Según la encuesta Pulsos 2023 de Ipsos, el 61% de los brasileños enfrentan dificultades para ahorrar dinero. Un hecho que ejemplifica esta cuestión es en relación a algunos países desarrollados, que poseen índices de ahorro familiar más altos, mientras que Brasil está muy por debajo de la media global.
Este escenario se agrava por la inflación y la inestabilidad económica, que aumentan la dificultad de la población para mantener una reserva financiera. Sin embargo, la falta de información y disciplina en la gestión de las finanzas personales son factores críticos, y aún más urgentes, que contribuyen a esta situación.
SegundoMarilucia Silva Pertile, cofundador deIniciar Crecimientoque aporta experiencia, capital y conocimiento a las startups, las fintechs enfocadas en la economía personal han ofrecido nuevas soluciones para enfrentar este desafío. Una empresa fintechAhorro inteligente, una inversión reciente de la empresa, es un ejemplo notable de cómo la innovación puede ayudar a resolver problemas financieros comunes. "La solución permite a los usuarios ahorrar e invertir dinero automáticamente en función de sus compras diarias, funcionando como una 'hucha digital' moderna", explica.
Caja fuerte digital
Para el inversor, Smart Save supone una revolución en la forma como los brasileños ahorran porque afecta directamente una de las principales debilidades de la población en relación al gasto: la falta de control sobre los extractos bancarios y los límites de las tarjetas de crédito.
La propuesta de Smart Save es sencilla, pero promete ser eficaz: con cada compra realizada con tarjeta de crédito, débito o pix, se guarda un valor adicional (previamente parametrizado) como inversión, mediante el redondeo del cambio. "Ellos ofrecen nuestro cofre del pasado, pero en formato digital. Es una fintech B2C que procesa de una manera que hasta ahora no habíamos visto", destaca.
Desafíos y oportunidades para la educación financiera
La falta de conocimiento financiero de la mayor parte de la población es un obstáculo significativo para la capacidad de ahorro en el país. Sin embargo, según la especialista, la inversión en soluciones innovadoras que las ayuden a superar estos desafíos puede ser un camino para que comiencen a interesarse por las posibilidades de inversión. "Ellas pueden llegar a públicos tan diversos que tienen dificultad en ahorrar dinero, como aquellos que desean aprender a invertir y no saben por dónde comenzar", refuerza Marilucia.
