La historia de éxito de las fintechs en América Latina está entrando en una nueva fase. Después de cinco años de crecimiento explosivo, el ecosistema se expandió más del 340% en los últimos seis años, según el Banco Interamericano de Desarrollo — un nuevo factor puede ahora nivelar el juego e impulsar no solo más crecimiento, pero también más oportunidades para startups. Los agentes de IA están transformando la forma en que las startups de servicios financieros se conectan con los clientes, amplían la inclusión y reducen costos. Estos agentes ofrecen a las startups la oportunidad de escalar de manera más rápida e inteligente que sus predecesores. Mira cómo están rediseñando el futuro del sector fintech en América Latina
Potenciando el compromiso con el cliente a través de agentes de IA
Os agentes de IA estão revolucionando as interações com clientes nas startups financeiras ao assumir a linha de frente do atendimento 24/7, además de lidiar con tareas más complejas, como asesoramiento financiero. Según Finextra, instituciones financieras que utilizan agentes personalizados experimentan una mejora del 30% en la satisfacción del cliente y un aumento del 20% en las tasas de conversión
Algunos de los mayores jugadores de la región ya están cosechando los frutos. El MercadoLibre, por ejemplo, integrou IA y aprendizaje automático para ofrecer servicios financieros personalizados — un movimiento que ayudó a elevar su valor de mercado a más de 100 mil millones de dólares, según Reuters
Ahora, con el auge de la computación en la nube en América Latina (creciendo a una tasa compuesta anual del 15%) y la caída en los costos de procesamiento, lo que antes era privilegio de las gigantes tecnológicas se está volviendo accesible para una nueva generación de startups. Este cambio en la oferta está permitiendo que las empresas en crecimiento construyan soluciones de IA internamente o adopten el modelo de IA como Servicio (IAaaS) para optimizar sus operaciones. Recientemente, una gran minorista mexicana utilizó IAaaS para digitalizar su proceso de aprobación de crédito al consumidor — reduciendo el tiempo de espera de una semana a solo 15 a 20 minutos, lo que mejora significativamente la experiencia del cliente
Avanzando en la inclusión financiera
Con el crecimiento del ecosistema fintech en América Latina, la inclusión financiera también avanzó — aunque de manera desigual y limitada. Según un estudio de Mastercard de 2023, 21% de los latinoamericanos siguen fuera del sistema financiero formal. E, embora 79% tenham cartão de débito e/ou conta bancária, solo tres de cada diez tienen acceso a servicios más avanzados como crédito, préstamos y seguros
Los agentes de IA se están convirtiendo en una herramienta esencial para acelerar el progreso de la inclusión financiera, permitiendo que startups de servicios financieros asuman un papel central en esa expansión. El Foro Económico Mundial afirma que el uso de agentes de IA puede desencadenar un efecto de "salto tecnológico a través de la IA" en economías en desarrollo como América Latina, permitiendo que los servicios financieros lleguen directamente a poblaciones desatendidas, sin depender de infraestructura tradicional
El CGAP señala que los agentes de IA contribuyen a la inclusión al procesar transacciones y operaciones complejas manteniendo las interacciones con el cliente simples. Por ejemplo, mientras que un agente de IA puede analizar conjuntos de datos diversos para crear productos financieros personalizados, él puede comunicar todas las etapas de la transacción vía WhatsApp, entender comandos de voz del cliente o ofrecer flujos de decisión simplificados — lo que facilita la inclusión incluso en áreas rurales con baja escolaridad
Además de eso, al procesar conjuntos de datos más variados de forma inteligente, los agentes de IA también son capaces de calcular costos de préstamos más justos y aumentar las tasas de aprobación para personas con poco o ningún historial financiero. Una empresa brasileña de servicios financieros que utilizó IA para analizar datos alternativos de crédito para clientes sub-bancarizados logró un aumento del 25% en las aprobaciones de crédito, manteniendo bajas tasas de morosidad
Optimizando operaciones y reduciendo costos
Los beneficios de los agentes de IA no se limitan a la experiencia del cliente y a la inclusión financiera — startups que buscan mantener sus costos operativos bajos también están encontrando eficiencia. Una fintech Galileo informó que su agente de IA redujo en un 70% las llamadas a la retaguardia (back-office)
En Gupshup, se observa que instituciones financieras que implementaron agentes de IA experimentaron una reducción del 40% al 50% en los costos operativos relacionados con la atención al cliente y el procesamiento de préstamos. Estas ganancias de eficiencia provienen de la automatización en el manejo de documentos, de la reducción de la intervención manual en tareas rutinarias y de la gestión optimizada de flujos de trabajo
Ante estos tres factores — mejor compromiso con el cliente, ampliación de la inclusión y reducción de costos — los agentes de IA se están convirtiendo en una herramienta esencial para la próxima generación de startups de servicios financieros. Más que eso: varios fondos de capital de riesgo en América Latina ya se están preparando para aumentar las inversiones en startups que ofrecen productos de crédito e inteligencia artificial. Eso significa que las fintechs que adopten agentes de IA se convertirán en opciones de inversión aún más atractivas
En resumen, los agentes de IA no son solo el futuro de los servicios financieros en América Latina — ellos ya son la apuesta más inteligente del presente
