Colección humanizada: cómo la IA está ayudando a la recuperación del crédito

El avance de la inteligencia artificial ha transformado varios sectores y el mercado de cobranza no es una excepción. Con el creciente número de brasileños endeudados 73,51 millones de PERSONAS, según la última encuesta de Serasa IO, las empresas del sector han buscado soluciones para optimizar la recuperación crediticia sin comprometer la experiencia del consumidor. En este escenario, la IA emerge como una herramienta para la automatización de procesos, sumado a un servicio más empático y personalizado. 

“La digitalización del sector de la colección es fundamental para que podamos actuar de forma más asertiva y empática con los consumidores. La tecnología no sólo optimiza los procesos, sino que también permite un servicio personalizado, respetando el momento financiero de cada” cliente, afirma Thiago Oliveira, director general de Grupo Optima Digital, uno de los mayores distribuidores de mensajería de Brasil, telecomunicaciones, CPaaS y propiedad privada. IA. 

A través de la estrategia de facturación humanizada, combinada con multicanal, es posible reducir los valores predeterminados y mejorar la relación entre empresas y consumidores. El uso de chatbots, agentes virtuales y plataformas inteligentes permite a los clientes elegir el canal de servicio más conveniente, como WhatsApp, SMS, correo electrónico o teléfono, asegurando un proceso menos invasivo y más accesible.

“Un multicanal es fundamental para las empresas que quieren mejorar sus tasas de recuperación crediticia sin comprometer la relación con los clientes. Nuestro objetivo es transformar la facturación en un proceso más eficiente y amigable, que permita a los consumidores regular sus finanzas de manera asequible y justa”, afirma el ejecutivo.

Entre los canales utilizados, WhatsApp se ha consolidado como una herramienta eficaz dentro de la estrategia multicanal. Con más de 200 millones de usuarios activos en Brasil, la aplicación estuvo en el TOP 10 de las más descargadas en enero de 2025, según AppMagic 'SE que agregó estimaciones de las tiendas App Store y Google Play.

Por tanto, la plataforma facilita la comunicación directa entre empresas y consumidores en el mercado de cobranza, permitiendo enviar recordatorios sobre deudas y salarios, ofreciendo opciones de renegociación en tiempo real y el intercambio de recibos e información de pago. Este formato agiliza el proceso y hace que la experiencia del cliente sea más accesible y menos invasiva.

“Una inteligencia artificial integrada en canales como WhatsApp hace que el servicio sea más rápido, eficiente y humanizado. La idea es que la carga ya no se vea como un proceso negativo y se convierta en una solución asequible para que el consumidor regule su situación financiera con FACILIDAD”, concluye Silva.