Uno de los métodos de pago más populares de Brasil, el Pix, está ganando cada vez más el corazón de los brasileños. Con el reciente récord de 227 millones de transacciones en un solo día, según datos del Banco Central, la plataforma tiene la capacidad de promover la inclusión financiera en el país, siendo responsable de incorporar al mercado a más de 71 millones de ciudadanos, según la autoridad. Sin embargo, otro punto que merece destaque es que esta herramienta también ayuda a los bancos a aumentar su oferta de servicios. Para tener una idea, un estudio reciente de ACI Worldwide señala que los métodos en tiempo real contribuirán a 2,8 millones de nuevos clientes, representando ganancias potenciales de 8,9 mil millones de dólares para las instituciones financieras brasileñas hasta 2028.
Según Igor Castroviejo, director comercial de 1datapipe, plataforma de insights de consumidores basada en Inteligencia Artificial, Pix fue responsable de democratizar la forma en que las personas realizan transacciones en Brasil. Este método hizo las cosas más prácticas, ya que ahora es posible realizar pagos sin tener que llevar la cartera encima. Con un teléfono móvil con un paquete de datos, el usuario puede hacer pagos en diversos lugares sin tener que pagar tasas bancarias. Debido a esto, la plataforma ganó una gran popularidad, con aproximadamente 42 mil millones de transacciones en el último año, según datos del Banco Central.
Debido al uso abundante del Pix en Brasil, los bancos ahora tienen una fuente adicional de datos al ofrecer productos, principalmente aquellos relacionados con el crédito. “Durante mucho tiempo, las autarquías se basaban en información muy superficial a la hora de una evaluación, como el hecho de que la persona tuviera cuenta bancaria o empleo con contrato firmado. Sin embargo, en Brasil, hay más de 4 millones de personas sin cuenta en banco, según el Instituto Locomotiva, y el 38% trabaja informalmente, según la PNAD. Entonces, ¿cómo abarcar a estas personas?”, cuestiona el ejecutivo.
El hecho es que un estudio del Banco Central reveló que los estados con menos agencias bancarias son los que más registraron movimientos vía Pix, siendo la región Norte la de mayor destaque, con 21 transacciones por persona. Todo esto se convierte en oro para las instituciones bancarias. A través del uso de soluciones de Inteligencia Artificial combinadas con análisis de datos, los bancos logran acceder a una capa mayor de información sobre posibles clientes, como historial de compras en línea, comportamiento en internet y pagos de cuentas o servicios realizados vía Pix. Así, sin aquella limitación anterior, más personas son alcanzadas por las instituciones y tienen acceso a crédito. Al mismo tiempo, las autarquías pueden cerrar más negocios», explica.
Para noviembre, por ejemplo, está previsto el lanzamiento del Pix por Aproximación, modalidad en la que el método de pago podrá ser registrado en las billeteras digitales, lo que facilita la vida del consumidor, que puede realizar una transacción sin acceder a la aplicación del banco. De esta manera, una institución bancaria puede aprovechar los datos de esta plataforma para evaluar patrones de comportamiento del cliente, identificando tendencias de uso, horarios pico de actividad y preferencias de canal. Esta información puede alimentar modelos de crédito o de prevención de fraudes, evaluando la capacidad de pago y el comportamiento financiero en función de su uso, finaliza Igor Castroviejo.
