Con cada noticia sobre una estafa que involucra criptomonedas o un nuevo escándalo que involucra a celebridades asociadas a empresas de apuestas deportivas, las populares Bets, la sensación que uno tiene es que el submundo criminal está muchos pasos por delante del mundo civilizado en sus estrategias para transformar recursos obtenidos ilegalmente en activos que parecen legítimos, el llamado lavado de dinero.

Al fin y al cabo, dado el clamor del mundo empresarial por innovaciones que conduzcan al surgimiento y difusión de mecanismos como las criptomonedas y el clamor popular por la posibilidad de combinar lo útil (ganar dinero) con lo placentero (confiar en tu equipo favorito) en las apuestas, ¿cómo podemos monitorear la ocurrencia de miles de transacciones cada minuto para evitar que toda esa buena voluntad se utilice para financiar actividades delictivas y terrorismo, por ejemplo?

En Brasil, la Ley nº 9.613 de 1998, conocida como Ley de Lavado de Dinero, es la base legal que define el delito y establece penas severas para los involucrados. Además, ella creó el Consejo de Control de Actividades Financieras (COAF), responsable de recibir comunicaciones de operaciones sospechosas y producir inteligencia financiera para combatir este tipo de delito.

Por su parte, el Banco Central actúa directamente junto al Sistema Brasileño de Prevención y Combate al Lavado de Dinero y al Financiamiento del Terrorismo (PLD/FT). El regula las normas para que las instituciones financieras implementen políticas de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo (PLD/FT), monitoreando y fiscalizando su cumplimiento y aplicando sanciones administrativas cuando sea necesario. Además, el BC mantiene el Registro de Clientes del Sistema Financiero Nacional (CCS) y comunica actividades sospechosas al COAF y al Ministerio Público.

Pero en la práctica, la tecnología es la clave en la prevención del lavado de dinero. Herramientas avanzadas de análisis de datos permiten a las instituciones financieras detectar patrones de actividades sospechosas e identificar posibles casos. La implementación e integración de softwares especializados es recomendable para mejorar la eficiencia en la detección y fortalecer los procesos de cumplimiento y auditoría interna.

Una de las exigencias fundamentales en este sentido es que las instituciones financieras conozcan profundamente a sus clientes. Esto implica realizar una identificación completa de todas las partes involucradas en transacciones financieras, tanto Personas Físicas como Personas Jurídicas. El proceso de KYC no se limita solo a la recopilación de documentos, sino que también incluye la verificación del origen de los fondos y el análisis continuo de las transacciones para identificar comportamientos sospechosos.

Preocupada por el tema, Febraban realizará la 14ª edición delCongreso de Prevención del Lavado de Dineroy al Financiamiento del Terrorismo (PLDFT), considerado el evento más grande sobre el tema en Brasil. No por casualidad, el tema central de este año será "Enfoque integrado entre las áreas de controles".

El programa permitirá reflexionar sobre temas sensibles y estratégicos no sólo para los bancos, sino para toda la sociedad que termina, de una u otra manera, siendo amenazada por esta práctica.

Algunos temas ya definidos son, por ejemplo: "Desafíos en la interacción de las Unidades de Inteligencia Financiera", "Acciones estratégicas de combate y prevención de ilícitos", "Uso de inteligencia artificial en PLDFT", "Apuestas deportivas y sus impactos" y "Crímenes socioambientales – trabajo esclavo, delitos de lavado de dinero y corrupción".

Como lo demuestra la amplitud de los debates, resulta completamente utópico imaginar que una nueva ley o una nueva solución tecnológica por sí solas serán capaces de afrontar el desafío.

En este escenario, el intercambio de información y tecnologías integradas es el único camino para fortalecer la lucha contra el crimen financiero. y mitigar los riesgos asociados al lavado de dinero garantizando el cumplimiento de las regulaciones vigentes.

El éxito o fracaso de cualquier negocio dependerá de una serie de variables relacionadas con su gestión. Eso hace que muchos busquen métodos y estrategias de profesionalización de sus operaciones con miras a su crecimiento continuo. En el caso de las empresas familiares, muchas suelen traer ejecutivos experimentados que aporten sus conocimientos para remodelar los procesos y potenciar la marca en su segmento, algo que puede ser completamente beneficioso para este objetivo, siempre que se comprendan debidamente ciertos cuidados.

Hoy, aproximadamente el 90% de las empresas en nuestro país son familiares, según datos del IBGE. De ellas, el 60% aspira a expandir sus operaciones a nuevos mercados, junto con el 51% que desea lanzar productos y servicios cada vez mejores, según otra información compartida por PwC. Tanta ambición es normal de verse en cualquier emprendedor en algún momento de su trayectoria y, en muchos casos, termina siendo la clave en su visión de la comprensión de la importancia de la profesionalización frente a estos logros.

Normalmente hay tres grandes impulsores de esta profesionalización: cuando la empresa se encuentra en dificultades financieras y ve este proceso como una forma de evitar cerrar sus puertas y reestructurarse económicamente; por decisión del propio empresario al pensar en la sucesión de su negocio, entendiendo que sus herederos pueden no estar adecuadamente preparados para asumir su papel; o en el deseo de llevar a cabo una fusión o adquisición, donde la llegada de un ejecutivo es de suma importancia para asegurar que este procedimiento se lleve a cabo de manera responsable y exitosa.

Independientemente del evento que genere la profesionalización, la llegada de este talento representará cambios significativos dentro del ecosistema empresarial, creando un espacio antes inexistente que necesita ser debidamente preparado para que pueda asumir sus responsabilidades – las cuales además necesitan ser claramente dialogadas y entendidas entre las partes para que no existan obstáculos por falta de comunicación.

Una piedra que suele aparecer mucho en el camino de este proceso es la inflexión de ciertos empresarios en renunciar a sus tareas por este nuevo talento. Esto es algo que no puede existir en la decisión de profesionalizar el negocio, ya que será necesario conceder y delegar gran parte de sus responsabilidades al ejecutivo. Al final, su papel será estratégico para el destaque competitivo y, sin el espacio adecuado o autonomía para ejercer sus funciones, el plan necesario para impulsar la marca tendrá dificultades para salir del papel.

Por parte de estos ejecutivos, muchos de ellos terminan aceptando este desafío en busca de una resignificación de sus carreras. Algo más allá, donde puedan contribuir con sus experticias, conocimientos y, de esa forma, sentirse útiles en la construcción de una marca de éxito. Eso hace que, por su parte, sea necesaria una postura humilde en la forma de comportarse, comprendiendo la posición que asumirá y valorando la unión con el emprendedor y todos los miembros de ese entorno.

Los directorios son espacios excelentes para que estos empresarios los ocupen, en el rol de proveedores de información, para poder seguir gestionando sus negocios mientras dejan al ejecutivo la responsabilidad, en sí misma, de gestionar la empresa.

Se trata de una dinámica compleja, que refuerza la necesidad de una planificación detallada, que incluya la definición del rol que desempeñará el ejecutivo, evitando que se mezcle con el del empresario; y una generosa dosis de inteligencia emocional por ambas partes –para que el empresario sepa delegar y dejar determinadas tareas, y el ejecutivo entienda su posición y hasta dónde puede llegar para alcanzar los objetivos estipulados.

Son muchas preguntas, pero todas válidas y esenciales para que no quede margen de duda sobre lo que se espera de cada uno de ellos. Porque, si no hay esa flexibilización por ambas partes, ¿cuál es el sentido de decidir profesionalizar tu empresa?

El concepto de Inteligencia Artificial (IA) no es nuevo. Hace casi 70 años desde que se acuñó el término, con la IA pasando por fases de gran entusiasmo, seguidas de períodos de frustración, como el famoso "invierno de la IA" entre las décadas de 1960 y 1980. Sin embargo, la verdadera revolución de la IA ocurrió en los últimos 15 años. Entre 2010 y 2020, la IA no solo replicó habilidades humanas, sino que las superó en áreas como reconocimiento de imágenes y procesamiento del lenguaje natural. Esto fue impulsado por el aumento exponencial en la capacidad computacional y la evolución de los algoritmos.

Durante ese período, el marketing comenzó a transformarse con la llegada del Marketing 4.0, concepto acuñado por Philip Kotler. Puso de manifiesto la transición del marketing tradicional al digital, enfocándose en la conectividad, el compromiso y el papel creciente de las comunidades, y la IA comenzó a desempeñar un papel crucial en este proceso.  

Hoy, con el Marketing 5.0, estamos en una nueva era, en la que la IA, la automatización y el análisis masivo de datos no solo digitalizan procesos, sino que crean experiencias personalizadas y profundas para los consumidores.

En 2024, la IA va mucho más allá de las automatizaciones operativas; transforma la forma en que las empresas toman decisiones estratégicas, prevén tendencias y personalizan experiencias. La evolución de las tecnologías, de simplesindicacionespara APIs complejas, permitió que la IA se aplicara en contextos de negocios cada vez más específicos e impactantes. No se trata solo de eficiencia, sino de ofrecer al consumidor la sensación de exclusividad.

Según un estudio de McKinsey, las empresas que invierten en IA de manera estratégica están creando nuevas fuentes de ingresos y ventajas competitivas, no solo automatizando procesos. Uno de los mayores impactos de la IA en el marketing está en la combinación con neuromarketing, un área que explora cómo el cerebro humano reacciona a estímulos emocionales. Al personalizar la experiencia del cliente de manera dinámica y en tiempo real, la IA logra activar regiones cerebrales relacionadas con la recompensa y la satisfacción, creando un vínculo más profundo y aumentando la lealtad de los consumidores.

Esta capacidad de personalización es crucial, especialmente en un momento en que el 75% de las empresas no alcanzaron sus metas de marketing y el 74% fracasaron en las de ventas, según el informe de 2024 de RD Station. En este escenario, la IA se destaca como una herramienta esencial para intentar revertir esta tendencia, ayudando a las marcas a alinear sus campañas con el comportamiento y las preferencias individuales de los consumidores.

Los datos del Índice de Tendencias Globales del Consumidor 2024 de Marigold revelan que las distintas generaciones responden de manera distinta a la personalización:

• Generación Z (18–26 años):El 64% está más propenso a involucrarse con mensajes alineados con el propósito de la marca. Ellos buscan autenticidad y se sienten atraídos por contenidos exclusivos y comunidades de marca. Sin embargo, el 51% se frustran con personalizaciones excesivamente automatizadas e irrelevantes.
• Millennials (27–42 años):El 66% valoran el propósito de la marca, pero están más comprometidos con programas de fidelidad. El 42% se sienten insatisfechos cuando las comunicaciones no están debidamente personalizadas según sus expectativas.
• Generación X (43–58 años):Se enfocan en conveniencia y calidad, con un 59% priorizando estos aspectos al hacer compras. Aunque son cautelosos con la privacidad de los datos, también se sienten insatisfechos con las interacciones automatizadas que parecen invasivas o innecesarias.
• Baby Boomers (59+ años):El 46% son leales a marcas con las que tienen una conexión a largo plazo y están dispuestos a pagar más por esa relación. Sin embargo, esa generación también es intolerante a la personalización que no aporta valor real.

Estos datos demuestran que la personalización es más que una tendencia; es una necesidad para las marcas que desean construir conexiones genuinas con diferentes públicos. Cada generación tiene expectativas únicas, y la IA permite que las empresas ajusten sus estrategias para crear un impacto más profundo y relevante.

Aunque las ventajas del uso de la IA en el marketing son evidentes, con el aumento del uso de la IA en las interacciones automatizadas, surge el desafío de la saturación. Existe el riesgo de que, con tantos mensajes personalizados, la autenticidad y la relevancia se pierdan. Para evitar esto, será fundamental encontrar el equilibrio entre la escalabilidad y la personalización genuina.

Las marcas que logren gestionar esta complejidad estarán a la vanguardia, garantizando interacciones significativas y manteniendo la confianza del consumidor en un escenario cada vez más competitivo y lleno de contenido. La IA está, por lo tanto, en el centro de esta transformación, ofreciendo no solo eficiencia, sino también la capacidad de crear experiencias únicas y memorables para cada consumidor, en todas las etapas de su recorrido.