El Mercado Bitcoin (MB), la mayor plataforma de activos digitales de América Latina, anuncia en colaboración con Prata Digital, fintech especializada en concesión de crédito personal, la estructuración del primer token de Renta Fija Digital (RFD) respaldado en títulos de consignación FGTS en la modalidad de retiro-aniversario. Los activos fueron emitidos por QI Tech, fintech de infraestructura para servicios financieros. La operación totaliza 50 millones de reales y su comercialización se dividió en tramos
La experiencia de MB Corporate, área del ecosistema del MB especializada en tokenización, fue utilizada para estructurar el producto, mientras que Prata Digital es responsable de la originación de crédito. La rentabilidad de los tenedores de tokens estará asociada a la anticipación del FGTS de saque-aniversario. Así, el activo revoluciona el universo de inversiones a partir de la tokenización: en el mercado tradicional, solo grandes bancos o gestores de FIDCs tienen acceso a estas aplicaciones. Ahora, el alcance se expande al retail
QI Tech actuó como bancarizadora de las CCBs para los clientes finales de Prata Digital. Ella es la responsable de conceder crédito, dada su licencia de SCD (Sociedad de Crédito Directo), para los clientes finales que desean anticipar sus recursos acumulados en el FGTS. Recientemente, la empresa recibió la calificación A+(bra) por Fitch, además de haberse convertido en el primer unicornio brasileño de 2024
Entre las características del producto están rendimiento de CDI + 1,5% y el plazo de 77 meses. El token se puede adquirir a partir de R$ 100,00. Por estar incluido en la modalidad de RFD, el potencial de retorno es superior al 14% anual. Cabe destacar que el FGTS constituye un conjunto de activos que ya ha movido más de R$1 billón en recursos en seis años y cinco meses
"En muy poco tiempo", ponemos en pie un producto inédito, que permite al inversor minorista participar de los recibos de consignación de retiro de aniversario, afirma Reinaldo Rabelo, CEO de MB
“El MB se está consolidando cada vez más como un jugador complementario a los demás estructuradores de crédito. Mientras el mercado está más acostumbrado a mirar deudas corporativas, MB Corporate se ha especializado en los últimos años en ofrecer al cliente persona física, o 'carne y hueso' como nos gusta bromear aquí, los créditos estructurados y pulverizados con un perfil de riesgo x retorno bastante ventajoso. Generalmente estos productos suelen estar en el portafolio de las tesorerías de bancos o de los FIDCs, con poco acceso al retail y condiciones menos atractivas que las nuestras, complementa Alexandre Reda, jefe de estructuración y productos de MB Corporate
El Prata Digital es uno de los principales originadores de crédito FGTS en Brasil y, en 2020, actuó como uno de los pioneros en el consignado de saque-aniversario, ampliando la usabilidad del Fondo de Garantía. Actualmente, la empresa es líder en originación en esta modalidad, con un volumen de R$1,2 mil millones, total considerado récord en el mercado
"Cuando analizamos los porcentajes de uso del retiro-aniversario", más del 60% de las anticipaciones fueron transferidas a instituciones financieras. La actuación conjunta con el MB nos permitió democratizar este mercado a través de la Renta Fija Digital, de manera que alinee rentabilidad y seguridad al inversor, además de diversificación a la cartera. Y esto es solo el comienzo, dice Eduardo Mauro Prates, CEO de Prata Digital
La estructuración del activo se realizó en solo 45 días, un proceso que sin el uso de Web3 puede llevar hasta cuatro meses. La operación se completó el sábado (17 de agosto), enfatizando la eficiencia y agilidad del uso de la tecnología blockchain, descentralizada e em funcionamento 24/7, trae al mercado
Mercado de Bitcoin y tokenización B2B
La asociación con Prata Digital integra la estrategia de MB de expandir la presencia B2B a través de la tokenización de activos corporativos, con el fin de facilitar el acceso al mercado de capitales
Para ocupar segmentos "subatendidos" por el mercado de crédito privado brasileño, principalmente para transacciones de hasta R$ 100 millones, el MB tiene un enfoque estratégico realizado a través de la tecnología blockchain
Haciendo la operación más eficiente y económica, la tokenización permite al MB reducir el tiempo de captación de recursos en hasta tres veces en comparación con el mercado tradicional
