Tras seis meses de estructuración para lanzar una empresa de alto impacto y diferenciada en el segmento de bienestar corporativo, la fintech TudoNoBolso inicia sus operaciones, ofreciendo educación, soluciones crediticias y beneficios, todo en un mismo lugar, a los empleados de las empresas asociadas. El objetivo es convertirse en una extensión del departamento de RR. HH.
TudoNoBolso ofrece acceso a préstamos de nómina privados y otras líneas de crédito con orientación financiera al 100% de los empleados de sus empresas miembro. Esto se suma a descuentos en farmacias y otros establecimientos, colaboraciones con universidades y otras iniciativas. «Más que simplemente otorgar préstamos, nos centramos en brindar bienestar a estos profesionales. Queremos ayudarlos en todas las etapas de su vida financiera y desarrollo personal. Por ello, trabajaremos con un modelo dinámico de beneficios, al que se añadirán periódicamente nuevos descuentos y colaboraciones», afirma Marcelo Ciccone, socio fundador y director ejecutivo de TudoNoBolso.
Para ofrecer los productos de la fintech, las empresas asociadas no incurren en costos, y la herramienta es fácil de acceder y usar, e incluso se puede adaptar a las necesidades de los clientes. Para los usuarios, todo se realiza directamente a través de la aplicación móvil o el sitio web, sin burocracia. Según Ciccone, el enfoque está en el trabajador brasileño. Este puede ser alguien con deudas, pero también alguien que necesita ayuda para pagar la universidad, el programa de intercambio de su hijo o comprar un electrodoméstico.
Los empleados tienen a su disposición asesores financieros y crediticios especializados para responder a sus preguntas y recibir orientación adaptada a sus necesidades específicas. «Unos sencillos ajustes en sus cuentas pueden evitar, por ejemplo, que necesiten un préstamo. La decisión es suya, pero nosotros podemos orientarlos. Creemos en la financiación responsable y esperamos tener una relación con los empleados de nuestras empresas colaboradoras sin precedentes en el mercado», añade Ciccone.
El ejecutivo también habla sobre la relación entre el dinero y el bienestar. «Una situación financiera difícil impacta directamente la autoestima de un profesional y, en consecuencia, su rendimiento. Tener acceso a una herramienta que les ayude a equilibrar sus finanzas les ayuda a recuperar la confianza en sí mismos».
La ley brasileña permite que los préstamos deducidos de la nómina comprometan un máximo del 35% del salario del empleado. En la empresa fintech, el límite de crédito de cada usuario corresponde a hasta siete veces su salario pro-labore (salario del propietario), siempre que la cuota se mantenga dentro de ese porcentaje. La empresa permitirá el pago de la primera cuota en hasta dos meses, lo que da al empleado cinco años para reembolsar la totalidad del préstamo, que se debita directamente de su nómina. En este modelo, incluso quienes tienen restricciones de crédito pueden beneficiarse.
Otro factor diferenciador reside en las tasas, que son mucho más accesibles que las de otras opciones de crédito. El informe de mayo del Banco Central de Brasil indica que la tasa promedio para un préstamo personal es del 7,83 % mensual, mientras que la de un préstamo de nómina es del 3,23 % mensual. La discrepancia es aún mayor si se consideran las tasas promedio de las tarjetas de crédito revolving, del 35,21 % mensual, y de los descubiertos, del 10,7 % mensual.
El mismo informe indica una cartera de préstamos personales de R$ 293 millones, mientras que los préstamos de nómina privados suman poco más de R$ 40,5 millones. «Los trabajadores brasileños están perdiendo la oportunidad de cambiar deudas más caras por otras con tasas de interés más bajas, lo que abarata el logro de un equilibrio financiero y emocional. Las cifras muestran que aún hay mucho margen de crecimiento en este mercado», comenta Ciccone.
Con financiación del fondo PJM, la empresa fintech realizó una importante inversión en tecnología para facilitar este proceso. En su primera fase, TudoNoBolso se dirige a empresas medianas y grandes de todo Brasil. El factor diferenciador clave para ellas es la integración que ofrecerá esta nueva incorporación al mercado: RR. HH. podrá gestionar y tener una visión completa de sus empleados a través de la plataforma. "Queremos ofrecer alternativas para que las personas puedan alcanzar una salud financiera saludable y centrarse en lo que realmente importa: el trabajo, la familia, los amigos... Queremos unir fuerzas con RR. HH., ofreciendo a las empresas los mejores beneficios para que puedan contar con los mejores empleados", concluye.
