Nuevas reglas PIX: cómo los cambios del Banco Central impactan la seguridad y la vida diaria de los usuarios

En un movimiento para fortalecer la seguridad de la PIX, El Banco Central (BACEN) anunció el 6 de marzo una serie de ajustes a las reglas del sistema de pago instantáneo. Ya se ha dicho mucho sobre los cambios en sí, como el requisito de alineación entre el nombre registrado en el PIX y el registrado en el Servicio de Ingresos Federales. Sin embargo, hay matices e impactos prácticos que merecen una atención especial. Estos cambios, aunque orientados principalmente a dificultar el fraude, tienen implicaciones que pueden afectar el día a día de los usuarios y empresas.

Alex Tabor, CEO de Pagos de atún, una fintech líder en orquestación en Brasil, enfatiza que los cambios son un paso importante para combatir golpes cada vez más sofisticados. “Imagina un escenario en el que un estafador invade el WhatsApp de un familiar tuyo y pide un pago a través de PIX. Si el nombre que aparece en la transacción es idéntico al de tu familiar, la posibilidad de que caigas en el golpe es mucho mayor”, explica. El nuevo requisito de que el nombre del titular de la cuenta sea el mismo que el registrado en el Servicio de Rentas Federales, pretende precisamente reducir este tipo de fraude. Sin embargo, Tabor advierte: “Esto significa que los bancos y las fintech tendrán que hacer una segunda verificación en los registros. Si su nombre está incompleto o escrito, deberá solucionarlo con la institución financiera.”

Claves y correos electrónicos aleatorios: ¿Qué cambios en la práctica?

Otro cambio que puede afectar directamente a los usuarios es el Prohibición de cambios en la información vinculados a claves aleatorias. Ahora, si una persona o empresa quiere actualizar los datos asociados a dicha clave, será necesario eliminarlos y crear uno nuevo. “Esta medida puede parecer burocrática, pero es esencial evitar que los estafadores exploren las lagunas en el sistema”, comenta Tabor.

Además, las claves de PIX de tipo de correo electrónico ya no podrán cambiar de propiedad. Esto significa que, Si pierde el acceso a una cuenta de correo electrónico vinculada a una clave PIX, se recomienda eliminarla de inmediato. “Esta es una medida preventiva para evitar que se utilicen malintencionados correos electrónicos desactivados u olvidados”, dice Tabor.

Estado de registro irregular: ¿Qué sucede con las teclas PIX?

Uno de los cambios menos comentados pero igualmente relevantes es la determinación del BC para las claves de PIX de personas y empresas con un estado de registro irregular al Servicio de Impuestos Federales que se excluirá. Esto incluye CPFS con estado suspendido, cancelado o nulo, y CNPJ con estado de registro suspendido, no apto, descargado o nulo. Sin embargo, Tabor aclara que las deudas con los ingresos no impedirán el uso de PIX. “Las entidades con deudas seguirán usando sus claves normalmente. La medida tiene como objetivo bloquear sólo los casos en los que existan graves irregularidades de registro.”

Un gancho diferente: la evolución de la imagen y el rol del usuario

Si bien los cambios refuerzan la seguridad del sistema, también destacan la importancia de la participación activa de los usuarios en el mantenimiento de sus datos. “El PISF está en constante evolución y el banco central ha realizado un trabajo ejemplar para identificar el fraude y ajustar las reglas”, dice Tabor. “Pero los usuarios también deben hacer su parte comprobando regularmente que sus datos estén actualizados y estén alineados con los registros oficiales”.”

Para quienes tengan dudas sobre la situación de registro, la recomendación es acceder a los sitios web de la Receita Federal y verifique la información del CPF o CNPJ. “Esta es una práctica simple, pero puede evitar inconvenientes futuros”, dice Tabor.

Las nuevas reglas de PIX representan un avance significativo en la lucha contra el fraude, pero también traen responsabilidades adicionales a los usuarios y las instituciones financieras. A medida que el Banco Central continúa monitoreando y ajustando el sistema, la colaboración de todos los involucrados será crucial para mantener el PIX como un medio de pago seguro y confiable. Como señala Tabor: “La seguridad digital es un esfuerzo colectivo. Cada pequeño ajuste contribuye a un ecosistema más robusto y menos vulnerable.”