Uno de los métodos de pago más populares de Brasil, el Pix está ganando cada vez más el corazón de los brasileños. Con el reciente récord de 227 millones de transacciones en un solo día, según datos del Banco Central, la plataforma tiene la capacidad de promover la inclusión financiera en el país, siendo responsable de traer a más de 71 millones de ciudadanos al mercado,de acuerdo con la autoridad. Sin embargo, otro punto que merece destaque es que esta herramienta también ayuda a los bancos a aumentar su oferta de servicios. Para hacerse una idea, un estudio reciente de ACI Worldwide señala que los métodos en tiempo real contribuirán a 2,8 millones de nuevos cuentahabientes, representando ganancias potenciales de US$ 8,9 mil millones para las instituciones financieras brasileñas hasta 2028
De acuerdo con Igor Castroviejo, director comercial de 1datapipe, plataforma de insights del consumidor basada en Inteligencia Artificial, el Pix fue responsable de democratizar la forma en que las personas realizan transacciones en Brasil. "Este método hizo las cosas más prácticas", pues ahora es posible hacer pagos sin tener que andar con la cartera a cuestas. Teniendo un celular con un paquete de datos, el usuario puede realizar pagos en diversos lugares sin tener que asumir comisiones bancarias. Por eso, la plataforma ganó una gran popularidad, con cerca de 42 mil millones de transacciones en el último año,según datos del Banco Central.”
Debido al uso abundante de Pix en Brasil, los bancos ahora tienen una fuente más de datos a la hora de ofrecer productos, principalmente aquellos ligados al crédito. "Durante mucho tiempo, las autarquías se basaban en información muy superficial a la hora de una evaluación, como el hecho de que la persona tenga cuenta bancaria o empleo con contrato laboral. Sin embargo, en Brasil, son más de 4 millones de personas sin cuenta bancaria, de acuerdo con el Instituto Locomotiva, y el 38% trabajando informalmente,según la PNAD. Entonces, cómo abarcar a estas personas?”, cuestiona al ejecutivo
El hecho es que un estudio del Banco Central reveló que los estados con menos agencias bancarias son los que más registraron transacciones a través de Pix, siendo la región Norte la de mayor destaque, con 21 transacciones por persona. "Todo esto se convierte en oro para las instituciones bancarias". A través del uso de soluciones de Inteligencia Artificial combinadas con análisis de datos, los bancos logran alcanzar una capa mayor de información de posibles clientes, como historial de compras en línea, comportamiento en internet y pagos de cuentas o servicios que se realizaron a través de Pix. Así, sin esa limitación anterior, más personas están cubiertas por las instituciones y tienen acceso al crédito. Al mismo tiempo, las autarquías logran cerrar más negocios, explica
Para noviembre, por ejemplo, se prevé el lanzamiento de Pix por Aproximación, modalidad en la que el método de pago podrá ser registrado en las billeteras digitales, lo que facilita la vida del consumidor, que puede hacer una transacción sin acceder a la aplicación del banco. De esta manera, una institución bancaria puede aprovechar los datos de esta plataforma para evaluar patrones de comportamiento del cliente, identificando tendencias de uso, horarios pico de actividad y preferencias de canal. Esta información puede alimentar modelos de crédito o de prevención de fraudes, evaluando la capacidad de pago y el comportamiento financiero en función de su uso, finaliza Igor Castroviejo
