizado e monitorado a fim de corrigir possíveis falhas, além de detectar e bloquear atividades suspeitas”, conclui.

Con el Black Friday llamando a la puerta, el comercio minorista y el comercio electrónico deben redoblar su atención para mantener en orden la gestión fiscal. Durante este período, el movimiento financiero y el volumen de transacciones se intensifican, como resultado, la necesidad de prestar más atención a las obligaciones tributarias es mayor. 

“Los errores en el cálculo de impuestos, la publicación tardía de documentos y un flujo impositivo prolongado conducen al incumplimiento de plazos y obligaciones, lo que puede resultar en multas y un flujo de caja comprometido, algo desfavorable en un momento en el que las empresas se centran en aprovechar el consumo máximo. con la mayor agilidad y asertividad posible en sus” lanzamientos, afirma Adriana Karpovicz, directora de ventas de cuentas grandes de Qive, a plataforma responsable de gestionar los documentos tributarios de más de 150 mil empresas en Brasil. 

Para ayudar a los emprendedores a navegar en este escenario, el experto ha elaborado ocho consejos esenciales que pueden mejorar la gestión fiscal de su empresa y garantizar que, además del éxito de ventas, las empresas también mantengan intacta su salud financiera.

1. Anticipar en la organización tributaria

Es interesante el periodo previo al Black Friday para repasar cómo es la organización fiscal de la empresa. Es necesario tener en cuenta las particularidades del Black Friday, como descuentos y promociones, que pueden impactar la base de cálculo fiscal. Para las empresas más pequeñas, esto es aún más crucial, ya que el margen de errores y imprevistos financieros puede tener más impacto en los resultados. Es importante comprobar si los sistemas de gestión están preparados para el aumento del volumen de ventas y si la información fiscal es correcta. Realizar una breve formación del equipo para afrontar correctamente el aumento de la demanda y emitir notas fiscales también puede ser positivo. Mantener las notas fiscales y las notas de recaudación y salida de impuestos.

2. Vigilar la legislación vigente

Las normas fiscales pueden cambiar a lo largo del año y estar actualizado es fundamental. Realice un seguimiento de los cambios que pueden afectar la tributación de las ventas físicas o en línea durante el Black Friday. Las pequeñas empresas y las empresas de comercio electrónico deben prestar especial atención a los cambios en los impuestos, como ICMS e ISS, que pueden variar según la región. 

3. Atención a plazos y condiciones fiscales

Ofrecer cuotas es común durante el Black Friday, pero debes recordar que los impuestos se recaudan en la emisión de facturas, independientemente del plazo de pago. Por lo tanto, debe considerar el flujo de caja en la planificación para no comprometer la salud financiera del negocio con cuotas a largo plazo.

4. Reforzar la documentación y el archivo

Organizar todos los documentos tributarios generados en este período: facturas, recibos y comprobantes de pago de impuestos. Esto facilita la rendición de cuentas y futuras auditorías. Para las PYME, que a menudo operan con equipos pequeños, esta organización puede evitar complicaciones legales y retrabajos.

5. Realizar auditorías internas

Antes del inicio del Black Friday, considere realizar auditorías internas para revisar los procesos tributarios y garantizar que no haya pendientes o fallas que puedan resultar en sanciones. Este cuidado es aún más relevante para las empresas minoristas físicas, que tienden a manejar una gran cantidad de documentos tributarios durante el período. Crear procesos para tener un control de inventario eficiente y así evitar problemas tributarios. Garantizar que los productos estén debidamente registrados es esencial para evitar diferencias en el cálculo de impuestos. Mantener el inventario actualizado y realizar un seguimiento de la entrada y salida de bienes para alinear la facturación con el inventario real.

6. Planifique el flujo de caja con precisión

El aumento de las ventas del Black Friday es una oportunidad para aumentar el efectivo, pero los impuestos pueden consumir parte de este resultado. Mantener una previsión clara de los impuestos que se deben pagar en los próximos meses, para evitar sorpresas y asegurar un saldo positivo tras el periodo de promociones.

7. Aprovechar los incentivos fiscales y los regímenes fiscales

Investigue y aproveche posibles incentivos fiscales que podrían beneficiar a su empresa durante el Black Friday. Las pequeñas empresas que opten por Simples Nacional, por ejemplo, pueden beneficiarse de un régimen fiscal simplificado, mientras que los grandes minoristas pueden buscar incentivos estatales o federales para aliviar la carga fiscal.

8. Uso de tecnologías de gestión tributaria 

La adopción de tecnologías es fundamental para garantizar una gestión fiscal eficiente. Las herramientas digitales, como el software de gestión, automatizan procesos como la emisión de facturas, el cálculo de impuestos y el control de inventario, cancelando virtualmente la posibilidad de errores, incumpliendo los plazos de pago y emitiendo facturas con información incorrecta. Además, las plataformas integradas de comercio electrónico y pago ayudan a monitorear las ventas en tiempo real, asegurando que todas las operaciones cumplan con los requisitos fiscales. El uso de tecnologías simplifica la gestión y reduce los errores manuales, permitiendo al emprendedor centrarse en estrategias de ventas durante el Black Friday.

Garantir qualidade de atendimento e aumentar a segurança das transações financeiras são apenas alguns dos benefícios que a Inteligência Artificial trouxe para o mercado de meios de pagamentos. A IA já está sendo usada para influenciar o desempenho do e-commerce, influenciando na melhora da experiência do cliente e personalização das compras através de assistentes virtuais.  E depois da compra, o cliente ainda pode contar com outra inteligência artificial no seu aplicativo bancário, para organizar suas finanças. 

Garantir qualidade de atendimento e aumentar a segurança das transações financeiras são apenas alguns dos benefícios que a Inteligência Artificial trouxe para o mercado de meios de pagamentos. A IA já está sendo usada para influenciar o desempenho do e-commerce, influenciando na melhora da experiência do cliente e personalização das compras através de assistentes virtuais.  E depois da compra, o cliente ainda pode contar com outra inteligência artificial no seu aplicativo bancário, para organizar suas finanças. 

Em constante evolução, recentemente a Evertec lançou para o mercado uma IA que organiza e atende clientes de instituições financeiras para exibir em segundos dados específicos e minuciosos sobre os seus hábitos de consumo, calcular abatimentos de parcelas de financiamentos imobiliários ou qualquer outra ajuda que o usuário precisar. Com dados organizados, o assistente elucida, em tempo real, questões que levariam horas ou dias de análise de extratos para responder.

A inteligência artificial não é apenas uma fase. É uma onda de inovação que já é realidade e presente na vida das pessoas. Nós oferecemos isso, pois sabemos que proporcionar tudo o que há de melhor em experiências de pagamentos é a obrigação de quem vai se manter ativo no mercado – resume, Daniel. 

O machine learning dessas ferramentas também estão transformando as transações financeiras, minimizando riscos e aumentando as taxas de autorização, beneficiando significativamente as vendas online.