El modeloCompra ahora, paga después(BNPL) sigue en curva ascendente en el escenario global y también gana fuerza en Brasil. En 2023, el volumen global de transacciones a través de BNPL alcanzó los 316 mil millones de dólares, un aumento del 18% respecto al año anterior, y la proyección es de un crecimiento anual del 9% hasta 2027, alcanzando los 452 mil millones de dólares en movimientos, según datos del Global Payments Report, 2024.
La tendencia ya impacta el comportamiento de consumo y el sector de pagos, impulsando la integración entre BNPL y el crédito tradicional por parte de bancos, empresas de tecnología, minoristas y reguladores. En Brasil, Koin – fintech especializada en simplificar el comercio digital – se está destacando como pionera y líder en el desarrollo de la modalidad, con soluciones a medida para la experiencia digital del consumidor y la realidad del comercio minorista nacional.
En América Latina, el escenario es de desarrollo. En 2023, el BNPL representó solo el 1% del volumen de transacciones en el comercio electrónico regional. Sin embargo, la proyección es de crecimiento acelerado, con una tasa anual del 35% entre 2023 y 2026, según datos de la PCMI (Pagos Digitales y Comercio Electrónico en América Latina 2023-2026).
En Brasil, el modelo también comienza a ganar fuerza. Un estudio de Morgan Stanley basado en 150 sitios de comercio electrónico reveló que el 18% ya aceptaban BNPL en el primer trimestre de 2024. Aunque el número todavía es modesto en comparación con mercados como México y Estados Unidos, la tendencia es de expansión significativa.
Este avance está fuertemente impulsado por el comportamiento de los consumidores, que buscan cada vez más flexibilidad y opciones de pago que se adapten a sus necesidades. En Koin, nos enfocamos en ofrecer soluciones seguras y accesibles, permitiendo que más personas tengan control sobre sus compras sin comprometer su presupuesto", explica Raphael Valente, Director de Riesgos de Koin.
Además, en Brasil, el entorno es especialmente favorable. La cultura del fraccionamiento tiene raíces profundas, remontándose a los años 1980 y 1990, en un período de inestabilidad económica y crédito escaso. Con la consolidación del comercio electrónico, la popularización del Pix y las barreras al acceso al crédito mediante tarjeta, el BNPL surge como una evolución de este comportamiento, más flexible, digital y accesible. "El pago a plazos siempre ha sido parte del hábito de consumo del brasileño. El BNPL moderniza esa experiencia, haciendo que el acceso al crédito sea más simple, inclusivo y adaptado a las necesidades del consumidor digital", afirma el ejecutivo.
Este movimiento ocurre en medio de la creciente digitalización de los medios de pago en el país. Según la Encuesta Febraban de Tecnología Bancaria (2024), siete de cada diez transacciones bancarias en el país se realizan a través de dispositivos móviles, un aumento del 251% entre 2019 y 2023. Además, el 72% de los usuarios digitales son consideradosusuarios intensivos, realizando más del 80% de sus transacciones a través de canales digitales. El pago por aproximación, por ejemplo, fue adoptado por el 61% de los usuarios de tarjeta en 2024, frente al 48% del año anterior, según datos de ABECS.
En este escenario, el ejecutivo destaca que Koin nació con el propósito de democratizar el acceso al consumo responsable. Hoy, además de ser referencia en el sector de BNPL, trabajamos para fomentar un ecosistema saludable de crédito en Brasil, en asociación con minoristas y actores del mercado financiero", refuerza el CRO de Koin, destacando el papel estratégico de la fintech en el desarrollo del modelo en el país.
Con fuerte presencia en el comercio minorista, tecnología de punta y enfoque en la experiencia del cliente, Koin sigue liderando la adopción del BNPL en Brasil, contribuyendo a hacer que el crédito sea más accesible, seguro e integrado a la nueva realidad digital de los consumidores.
