Las fintech han ido ganando protagonismo en el mercado financiero brasileño, reduciendo la distancia en términos de confianza en relación a los bancos tradicionales. Según la encuesta RADAR Febraban, publicada en marzo de 2023 por la Federación Brasileña de Bancos (Febraban) en colaboración con el Instituto de Investigaciones Sociales, Políticas y Económicas (IPESPE), las fintechs ya se han ganado la confianza de 57% de brasileños, un crecimiento significativo en relación a 2021, cuando esta tasa era de solo 49%. Además, el porcentaje de inseguridad sigue siendo igual al de 1 fintechs que ofrecen los bancos convencionales y al 23T.
Este aumento gradual de la confianza está impulsado por la creciente inversión de las fintech en tecnologías de vanguardia para fortalecer la seguridad digital.“Las fintech han estado desafiando el modelo bancario tradicional al invertir en seguridad digital y transparencia de manera proactiva, al tiempo que facilitan el acceso de los brasileños a carteras de crédito diferenciadas.”, dice Leonardo Aguiar, jefe de comercial de EmCash, una fintech pionera como servicio en la democratización del crédito en Brasil. “Los bancos digitales están demostrando al mercado financiero que es posible combinar innovación con seguridad, ofreciendo a los clientes una experiencia más dinámica y segura”.
Aguiar comenta que el papel de la tecnología en la creación de carteras de crédito diferenciadas, especialmente en el modelo P2P (Peer-to-Peer), es uno de los diferenciales competitivos, ya que permite préstamos directos entre personas físicas y jurídicas, sin intermediarios tradicionales. “Este enfoque innovador no sólo garantiza una alta rentabilidad y un menor riesgo para los inversores, sino que también promueve la confianza de los prestatarios, permitiendo que más personas tengan acceso a condiciones diferenciadas que superen las limitaciones impuestas por los bancos tradicionales. El uso inteligente de los datos, la inserción en Open Finance y la IA aportan insumos para crear modelos financieros sólidos, el uso de valores alternativos y el uso del mediano plazo, el uso del reemplazo de la seguridad financiera, el.
Con estas innovaciones, las fintech están mejor equipadas para identificar y mitigar amenazas e incumplimientos de seguridad. La adopción de inteligencia artificial y automatización ayuda en el análisis predictivo, ofreciendo una respuesta más rápida a amenazas potenciales y garantizando una experiencia más segura para los usuarios. El apoyo regulatorio brindado por la LGPD en Brasil y el RGPD en Europa también fortalece la industria, permitiendo a las fintech alinear la innovación con el cumplimiento y la protección de datos.
Al ofrecer esta combinación de seguridad, transparencia e innovación, las fintech brasileñas continúan ampliando su espacio en el sector financiero, promoviendo la confianza y la protección de los usuarios en un panorama cada vez más digital.
“Na EmCash, hemos sentido la creciente confianza de grandes socios, como MRV, en nuestra capacidad para impulsar el negocio y facilitar el acceso al crédito de manera más eficiente para los clientes finales. Esta asociación permite que más personas hagan realidad el sueño de adquirir una propiedad, ya que nuestra solución de crédito personalizada hace más accesible el proceso de compra. Con MRV trabajamos para reducir las barreras financieras, lo que genera no sólo un impacto directo en el volumen de ventas, sino que también contribuye a transformar la experiencia de compra de bienes raíces en Brasil. Esto es más que una relación comercial; es un compromiso con la realización de sueños y el fortalecimiento de la industria inmobiliaria”, afirma Aguiar.
