Brasil está dejando de lado el dinero físico

Según la encuesta, los brasileños pasan cada vez más por alto el pago en efectivo físico El Informe de Pagos Globales, realizado por Juego de palabras, el efectivo representó 48% de pagos en 2019. Sin embargo, en 2023, el número cayó a 22%, y la proyección es que en 2027 será aún menor: solo 12%. 

El estudio reveló que Brasil está más avanzado que Japón y Alemania en la digitalización de pagos. Entre tarjetas de crédito y débito, billetera digital, Pix y código QR, hay varios métodos de pago disponibles que no requieren canje de billetes y monedas. 

Pix, el sistema de pago instantáneo del Banco Central de Brasil (Bacen), se lanzó en 2020 y se hizo popular rápidamente. Según la Federación Brasileña de Bancos (Febraban), el medio fue el más utilizado en el país en 2023, correspondiendo aproximadamente a 42 mil millones de rands en transacciones.

Ante el nuevo escenario, Febraban confirmó la extinción del sistema de transferencia de Documentos de Pedido de Crédito (DOC) y de la Transferencia Especial de Crédito (TEC). Ningún banco procesa ya estas operaciones.

Ya un emisión de billetes online sigue siendo una alternativa para los consumidores, que pueden elegir entre completar la transacción digitalmente o imprimir el documento y realizar el pago por medios no digitales Juego de palabras encontró que el método de pago representó 2,9% de pagos de comercio electrónico en 2023. 

Cuando se usa bien, la tarjeta de crédito ofrece ventajas

Según Bacen, 2023 finalizó con más de 212.305 millones de tarjetas de crédito activas en el país. La cifra representa un crecimiento de 3,3% respecto al año anterior. 

Según Serasa, nueve de cada diez brasileños utilizan más de una tarjeta de crédito para realizar compras. Muchas marcas e instituciones fomentan su uso ofreciendo premios y ventajas, como la suma de puntos al realizar compras con tarjeta de crédito que se pueden canjear por boletos aéreos, productos, entre otros beneficios.

Sin embargo, Serasa advierte que, a pesar de las ventajas, como la facilidad de compra a plazos, el reembolso y millas, los intereses de demora son altos, por lo que es necesario establecer límites para mantenerse alejado de la deuda 

La encuesta de Juego de palabras registró que 35% de pagos de compras online en América Latina se realizan con tarjetas de crédito, seguidas de billeteras digitales (21%). Sin embargo, muchas de estas billeteras están vinculadas a una tarjeta registrada y ofrecen la posibilidad de utilizarla para pagar boletos y realizar transferencias.

El pago digital no es una realidad para todos

En algunos países, como Suecia y los Países Bajos, las tiendas pueden rechazar el pago en efectivo físico. La realidad ya se está discutiendo en Brasil y, en 2023, al menos cuatro proyectos de ley para poner fin a la circulación de efectivo estaban en marcha en la Cámara de Representantes. 

Uno de ellos es el PL 4068/20, propuesto por el Sr. Reginaldo Lopes (PT-MG), que pretende hacer obligatorio el uso de medios digitales para los pagos, suprimiendo el uso del efectivo en todas las transacciones financieras del país. 

La digitalización de los medios de pago tiene ventajas, como la practicidad y la reducción de costes de producción. Sin embargo, garantizar que el proceso se lleve a cabo sin excluir a una parte de la sociedad sigue siendo un desafío.

La encuesta de Hogares TIC, publicada en 2023 por el Centro Regional de Estudios para el Desarrollo de la Sociedad de la Información (Cetic.br), informa que hay alrededor de 36 millones de personas fuera de línea en el país. El índice de brasileños sin internet alcanza 53,3% en las zonas rurales. Para estas personas el pago por medios físicos es una necesidad.

Un estudio del Instituto Locomotiva también demostró que los brasileños de bajos ingresos, de las clases D y E, son los que más utilizan el dinero físico. Para 65% de personas en este rango, es la principal forma de comprar.