¿Pagos sin tarjeta y billetes? Comprenda el Pix automático y cómo cambia su rutina

Desde el día 16 de junioEl PIX Automático comenzó a operar oficialmente como una nueva etapa del sistema de pagos instantáneos brasileño. Desarrollado por el Banco Central, el recurso viabiliza débitos recurrentes, como mensualidades, suscripciones y cuentas, sin necesidad de boletos o tarjetas. La propuesta es ofrecer a los usuarios una alternativa más simple, transparente y controlable para los pagos periódicos.

Con una única autorización a través de la aplicación bancaria, el consumidor puede programar pagos automáticos debitados directamente de su cuenta corriente, sin necesidad de introducir el número de tarjeta, el CVV o la fecha de vencimiento. La herramienta llega en un momento en que Pix ya es el medio de pago más utilizado en el país por el 73% de los brasileños, según topografía De MindMiners. Sin embargo, métodos tradicionales como tarjeta de débito (60%) y crédito (53%) siguen siendo los preferidos para transacciones recurrentes.

"Este protagonismo del Pix refleja un cambio de comportamiento importante, especialmente entre los jóvenes y los microempresarios. La simplicidad de la herramienta, que prescinde de máquinas de pago y comisiones, ha sido determinante para impulsar los pequeños negocios, ampliar el acceso al sistema bancario y estimular la digitalización de la economía", destaca. El director de Negocios de Lina Open X, Murilo Rabusky. 

La simplicidad que desafía al mercado tradicional

La propuesta de PIX Automático es directa: eliminar la complejidad de los pagos recurrentes. A diferencia de las tarjetas, que requieren información como número, CVV y fecha de vencimiento, el nuevo sistema funciona con una sola autorización dentro de la aplicación bancaria.

El proceso es intuitivo: el consumidor recibe una propuesta de débito automático de la empresa, la autoriza una sola vez en la aplicación bancaria y, a partir de entonces, los pagos se realizan automáticamente en las fechas acordadas. La diferencia está en el control: el usuario puede cancelar, pausar o modificar los valores directamente desde su celular, sin trámites burocráticos. 

Estas innovaciones hacen al sistema más eficiente, seguro y accesible —tanto para consumidores como para empresas— y consolidan a Brasil como uno de los líderes mundiales en innovación bancaria. Al evolucionar continuamente de acuerdo con el comportamiento del consumidor, Pix reafirma su papel como motor de la inclusión, la innovación y la competitividad en el sistema financiero nacional", dice Murilo Rabusky.

Ventajas competitivas frente a los tarjetas

Entre los principales atractivos de la nueva modalidad para las empresas está la reducción de las tasas de morosidad y las fricciones comunes en los pagos con tarjeta, como límites excedidos o tarjetas vencidas. Según las estimaciones del sector, hasta... 40% de los intentos de cobro con tarjeta son rechazados por diversos motivos..

Además, la simplicidad del flujo puede favorecer la adhesión a servicios de suscripción. La fricción en el momento del pago sigue siendo un cuello de botella para la retención. Soluciones como Pix Automático ayudan a eliminar esas barreras. 

A pesar de las ventajas, la nueva modalidad también enfrenta obstáculos de implementación. Bancos y fintechs necesitan adaptar sus sistemas para operar con la infraestructura de autorización y cancelación de Pix Automático. Por el lado de las empresas, es necesario invertir en integración tecnológica y comunicación clara con los consumidores.

Uso en previsión, salud y educación

Incluso en etapa inicial, Pix Automático ya empieza a ser adoptado en sectores más allá del comercio electrónico. En el área de previsión, Brasilprev En colaboración con la fintech Lina Open X, Realiza la contratación de planes con pago automático a través de Pix. Las instituciones educativas también están explorando esta alternativa para cobrar mensualidades, al igual que clínicas de salud y empresas de planes.

Se espera que, con el tiempo, la nueva modalidad pueda sustituir tanto a los boletos como a las tarjetas en transacciones recurrentes. El modelo favorece los negocios con una alta tasa de recurrencia, como las academias, los clubes de suscripción y los cursos online.  

Las empresas que logren integrar el PIX Automático de forma inteligente tendrán una ventaja competitiva significativa. La tecnología no solo reduce costos, sino que mejora la experiencia del cliente y aumenta la fidelización, concluye el director de Lina Open X.

¿Qué viene después?

El lanzamiento de Pix Automático forma parte de una agenda más amplia del Banco Central para ampliar el ecosistema de pagos instantáneos. También para 2025, está previsto el lanzamiento de Pix Parcelado, que permitirá dividir montos en varias cuotas directamente en la cuenta corriente, con o sin intereses, dependiendo de la negociación con la institución financiera.

Con ello, Brasil avanza hacia la consolidación de un sistema que ofrece pagos al contado, recurrentes y en cuotas, todo dentro del mismo entorno y sin necesidad de tarjeta. Es un cambio con potencial de impacto significativo en diversos sectores de la economía.