Después de seis meses de estructuración para lanzar al mercado una empresa de impacto y diferenciada dentro del segmento de bienestar corporativo, la fintech TudoNoBolso inicia sus actividades, ofreciendo educación, soluciones de crédito y beneficios en un solo lugar para los colaboradores de las empresas conveniadas. El objetivo es convertirse en una extensión del departamento de RRHH.
A TudoNoBolso ofrece acceso a crédito consignado privado y otras líneas de crédito con orientación financiera al 100% de los empleados de las compañías asociadas. Esto además de descuentos en farmacias y otros establecimientos, asociaciones con universidades, entre otras iniciativas. Más que conceder un préstamo, estamos enfocados en proporcionar bienestar a estos profesionales. Queremos ayudarles en todas las etapas de su vida financiera y de su desarrollo personal. Por eso, trabajaremos con un modelo vivo de beneficios, en que nuevos descuentos y asociaciones se añadirán frecuentemente al portafolio, afirma Marcelo Ciccone, sociofundador y director general de TodoEnElBolso.
Para ofrecer los productos de la fintech, las compañías asociadas no tienen ningún costo y la herramienta es de fácil acceso y usabilidad, pudiendo aún ser adaptada de acuerdo con las demandas de los clientes. Para los usuarios, todo se hace directamente a través de la aplicación en el celular o en el sitio web, sin burocracia. El enfoque, según Ciccone, es el trabajador brasileño. Puede ser el endeudado, pero también aquel que necesita ayuda para hacer una universidad, pagar el intercambio del hijo o comprar un electrodoméstico
Consultores especializados en finanzas y crédito están a disposición de los colaboradores para que resuelvan sus dudas y reciban orientación adecuada a su realidad. Algunos ajustes simples en las cuentas de estas personas pueden evitar que necesiten recurrir a un préstamo, por ejemplo. La decisión les corresponde a ellas, pero podemos señalar caminos. Creemos en el crédito responsable y esperamos tener una relación con los colaboradores de las empresas asociadas diferente a todo lo que han visto en el mercado, complementa Ciccone.
El ejecutivo aún habla sobre la relación entre dinero y bienestar. "Una condición financiera complicada impacta directamente en la autoestima del profesional y", consecuentemente, en su rendimiento. Tener acceso a una herramienta que lo ayude a equilibrar sus cuentas es ayudarlo a recuperar su autoconfianza.
La ley brasileña permite que el crédito consignado comprometa un máximo del 35% del salario del empleado. En la fintech, el límite de crédito de cada usuario corresponde a hasta siete veces el valor de su pró-labore, desde que la parcela se mantenga dentro de este porcentaje. La empresa permitirá que la primera cuota se pague en hasta dos meses, teniendo al colaborador cinco años para saldar todo el préstamo, que se debita directamente en la nómina. En este modelo, incluso quienes tienen restricción de crédito pueden ser beneficiados.
Otro diferencial gira en torno a las tasas, mucho más accesibles que las de otras modalidades de crédito. El informe de mayo del Banco Central de Brasil indica que la tasa media de una operación de crédito personal es del 7,83% a.m., mientras que la de una operación de crédito consignado privado es de 3,23% a.m. La discrepancia es aún mayor ante las tasas medias de la Tarjeta de Crédito Rotativa, de 35,21% a.m., y del crédito especial, de 10,7% a.m
El mismo informe indica tener R$ 293 millones en cartera de crédito personal, mientras que el consignado privado tiene poco más de R$ 40,5 millones. “El trabajador brasileño pierde la oportunidad de cambiar deudas más caras por aquellas con tasas más bajas y, así, más baratas para encontrar un equilibrio financiero y emocional. Los números muestran que todavía hay mucho espacio para crecer en este mercado, comenta Ciccone
Con aporte del fondo PJM, la fintech invirtió fuertemente en tecnología para ayudar en este proceso. En la primera etapa, TodoEnElBolso se dirige a las medianas y grandes empresas de todo Brasil. El diferencial, para ellas, es la integración que la novata en el mercado ofrecerá: el RRHH podrá gestionar y tener una visión completa de su colaborador a través de la plataforma. "Queremos ofrecer alternativas para que las personas puedan tener salud financiera y puedan concentrarse en lo que realmente importa: el trabajo", familia, amigos… Queremos sumar esfuerzos al RH, ofreciendo a las empresas los mejores beneficios para que tengan los mejores colaboradores, finaliza.
