Un estudio inédito realizado por la Serasa Experian, primera y mayor datatech de Brasil, mostró que es posible que las fintechs amplíen de forma segura su concesión de crédito en hasta R$ 4 millones, en promedio, por fintech a través de un modelo de repesca de rechazados, es decir, reevaluando nuevos clientes que tuvieron el crédito rechazado en un primer momento, pero que pueden ser elegibles con un análisis complementario. El estudio se realizó con base en la cartera de fintechs simulando un segundo nivel de análisis complementario en la política de crédito
En porcentajes, el monto medio de R$ 4 millones representa un aumento del 20% en las aprobaciones de cada Fintech a partir de un análisis que tiene en cuenta criterios sobre el solicitante de crédito que no fueron considerados en la primera evaluación, como la tendencia de variación del Score, historial de puntualidad de pago y el grado de severidad de las deudas. Considerando, por ejemplo, que 1/3 da população possui dívidas de baixa severidade, según la base de restrictivos Serasa, este análisis más preciso se vuelve aún más importante, pues el acreedor puede estar rechazando a un cliente de bajo riesgo
Para Fernando Galbiatti,director de Ofertas B2B de Serasa Experian, esta segunda mirada sobre los clientes que fueron previamente rechazados es esencial para que las Fintechs puedan aumentar ingresos, sin costo adicional de adquisición – una vez que el cliente ya ha llegado a la empresa – y mantener el nivel de morosidad previsto en su política de crédito. "Con la repesca de negados", una Fintech que hoy aprueba 25 de cada 100 solicitudes de crédito, por ejemplo, puede, en un segundo análisis, pasar a aprobar casi 30 y, con eso, tener más competitividad, a medida que no deja que esos clientes vayan a la competencia
Esta ampliación de la oferta de crédito no impacta las tasas de morosidad, una vez que ya tiene en cuenta el porcentaje de riesgo ya trabajado por cada fintech. Con eso, la repesca de rechazados permite la ampliación de las ganancias, sin comprometer la seguridad de la operación
Además de eso, la adopción del segundo análisis también trae beneficios directos para el consumidor que tendría, en un primer momento, el crédito negado. Al ser evaluado con más profundidad y, de esta forma, conseguir ser aprobado, él no necesita más ir en busca de otros acreedores o eventualmente tener que aceptar intereses más altos
"Al hacer un zoom en los consumidores que fueron rechazados en un primer análisis por la política de crédito del acreedor", podemos, a partir de la inteligencia proveniente de información complementaria, recuperar clientes que tienen potencial para consumir crédito, sin ampliar la morosidad. Un consumidor puede, por ejemplo, no presentar información mínima que permita el acceso al crédito, pero su CPF puede estar vinculado a una MEI de la cual es socio y puede estar generando ingresos recurrentes. Este es un ejemplo de los varios perfiles que pueden ser detectados al analizar nuevamente los CPFs rechazados. Esa estrategia puede ser muy interesante, en especial para las fintechs, una vez que permite probar hipótesis, adoptar una estrategia más agresiva por alguna estacionalidad o expandir gradualmente sin alterar la política de crédito vigente, explica Fernando Galbiatti
Los números son el resultado de un estudio realizado con la solución integrada Repesaje de Negados utilizando como punto de partida casos de Fintechs
El análisis se hace por medio de una evaluación estratégica e individualizada de la base proporcionada, uniendo datos exclusivos y de mercado con la capacidad de inteligencia analítica, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. En la solución es posible identificar al público con mayor potencial para reenganche sin aumentar la exposición al riesgo de la Fintech. El estudio también se realizó en otros segmentos, como bancos y financieras, donde se observó un importante aumento en la tasa de aprobación final
