Las fintechs han ganado protagonismo en el mercado financiero brasileño, reduciendo la distancia en términos de confianza respecto a los bancos tradicionales. De acuerdo con la investigación RADAR Febraban, divulgada en marzo de 2023 por la Federación Brasileña de Bancos (Febraban) en colaboración con el Instituto de Investigaciones Sociales, Políticas y Económicas (IPESPE), las fintechs ya han conquistado la confianza del 57% de los brasileños, un crecimiento expresivo en relación a 2021, cuando esta tasa era de solo 49%. Además de eso, el porcentaje de desconfianza permanece igual para las fintechs y los bancos convencionales, con el 32% de los encuestados señalando inseguridad en los servicios ofrecidos
Este aumento gradual de confianza es impulsado por la creciente inversión de las fintechs en tecnologías de vanguardia para fortalecer la seguridad digital. "Las fintechs han estado desafiando el modelo bancario tradicional al invertir en seguridad digital y transparencia de manera proactiva", al mismo tiempo que facilitan el acceso de los brasileños a carteras de crédito diferenciadas, afirma Leonardo Aguiar, jefe comercial de EmCash, una fintech As A Service pionera en la democratización del crédito en Brasil. "Los bancos digitales están mostrando al mercado financiero que es posible combinar innovación con seguridad", ofreciendo a los clientes una experiencia más dinámica y segura
Aguiar comenta que el papel de la tecnología en la creación de carteras de crédito diferenciadas, especialmente en el modelo P2P (Peer-to-Peer), es uno de los diferenciales competitivos, pues permite préstamos directos entre personas físicas y jurídicas, sin intermediarios tradicionales. “Este enfoque innovador no solo garantiza alta rentabilidad y menor riesgo para los inversores, pero también promueve la confianza de los prestatarios, permitiendo que más personas tengan acceso a condiciones diferenciadas que superan las limitaciones impuestas por los bancos tradicionales. El uso inteligente de datos, la inserción en Open Finance y la IA traen insumos para crear modelaciones financieras robustas. La utilización de datos alternativos nos ayuda a entender la capacidad de pago a corto, plazo medio y largo de los tomadores, evitando el sobreendeudamiento y, consecuentemente, la morosidad. Al salir de lo obvio y acceder a nuevas tecnologías, logramos crear políticas de crédito disruptivas que ofrecen mayor seguridad y transparencia, fundamentales para consolidar la confianza de los brasileños en nuestro modelo financiero, explica Aguiar
Con estas innovaciones, las fintechs están mejor equipadas para identificar y mitigar amenazas de seguridad y morosidad. La adopción de inteligencia artificial y automatización ayuda en el análisis predictivo, ofreciendo una respuesta más rápida a las posibles amenazas y garantizando una experiencia más segura a los usuarios. El respaldo regulatorio proporcionado por la LGPD en Brasil y por el GDPR en Europa también fortalece el sector, permitiendo que las fintechs alineen innovación con cumplimiento y protección de datos
Al ofrecer esta combinación de seguridad, transparencia e innovación, las fintechs brasileñas siguen expandiendo su espacio en el sector financiero, promoviendo confianza y protección para los usuarios en un escenario cada vez más digital
"En EmCash, hemos sentido la creciente confianza de grandes socios, como la MRV, en nuestra capacidad de impulsar negocios y facilitar el acceso al crédito de manera más eficiente para los clientes finales. Esta asociación permite que más personas hagan realidad el sueño de adquirir una vivienda, ya que nuestra solución personalizada de crédito hace que el proceso de compra sea más accesible. Con MRV, trabajamos para reducir las barreras financieras, lo que genera no solo un impacto directo en el volumen de ventas, sino que también contribuye a transformar la experiencia de compra de inmuebles en Brasil. Esto es más que una relación comercial; es un compromiso con la realización de sueños y con el fortalecimiento del sector inmobiliario, dice Aguiar
