En tiempos de incertidumbre económica, la educación financiera es esencial para quienes buscan evitar deudas y alcanzar sueños, como comprar una propiedad, y objetivos a largo plazo, como asegurar una jubilación cómoda.
Según el Banco Central y el Servicio de Protección al Crédito (SPC Brasil), en 2023, el endeudamiento de las familias brasileñas alcanzó un nivel récord, con casi el 80% de las familias en deuda. Esto refuerza la importancia de una gestión financiera consciente, basada en planificación y organización, para lograr la tan ansiada estabilidad económica.
SegundoJenni Almeida, fundador y director ejecutivo deInvertir para tila educación financiera tiene el potencial de transformar vidas, enseñando desde la creación de un presupuesto personal hasta estrategias de inversión. Consultorías financieras que se enfocan en esta cuestión ofrecen estrategias personalizadas que ayudan a proteger el patrimonio. Una consultoría debe ir mucho más allá de ofrecer productos financieros, debe preparar a las personas para un futuro próspero y seguro. Al ofrecer una planificación adaptada a las necesidades de cada uno, logramos desarrollar una estrategia sólida alineada con sus objetivos de vida», explica.
Cambiar la mentalidad de inversión
A pesar de los desafíos, los brasileños, tradicionalmente más enfocados en el ahorro, han comenzado a explorar otros instrumentos financieros más rentables. En 2023, el país vio un aumento del 10% en el número de inversores en bonos públicos, con más de 2 millones de personas invirtiendo en el Tesoro Directo, según datos del Banco Central. Eso refleja un cambio en la mentalidad financiera, con más personas buscando proteger sus recursos de manera estratégica, pero muchos aún tienen dudas sobre cómo seguir explorando esas oportunidades de inversión, señala Jenni.
El método SIM (Sostenibilidad, Inversión y Multiplicación), utilizado por Invest4U, tiene como objetivo ofrecer un plan de vida que considere tanto la protección como la multiplicación del patrimonio de los clientes. "La educación financiera es la base para cualquier logro a largo plazo. Cuando las personas entienden cómo gestionar sus recursos de manera eficiente, comienzan a invertir con más seguridad y claridad, y eso abre puertas para la realización de sueños que antes parecían lejanos", explica la CEO.
Inversiones para un futuro próspero
Para aquellos que desean un ingreso cómodo después de terminar su carrera, es importante comenzar a invertir temprano, priorizando opciones como renta fija, previdencia privada y títulos públicos, ya que ofrecen estabilidad y previsibilidad de retornos. “El Tesoro IPCA+, por ejemplo, es un título muy buscado, ya que combina la variación de la inflación con una tasa prefijada, protegiendo el poder adquisitivo de los inversores a lo largo del tiempo”, destaca Jenni.
La previdencia privada, con sus modalidades PGBL y VGBL, también es una herramienta interesante, especialmente para quienes buscan sucesión patrimonial debido al beneficio fiscal que permite deducciones de hasta el 12% en la renta gravable, como es el caso del PGBL. "Con aportes mensuales moderados, estos productos pueden garantizar rendimientos que sostengan un ingreso pasivo en el futuro, sin comprometer el capital acumulado", recomienda la especialista.
