Brasil registró en 2024 un récord histórico de apertura de pequeños negocios, superando la marca de 4,15 millones de nuevas empresas registradas, entre microemprendedores individuales (MEI), microempresas (ME) y empresas de pequeño tamaño (EPP), según un estudio realizado por Sebrae con base en datos de la Receita Federal.Para ayudar en la gestión financiera, estos nuevos emprendedores ahora cuentan con una plataforma gratuita que utiliza Inteligencia Artificial y WhatsApp para automatizar el pago de clientes y proveedores. Recientemente lanzada, la fintech Jota es un asistente financiero que permite a los usuarios gestionar sus operaciones diarias mediante mensajes de audio, texto e imágenes en una conversación de chat basada en IA, todo a través de WhatsApp.
Además de ayudar a los gestores de pequeños negocios, incluidos los trabajadores informales, la propuesta de los desarrolladores es beneficiar también a las personas físicas que tienen cuentas en WhatsApp para realizar transacciones cotidianas.
En la práctica, Jota facilita la realización de pagos instantáneos (Pix) y de boletos, mediante audio, imágenes y mensajes de texto, para uno o varios contactos, a través de una lista de favoritos automática, además de recibir o cobrar pagos mediante código QR PIX en cuestión de segundos, sin tarifas para el usuario. Estas funcionalidades se realizan simplemente conversando y preguntando lo que deseen sobre sus negocios, y los emprendedores pueden recibir ideas valiosas, como cálculos financieros, informes de facturación diaria y recomendaciones contextualizadas basadas en las necesidades individuales.
Cómo opera Jota dentro de WhatsApp, sus herramientas garantizan una usabilidad intuitiva y eliminan la necesidad de aplicaciones bancarias tradicionales. La apertura gratuita de cuentas Persona Física y Jurídica lleva menos de 3 minutos y también se realiza vía chat.
La plataforma fue fundada por el empresario Davi Holanda, quien ha liderado proyectos en ambos pilares de la operación financiera: en adquisiciones, como ex ejecutivo de PagSeguro, donde lideró más de 15 productos y contribuyó a su salida a bolsa en la NYSE; y en el sector bancario, como fundador y CEO de Bankly, desarrollando un Banking as a Service (BaaS) que fue adquirido por Banco Votorantim en 2023.
Oportunidad de mercado
Según una encuesta realizada por el CEAPE (Centro de Apoyo a los Pequeños Emprendimientos), el 61% de los emprendedores brasileños en estos perfiles utilizan cuadernos para anotar ingresos y gastos de sus negocios. Otros 14,5% de los entrevistados afirmaron que utilizan hojas de cálculo para este fin, mientras que el 9,1% dijeron que "lo controlan todo de memoria". El 7,9% respondió que no utilizan ninguna de las herramientas mencionadas en la encuesta, y solo el 7% cuenta con el apoyo de una oficina de contabilidad.
Ante este escenario, y considerando que millones de emprendedores e individuos ni siquiera tienen tiempo para controlar su vida financiera en cuadernos o hojas de cálculo ni condiciones para invertir en software costoso y, con frecuencia, no reciben la atención adecuada de las instituciones bancarias tradicionales, el potencial revolucionario de Jota despertó un gran interés en el mercado.
“Vemos una clara oportunidad para crear una plataforma que simplifique la gestión financiera y las operaciones de los emprendedores, ya sean personas físicas o jurídicas, y nos comprometemos a ayudarles a ahorrar tiempo y dinero desarrollando soluciones para las operaciones diarias, la automatización financiera y los procesos de pago, aumentando la rentabilidad”, comentó Davi Holanda, cofundador y CEO.
La fintech también anunció la conclusión de su ronda Seed de 8,9 millones de dólares, liderada por MAYA Capital, con participación de HOF Capital, BigBets, Alter Global, Bogari Capital, Norte Ventures e inversores ángeles, como Bebeto Nogueira, fundador de Segura y Scout de a16z, Fersen y Mateus Lambranho, Mauro D’Ancona, fundador de 180 Seguros, Bernardo Lustosa, socio de ClearSale, Dennis Wang y Pedro Fiuza. La inversión apoyará su amplificación para un ecosistema más amplio, acelerará el crecimiento de la marca y aumentará su base de clientes en Brasil.
Con esta nueva ronda de inversión, estamos comprometidos en fortalecer nuestros equipos de tecnología, crecimiento y marketing para construir una marca reconocida en todo Brasil, un producto que realmente beneficie a los emprendedores y impulse la expansión de la base de clientes. Además, iniciaremos una agenda esencial de recibos y pagos, atendiendo a una necesidad crítica de los emprendedores — y apenas estamos comenzando, afirma el empresario.
Según Holanda, la retroalimentación ha sido extremadamente positiva, con clientes ahorrando 10 horas de trabajo al mes al realizar cientos de transferencias de manera práctica y eficiente. Uno de ellos comentó: «Jota cambió mi vida financiera, es ese tipo de cosa que no sabías que necesitabas.» Como siempre estoy corriendo, eso facilita mucho mi vida. Solo necesito enviar un mensaje por WhatsApp o enviar un audio, y Jota realiza el Pix en segundos. En un mes, ahorré más de R$ 500 en tarifas.
Monica Saggioro, cofundadora de MAYA Capital, comentó: “Jota resuelve un desafío crítico (la mala gestión financiera) en el mercado de las PYME, que mueve miles de millones de reales. Esto representa una enorme oportunidad y Jota está perfectamente posicionada para aprovecharla. El calibre, la experiencia y la visión del equipo son simplemente inspiradores y llevan a la empresa a otro nivel. Nuestra misión de apoyar a los mejores talentos técnicos a construir startups hacia un éxito sin precedentes en América Latina no podría estar mejor representada que por Jota”.
La visión de la fintech es simplificar todos los aspectos de la gestión financiera para los emprendedores brasileños, que actualmente enfrentan mucha complejidad con los productos y aplicaciones disponibles en el mercado, y parece que están empezando con el pie derecho.
