Fintechs: una segunda mirada a las perspectivas de declive puede generar, en promedio, R$4 millones más en ingresos anuales de una fintech sin un mayor incumplimiento, según un estudio de Serasa Experian

Un estudio sin precedentes realizado por Serasa Experian, la primera y más grande tecnología de datos de Brasil, demostró que es posible que las fintech extiendan de manera segura su concesión de crédito hasta 4 millones de rands, en promedio, por fintech a través de un modelo de repechaje negado, es decir, reevaluar nuevos clientes a quienes se les negó el crédito al principio, pero que pueden ser elegibles con un análisis complementario. El estudio se realizó a partir de la cartera fintech simulando un segundo nivel de análisis complementario en política crediticia.

En porcentajes, el importe medio de 4 millones de rands representa un aumento del 201T3T en las aprobaciones de cada Fintech a partir de un análisis que tiene en cuenta criterios del prestatario que no fueron considerados en la primera evaluación, como la tendencia de variación del Score, historial de puntualidad de pago y grado de severidad de las deudas. Considerando, por ejemplo, que 1/3 de la población tiene deudas de baja severidad, según la base restrictiva de Serasa, este análisis más preciso cobra aún más importancia, ya que el acreedor puede estar rechazando a un cliente de bajo riesgo.

Para Fernando Galbiatti, director de Ofertas B2B de Serasa Experian, esta segunda mirada a los clientes que anteriormente fueron rechazados es fundamental para que Fintechs pueda aumentar sus ingresos, sin coste adicional de adquisición', ya que el cliente ya ha llegado a la empresa 3 y mantiene el nivel de impago. previsto en su política crediticia. “Con la recompra de negados, un Fintech que hoy aprueba 25 de cada 100 solicitudes de crédito, por ejemplo, puede, en un segundo análisis, aprobar casi 30 y así tener más competitividad, ya que no les dejan la competencia.

Esta ampliación de la oferta de crédito no impacta las tasas de incumplimiento, ya que ya toma en cuenta el porcentaje de riesgo ya trabajado por cada fintech. Así, la repesca de denegaciones permite la expansión de ganancias, sin comprometer la seguridad de la operación.

Además, la adopción del segundo análisis también aporta beneficios directos al consumidor que, en un principio, habría negado el crédito. Cuando se evalúa con más profundidad y así puede ser aprobado, ya no necesita buscar otros acreedores ni eventualmente aceptar tasas de interés más altas.

“Al acercarnos a los consumidores a los que se les negó en un primer análisis la política crediticia del acreedor, podemos, a partir de la inteligencia de información complementaria, ofrecer a los clientes que tienen potencial para consumir crédito, sin aumentar el incumplimiento. Un consumidor puede, por ejemplo, no presentar información mínima que permita el acceso al crédito, pero su CPF puede estar vinculado a un MEI del que es socio y puede estar generando ingresos recurrentes. Este es un ejemplo de los diversos perfiles que se pueden detectar cuando analizamos nuevamente los CPF rechazados. Esta estrategia puede resultar muy interesante, especialmente para las fintechs, un momento que permite cambiar de política adoptando agresivamente un rezagado, adoptando una estrategia adoptando una estrategia que nos permita ampliar cualquiera.

Los números son resultado de un estudio realizado con la solución integrada Deny Repesage utilizando casos Fintech como punto de partida.

El análisis se realiza a través de una evaluación estratégica e individualizada de la base proporcionada, uniendo datos exclusivos y de mercado con capacidad de inteligencia analítica, permitiendo imprimir una visión amplia del potencial de sus clientes por parte del CPF y/o CNPJ. En la solución es posible identificar al público con mayor potencial para la refesca sin aumentar la exposición al riesgo de Fintech. El estudio también se realizó en otros segmentos, como el bancario y el financiero, donde se observó un aumento significativo en la tasa de aprobación final.