A fintech Magie, que criou uma assistente financeira baseada em inteligência artificial integrada a um banco digital no WhatsApp, registrou um crescimento notável entre junho e agosto de 2024. O banco teve um aumento no número de usuários em 190% nos últimos três meses utilizando inteligência artificial (IA) para simplificar as transações financeiras sem a necessidade de acessar um aplicativo bancário. Desde o início de 2024, a Magie, que inicialmente focava no público de alta renda, já movimentou mais de R$ 100 milhões em transações.

Dados de Santa Catarina

Com presença crescente em diversos estados brasileiros, a Magie tem se destacado em São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais e outros estados-chave. A plataforma tem atraído um público diversificado, expandindo rapidamente sua base de usuários fora dos grandes centros financeiros.

Entre junho e agosto, a fintech teve um impressionante progresso de 288% em Santa Catarina, além de evidenciar o crescimento repentino em outras regiões do Sul como Paraná e Rio Grande do Sul, com 212% e 190%, respectivamente. O plano nacional de expansão da ferramenta almeja que o mercado fora do Centro-Sul do país reconheça a Magie como uma plataforma simples e acessível.

Através do WhatsApp, os usuários da Magie podem agendar, consultar e pagar contas — seja por boleto ou Pix — com comandos simples de texto, áudio ou imagem, e ainda utilizar uma funcionalidade nativa de senha para segurança adicional. Esse modelo elimina muitas das complexidades encontradas em aplicativos de bancos tradicionais.

“Estamos revolucionando a maneira como as pessoas gerenciam suas finanças, simplificando processos bancários para torná-los tão intuitivos quanto enviar uma mensagem para um amigo,” afirma Luiz Ramalho, CEO da Magie. “Nossa meta é democratizar o acesso a serviços financeiros de qualidade, com a conveniência e segurança que nossos clientes merecem.”

Além disso, a fintech tem planos arrojados para ampliar suas funcionalidades financeiras e, por meio do Open Finance, quer se conectar a outros bancos. A fintech também vem investindo fortemente em segurança. Hoje, por exemplo, já garante que as senhas dos usuários não fiquem registradas nas conversas do WhatsApp e utiliza robustos sistemas de proteção para garantir a segurança das transações bancárias. Em breve, deve integrar também um sistema de reconhecimento facial.

Segurança nas Transações

A Magie prioriza a segurança em todas as operações realizadas via WhatsApp. Utilizamos recursos avançados, como a proteção por senha para transações, que é separada do chat, e funcionalidades de biometria e bloqueio de chats do WhatsApp. Mesmo em casos de clonagem de número ou roubo de celular, as transações na Magie permanecem seguras, garantindo que apenas o proprietário autorizado possa realizar movimentações financeiras.

Rendimentos na Magie

Além de facilitar transações, a Magie oferece rendimento de 100% do CDI diariamente, sem a necessidade de ações adicionais. O rendimento é calculado e atualizado automaticamente no saldo da conta, proporcionando uma gestão financeira integrada e prática.

Em parceria com a Statista, a Rocket Lab antecipa as previsões do mercado de aplicativos móveis no Brasil. O estudo “Market Insights 2029”, com informações até abril deste ano, traz as principais categorias de apps e segmentos de mercado, entre outros dados, que devem ter maiores crescimentos em receita no Brasil nos próximos seis anos.

“Os números trazidos pelo ‘Market Insights 2029’ indicam que o consumo de produtos e serviços seguirá crescendo nos próximos anos no País e fornecem uma visão valiosa de como o mercado está se movendo, de quais categorias de aplicativos terão maior demande e potencial de geração de receita. O estudo é uma bússola para os profissionais de marketing, guiando-os na criação de estratégias que não apenas atendam às necessidades atuais, mas que também sejam resilientes e adaptáveis às mudanças projetadas para o futuro do mercado. Com insights que apontam como os aplicativos podem permanecer relevantes e competitivos, maximizando o engajamento e a fidelidade do usuário em um ambiente de mercado cada vez mais saturado e competitivo”, afirma Daniel Simões, country manager da Rocket Lab no Brasil.

O documento analítico destaca, por exemplo, a categoria de entretenimento (61%) como a de maior crescimento percentual nos próximos seis anos, com receitas que devem fechar em US$ 670,2 milhões neste ano e atingir US$ 979,3 milhões em 2029. “O desafio é descobrir onde estão esses potenciais usuários e traçar uma meta para impactá-los da melhor forma, com interações realmente personalizadas e relevantes. É interessante ainda valer-se de datas de eventos globais como os Jogos Olímpicos (Los Angeles 2028), Copa do Mundo masculina (2026, nos EUA, Canadá e México) e feminina (2027, no Brasil), bem como de festivais de música locais, entre outros, que podem ser fator-chave neste processo de evolução”, pontua Simões.

De acordo com as previsões do estudo, finanças (49%), alimentos & bebidas (48%) e compras (46%) devem ser outras categorias de aplicativos com maior incremento percentual em receitas entre 2024 e 2029 no Brasil. Neste ano corrente, finanças podem chegar aos US$ 26,9 milhões e alcançar US$ 40,3 milhões no último ano desta década. Já os aplicativos de alimentos & bebidas devem fechar este ano com US$ 32,3 milhões em receita e atingir US$ 48 milhões em 2029. Finalmente, a receita de compras – a mais vultuosa das quatro categorias de apps em montante – pode beirar os US$ 651,6 milhões em 2024 e alcançar os US$ 954,3 milhões em 2029. 

Os segmentos de mercado que tendem a um maior crescimento no número de usuários de aplicativos móveis entre 2024 e 2029 são e-commerce (38%), passando de 128,3 milhões para 177,7 milhões nesse período; entrega de comidas (19%), de 94,6 milhões para 113,7 milhões; e TV via streaming (10%), de 148,1 milhões para 163 milhões.

A receita prevista em apps de e-commerce pode variar de US$ 43,4 milhões em 2024 para US$ 75 milhões no último ano desta década; já entrega de comidas, de US$ 18,8 milhões previstos para este ano e US$ 26,3 milhões em 2028 (não há previsão para o ano seguinte); e, finalmente, TV via streaming, de US$ 4,3 milhões (2024) para US$ 5,8 milhões (2029). Em termos de receita por usuários, os segmentos de aplicativos que devem ter maior crescimento entre 2024-2029 são e-commerce (25%), TV via streaming (22%) e entrega de comidas (19%).

“Quando olhamos para esses potenciais de receita, é natural que os profissionais de marketing reforcem suas ações no fundo do funil para maximizar as vendas e o ROI (retorno sobre investimento). Contudo, dentro de uma estratégia de mídia que seja sustentável, é fundamental distribuir o orçamento de forma inteligente ao longo de todas as etapas da jornada do usuário, de modo a aumentar os pontos de contato da marca com suas audiências e criar uma conexão mais profunda com elas. Assim, aumentam as chances de o usuário avançar ao longo de todo o funil, considerar a marca e converter”, recomenda o country manager da Rocket Lab no Brasil.

O estudo também aponta a taxa de penetração de aplicativos em três segmentos de mercado. O percentual de usuários brasileiros de apps de e-commerce deve chegar a 69,6% da população do País neste ano e atingir 81,3% em 2029. Já para a TV via streaming, são previstos 68% (2024) e 73,1% (2029); e para entrega de comidas: 43,5% neste ano e 51% no último ano desta década.

TúUna combinación de datos, diseño y tecnología, combinada con un método único de experimentación. Con clientes como Magazine Luiza y UOL, AIM Conversion Experts lleva seis meses operando bajo este nombre, pero es el resultado de la unión de dos líderes del sector, Eduardo Marconi y Francesco Weiss, pioneros en el segmento desde hace más de una década. Unieron fuerzas con el reconocido inversor tecnológico Ronaldo Heilberg, cofundador del grupo. Para grandes sitios web y aplicaciones de comercio electrónico, La experiencia de AIM puede generar un aumento anual de R$ 1,4 mil millones (o incluso más) en ingresos.

Después de haber trabajado ya juntos, Marconi y Weiss ahora recrean la estrategia en un nuevo viaje empresarial, con la perspectiva de Ingresos aproximados de 4$ millones en 2024 (hasta ahora ya se han recaudado 2 millones de R$), lo que, según ellos, revela la base para el apalancamiento en el corto plazo, con una previsión de triplicar los ingresos en 2025. La cartera de clientes incluye otros grandes grupos de diversos sectores, como Netshoes, UOL y Fretebrás.

AIM se centra en la estrategia visual, el diseño, la experiencia de usuario (UX), la navegación del consumidor y la inteligencia para acortar el proceso de compra, facilitándolo, acelerándolo y mejorándolo. Sin embargo, su modus operandi es poco convencional y, más allá de cualquier secretismo o complejidad, ofrece una visión muy clara del recorrido del consumidor, evaluado a la inversa: la materia prima analizada es lo que no funciona y por qué.

"Pensar de forma innovadora, junto con la innovación diaria y acciones basadas en el feedback en tiempo real sobre los éxitos y fracasos de la experiencia de comercio electrónico: trabajando desde fuera hacia dentro y con las herramientas adecuadas, nuestro principal diferenciador es que actuamos como un centro de negocios, interpretando datos y seleccionando aquellos que consideramos ideales para medir qué podemos corregir y adaptar para que la plataforma optimice las ventas", explica Eduardo Marconi, socio de AIM, quien comenzó su carrera como diseñador web en agencias digitales del Reino Unido.

Según Marconi, AIM opera como una empresa de alto rendimiento, que no necesita necesariamente muchos empleados (el equipo no tiene más de veinte personas), sino aquellos que hacen lo que casi nadie más hace y pueden escalarlo. 

En este entorno, se trata de ser ultra premium mediante acciones estratégicas de quienes saben cómo hacerlo. Aquí, pensamos en la experiencia y utilizamos las tecnologías de la información, pero aplicamos este pensamiento al comportamiento y las peculiaridades de los diferentes tipos de consumidores en línea, la diversidad de formas en que abordan las compras. A partir de esto, replicamos nuestro modelo, lo que permite comparar nuestras hipótesis con las existentes. Desarrollamos este concepto con una sensibilidad inigualable, y creemos que es prácticamente imposible de copiar, no solo a través de enfoques tecnológicos, sino también a través de las personas que pueden operar estas rutas, y todo esto con el respaldo de nuestra base de datos de más de 3000 experimentos realizados con marcas como XP Investimentos, RD, Johnson & Johnson y Grupo Soma», explica.

Arte y ciencia

AIM cuenta con una estrategia definida: utiliza análisis de datos, tecnología de vanguardia, tendencias del mercado y un mapeo del comportamiento del cliente en plataformas de comercio electrónico con un objetivo central: identificar los problemas y las mejoras en la experiencia de compra para impulsar las ventas o incluso generar ingresos desaprovechados. Esto requiere habilidades y conocimiento específicos, según el socio Francesco Weiss.

Según el emprendedor, si bien es imposible considerar todos los detalles y complejidades que hicieron de AIM un promotor de un concepto único de experimentación, existen indicios que justifican el estatus vanguardista de la empresa. "Lo explicaría así: contamos con lo que yo llamo un superexperto excepcional, que toma la tecnología y los datos y los moldea con una buena dosis de arte y ciencia, aderezándolos con una estrategia que solo existe porque se calculó con gran precisión qué tendría sentido aplicar, eliminar, adaptar o invertir en la interfaz (lo cual se logró mediante exhaustivas pruebas comparativas y la duplicación de varias pantallas y diferentes experiencias de navegación)", afirma Weiss.

Experimentación

Respecto al término "experimentación", el experto explica que se trata de una evolución de la CRO (Optimización de la Tasa de Conversión), que hoy en día abarca un servicio integral de impulso de la conversión que abarca la investigación del comportamiento, programas de experimentación, personalización del producto, contenido y diseño. Cree que es imposible determinar con precisión cómo interactuará cada consumidor con una marca y su interfaz de producto en línea. Sin embargo, con los recursos adecuados, es posible establecer una línea base, ampliar y maximizar la perspectiva, facilitando las acciones que se tomarán con base en esta observación detallada.

Así, creamos y simulamos varias experiencias diferentes e identificamos cuál tiene la mayor interacción, conversión y resultados. Y esa es la que implementaremos. Pero lo que es mejor para uno no es lo mejor para todos: algunos públicos se centran más en el precio y la promoción; otros dejan claro en sus anuncios que solo comprarán si el proceso es sencillo; otros investigan a fondo y solo entonces compran; y otros investigan a fondo y nunca compran. Es un laberinto de posibilidades, pero somos capaces de encontrar un patrón en el caos, lo que nos da munición para crear caminos viables», añade.

Para Weiss, es necesario ofrecer la interfaz más adecuada para facilitar las operaciones y utilizar toda esta información para personalizar las experiencias. Los algoritmos de inteligencia artificial contribuyen a nuestra eficacia, pero hablar con el consumidor y comprender la forma correcta de presentarlo para convertir las ventas es otra historia. Es algo que pocos hacen y requiere cierto arte. No es instinto ni conjeturas, sino arte en el sentido de ser una obra altamente personalizada, un enfoque a medida capaz de generar enormes ingresos", añade.