El Mercado Bitcoin (MB), la plataforma de activos digitales más grande de América Latina, anuncia en asociación con Prata Digital, fintech especializada en la concesión de crédito personal, la estructuración del primer token de Renta Fija Digital (RFD) respaldado por títulos de consignación FGTS en la modalidad de saque aniversario. Los activos fueron emitidos por QI Tech, fintech de infraestructura para servicios financieros. La operación totaliza 50 millones de reales y su comercialización fue dividida en tramos.
La experiencia de MB Corporate, área del ecosistema de MB especializada en tokenización, fue utilizada para estructurar el producto, mientras que Prata Digital es responsable de la originación de crédito. La rentabilidad de los titulares de tokens estará vinculada a la anticipación del FGTS de retiro aniversario. Así, el activo revoluciona el universo de inversiones a partir de la tokenización: en el mercado tradicional, solo grandes bancos o gestoras de FIDCs tienen acceso a estas aplicaciones. Ahora, el alcance se expande al comercio minorista.
QI Tech actuó como bancarizadora de las CCBs para los clientes finales de Prata Digital. Ella es la responsable de conceder crédito, debido a su licencia de SCD (Sociedad de Crédito Directo), para los clientes finales que desean anticipar sus recursos acumulados en el FGTS. Recientemente, la empresa recibió la calificación A+(bra) por parte de Fitch, además de haberse convertido en el primer unicornio brasileño de 2024.
Entre las características del producto se encuentran un rendimiento de CDI + 1,5% y un plazo de 77 meses. El token puede adquirirse a partir de R$ 100,00. Por estar incluido en la modalidad de RFD, el potencial de retorno es superior al 14% anual. Cabe destacar que el FGTS constituye un conjunto de activos que ya ha movilizado más de R$1 billón en recursos en seis años y cinco meses.
“En muy poco tiempo, hemos creado un producto inédito que permite a los inversores minoristas participar en retiros de consignación de cuentas por cobrar con motivo del aniversario”, afirma Reinaldo Rabelo, CEO de MB.
“MB se ha consolidado cada vez más como un actor complementario a otros estructuradores de crédito. Aunque el mercado está más acostumbrado a fijarse en las deudas corporativas, MB Corporate se ha especializado en los últimos años en ofrecer a sus clientes particulares, o 'de carne y hueso' como nos gusta bromear aquí, créditos estructurados y dispersos con un perfil riesgo x rentabilidad muy ventajoso. Estos productos suelen permanecer en la cartera de las tesorerías bancarias o de los FIDC, con poco acceso a los minoristas y en condiciones menos atractivas que las nuestras”, añade Alexandre Reda, responsable de estructuración y productos de MB Corporate.
El Plata Digital es uno de los principales originadores de crédito FGTS en Brasil y, en 2020, actuó como uno de los pioneros en el consignado de saque-aniversario, expandiendo la usabilidad del Fondo de Garantía. Actualmente, la empresa es líder en originación en esta modalidad, con un volumen de R$1,2 mil millones, total considerado récord en el mercado.
“Cuando analizamos los porcentajes de utilización del retiro de aniversario, más del 60% de los anticipos fueron transferidos a entidades financieras. Trabajar en conjunto con MB nos ha permitido democratizar este mercado a través de la Renta Fija Digital, con el fin de alinear rentabilidad y seguridad para el inversionista, además de diversificar el portafolio. “Y esto es sólo el comienzo”, afirma Eduardo Mauro Prates, CEO de Prata Digital.
La estructuración del activo se realizó en solo 45 días, un proceso que sin el uso de Web3 puede llevar hasta cuatro meses. La operación se completó el sábado (17 de agosto), destacando la eficiencia y agilidad del uso de la tecnología blockchain, descentralizada y en funcionamiento las 24 horas del día, los 7 días de la semana, que trae al mercado.
Mercado de Bitcoin y tokenización B2B
La asociación con Prata Digital es parte de la estrategia de MB para expandir su presencia B2B a través de la tokenización de activos corporativos, con el fin de facilitar el acceso al mercado de capitales.
Para ocupar segmentos “desatendidos” por el mercado de crédito privado brasileño, principalmente para transacciones de hasta R$ 100 millones, MB tiene un enfoque estratégico realizado a través de la tecnología blockchain.
Al hacer las operaciones más eficientes y económicas, la tokenización permite a MB reducir el tiempo para recaudar fondos hasta tres veces en comparación con el mercado tradicional.
