Fintech TudoNoBolso llega al mercado con enfoque en el bienestar del trabajador brasileño

Luego de seis meses de estructuración para lanzar una empresa impactante y diferenciada en el segmento de bienestar corporativo, fintech TudoNoBolso inicia sus actividades, ofreciendo educación, soluciones crediticias y beneficios en un solo lugar a los empleados de las empresas afiliadas. 

TudoNoBolso brinda acceso a préstamos privados de nómina y otras líneas de crédito con orientación financiera a 100% de empleados de empresas asociadas. Esto además de descuentos en farmacias y otros establecimientos, alianzas con universidades, entre otras iniciativas. “Más que otorgar préstamos, estamos enfocados en brindar bienestar a estos profesionales. Queremos ayudarlos en todas las etapas de su vida financiera y su desarrollo personal. Por lo tanto, trabajaremos con un modelo vivo de beneficios, en el que a menudo se agregarán nuevos descuentos y alianzas a la cartera”, afirma Marcelo Ciccone, fundador y director general de Everything NoBolso. 

Para ofrecer productos fintech, las empresas asociadas no tienen costo y la herramienta es de fácil acceso y uso, pudiendo también adaptarse según las demandas de los clientes. Para los usuarios, todo se hace directamente mediante la aplicación en el teléfono móvil o en el sitio, sin burocracia. El foco, según Ciccone, es el trabajador brasileño. Puede ser el endeudado, pero también el que necesita ayuda para hacer la universidad, pagar el intercambio del niño o comprar un electrodoméstico.

Consultores especializados en finanzas y crédito están a disposición de los empleados para que puedan hacer sus preguntas y recibir una orientación adecuada a su realidad.“Algunos simples ajustes en las cuentas de estas personas pueden impedirles tener que recurrir a un préstamo, por ejemplo. La decisión depende de ellos, pero podemos señalar formas. Creemos en el crédito responsable y esperamos tener una relación con los empleados de las empresas asociadas como ninguna otra cosa que hayan visto en el mercado”, añade Ciccone. 

El ejecutivo todavía habla de la relación entre dinero y bienestar. “Una situación financiera complicada impacta directamente en la autoestima del profesional y, en consecuencia, en sus ingresos. Tener acceso a una herramienta que le ayude a equilibrar sus cuentas es ayudarle a rescatar su confianza en sí mismo”. 

La ley brasileña permite que los préstamos de nómina comprometan un máximo de 35% del salario del empleado. En fintech, el límite de crédito de cada usuario corresponde hasta siete veces el valor de su pro-labore, siempre que la porción esté dentro de este porcentaje. La empresa permitirá pagar la primera cuota en hasta dos meses, siendo el empleado cinco años para pagar la totalidad del préstamo, que se debita directamente en nómina. En este modelo, incluso aquellos que tienen restricción crediticia pueden beneficiarse. 

Otro diferencial gira en torno a los tipos, mucho más asequibles que los de otras modalidades de crédito. El informe de mayo del Banco Central de Brasil señala que el tipo medio de una operación de crédito personal es de 7.83% am, mientras que el de una operación de préstamo de nómina privada es de 3.23% am. La discrepancia es aún mayor en vista de los tipos medios de la Tarjeta de Crédito Rotatoria, 35.21% am, y el sobregiro, 10.7% am.

El mismo informe informa que tiene una cartera de crédito personal de $ 293 millones de rands, mientras que la nómina privada tiene poco más de 40,5 millones de rands “El trabajador brasileño pierde la oportunidad de canjear deudas más caras por aquellas con tasas más bajas y, por lo tanto, más baratas para encontrar un equilibrio financiero y emocional. Las cifras muestran que todavía hay mucho margen de crecimiento en este mercado”, comenta Ciccone.

Con el aporte del fondo PJM, fintech ha invertido fuertemente en tecnología para ayudar en este proceso. En una primera etapa, TudoNoBolso se dirige a medianas y grandes empresas de todo Brasil. El diferencial, para ellos, es la integración que ofrecerá el recién llegado al mercado: RRHH puede gestionar y tener una visión completa de su empleado por la plataforma. “Queremos ofrecer alternativas para que las personas puedan tener salud financiera y centrarse en lo que realmente importa: trabajo, familia, amigos. Queremos sumar esfuerzos a RRHH, ofreciendo a las empresas los mejores beneficios para que tengan los mejores EMPLEADOS, concluye”.