Finanzas abiertas: ¿cómo ganarán las instituciones financieras la confianza de los consumidores?

En un mundo cada vez más digital, Open Finance, un ecosistema de intercambio de datos entre bancos creado por el Banco Central, continúa trayendo nuevas oportunidades de uso que facilitan la rutina del consumidor. Según la Federación Brasileña de Bancos (Febraban), el número de suscripciones activas saltó de 43 millones en enero de 2024 a 62 millones en enero de 2025, un crecimiento de 44% en solo un año. El sistema también registra más de 2.300 millones de comunicaciones exitosas por semana, consolidándolo como una de las principales herramientas para transformar el sector financiero del país.

Aunque el escenario es positivo en varios aspectos, el país enfrenta una importante resistencia en la adhesión de este nuevo sistema. Según una investigación de Datafolha, 55% de brasileños nunca han oído hablar de Finanzas Abiertas y otros 19% dicen estar “mal informados” y “no saben nada de”. 

Y las razones de esta vacilación pueden estar ancladas en la percepción de valor. Pix, por ejemplo, que es una innovación reciente del sistema financiero, ha presentado beneficios tangibles a los consumidores, permitiendo transferencias instantáneas y gratuitas, lo que permitió su adopción masiva y exitosa. Open Finance, a su vez, aún no ha podido explotar sus ventajas reales y parece ser menos tangible para el público en general. 

Muchos consumidores, por ejemplo, todavía no entienden que compartir datos entre instituciones puede generar ventajas directas, como mejores tasas de crédito, ofertas personalizadas y gestión financiera centralizada. Sin comprender los beneficios, los clientes no se adhieren, se sienten inseguros y este escenario resulta en una falta de adherencia, lo que en última instancia limita el impacto del sistema.

Además, la confianza y seguridad en los datos es otro punto crítico. Aunque las Finanzas Abiertas están reguladas y operadas bajo estrictos estándares de seguridad y cumplimiento de la Ley General de Protección de Datos (LGPD), la mayoría de los brasileños siguen siendo escépticos sobre la privacidad y el uso ético de su información. 

Este miedo se ve intensificado por una historia de fraude digital, que pone a las instituciones financieras en constante alerta sobre la necesidad de fortalecer las medidas de protección y comunicación. Por lo tanto, es fundamental que las instituciones demuestren cuán seguras son las Finanzas Abiertas y esto involucra estrategias que combinen educación, tecnología y experiencia del cliente. La realización de campañas educativas, por ejemplo, trae ejemplos prácticos de cómo el sistema puede mejorar la vida financiera de las personas.

Invertir en viajes intuitivos de los usuarios deja claro el valor de la membresía, al tiempo que mejora la transparencia y el control del cliente sobre sus datos. En términos de tecnología, el uso de API seguras (del idioma portugués, 'IS, interfaz de programación de aplicaciones'), autenticación multifactor y El cifrado avanzado son prácticas esenciales.

Otro punto importante es desarrollar soluciones basadas en Inteligencia Artificial (IA) para ofrecer recomendaciones financieras personalizadas, reforzando la relevancia del sistema para la vida diaria del usuario, incluyendo alertas de renegociación de deuda, sugerencias de inversiones más ventajosas o incluso propuestas de crédito con condiciones diferenciadas.

Las asociaciones entre bancos digitales, fintechs y empresas de tecnología también desempeñan un papel clave en este proceso. Juntos, estos actores pueden promover soluciones que satisfagan las necesidades específicas de los consumidores, combinando una seguridad sólida con incentivos claros como reembolsos, recompensas y acceso a productos financieros únicos.

El éxito de las Finanzas Abiertas en Brasil depende, sobre todo, de la capacidad de las empresas para volverse relevantes para el consumidor. Así como Pix demostró el poder de la utilidad por su simplicidad, este sistema necesita mostrar, en la práctica, cómo puede transformar la relación del brasileño con el dinero, creando un ecosistema financiero más inclusivo, transparente e innovador.